简单与复合兴趣：有什么区别？

利息是使用金钱的代价。抵押公司，银行和信用卡公司等贷方收取利息，向消费者和企业贷款。美国政府和私人企业以他们发行的债券的形式向公众借钱并支付利息。银行和储蓄机构向存款人支付利息，以便使用其资金。所有类型的贷方和借款人都以“简单”或“复利”收取或支付利息。

简单兴趣和复合兴趣之间的差异在于它们计算的方式。简单的利息仅根据原始本金计算，而复合利息是根据原始本金以及任何未付利息计算的。

例如，抵押贷款和汽车贷款使用简单的利息，而储蓄帐户和存款证书则融合了复利。

简单和复杂的兴趣有什么区别？

仅根据本金的平衡来计算简单的兴趣。这是一个例子：汽车贷款的主要和利益是在一个期限内偿还的，例如36个月。每个月，您的一部分付款都用于余额到期的利息，而一部分则用于委托人的一部分。这是10,000美元的36个月贷款的付款方式，为3％。

请注意，随着贷款本金的减少，利息支付如何缩小。

另一方面，复合利息将未付的利息添加到了余额中，因此利息将以利息支付。让我们看一下三年$ 10,000的情况存款证书占3％。

请注意，由于利息支付利息，存款证书的利息如何增加。

大多数类型的贷款都是根据简单的兴趣来弄清的，但是有一些例外。房主可以带走反向抵押，直到出售房屋之前，都没有付款。但是，利息每月将贷款寿命的本金和化合物增加。付款抵押贷款和某些形式的学生贷款提供的付款最初低于可比级别抵押贷款。未付的利息被添加回本金，并继续复合。

简单利益贷款在任何应付的利息未支付时，都会成为复合利益贷款。

信用卡贷款每天收取利息，但每月支付利息。无薪的每日利息将添加到余额中，直到在月底支付为止。信用卡跳过付款选项将未付的利息添加到余额中，并继续复合直到支付。

年度百分比（APR）反映了每日复合期对利率的影响。包括信用卡公司在内的贷方确定了这一比率，必须告诉您什么4月是为您正在考虑的金融产品。

债券是您对政府或公司的简单利益贷款。为了换取贷款，您会定期获得利息，直到学期结束时将原始本金退还给您。

储蓄机构存款通常是复杂的利息。但是复合周期的数量可以产生重大不同。每月支付的利息将比每季度支付的利息更快。

年度百分比的百分比APY，反映复合时期对利率的影响。

复合可以对积极和负面的投资结果产生巨大影响。您可以使用规则72查看利率的小变化如何产生很大的变化。如果您将72除以利率，则结果是您的资金需要一倍的年数。例如，利息为3％，需要24年。占3.5％，需要20。5年。

复合也是为什么诸如毕业付款和反向抵押贷款之类的负摊销贷款以及某些类型的学生贷款可能会在经济上瘫痪的原因。使用72条规则，$ 100,000的反向抵押贷款（4％）在18年内成为20万美元的抵押贷款。

当支付利息时，简单利益与复合利息之间的差异在于。如果收费时支付了利息，那很简单。如果利息累积并添加到余额中，则是复合的。每天，每月或每季度应得的兴趣对存款人和贷方来说更好。对于借款人和储蓄机构来说，每年应有的利息更有优势。