传统的健康保险计划与高脱离计划的计划：有什么区别？

选择一个健康保险计划，您需要知道您要去拜访医生，去看专家或有程序要花多少钱。您的医疗保健费用可能会对您的财务未来产生重大影响，因此知道您的选择可以帮助您提前计划健康保险的成本和任何将无法支付的账单。

虽然有许多健康计划可供选择，但最常见的两个是传统的健康保险计划和高扣除健康计划（HDHP）。传统计划的较低免赔额更高保费，而HDHP具有较高的自付额和较低的保费。了解有关两者以及它们如何差异的更多信息，因此您可以决定哪种适合您。

传统的健康保险计划和HDHP有什么区别？

传统的健康保险	高脱离卫生计划
有共付额，直到患者遇到可扣除额；然后患者可以支付共同保险	可能没有共生；患者支付全部费用，直到支付可扣除
降低免赔额	较高的免赔额
较高的保费	较低的保费
健康储蓄帐户可能不那么重要	通常与健康储蓄帐户结合在一起

计划结构

一个传统的健康计划在共付额和免赔额系统上工作。该计划有助于支付您的医生账单，实验室测试和处方。有了传统的计划，您可能需要支付共付额，自付额和共同保险的费用。

一旦满足了自付额，您可能只需要支付共同保险，这是总账单的百分比。这些计划在给定的一年内还要自行支付的费用上限。一旦您达到了当年的自付费用，该计划就会支付其余费用。为了使您的成本保持较低，最好在选择医生或去办公室访问时留在网络中。

另一方面，高脱离卫生计划（HDHP）具有很高的扣除额，您必须在计划开始支付其办公室访问，实验室测试和处方的份额之前。

费用

如果您担心每个计划可能要花费多少，请尝试将每种保费的年度成本加起来，每个计划的最高自付费用。这将为您提供一个粗略的数字，说明每个计划可能会花费多少。您还需要考虑免赔额，因为这使您了解了计划年度必须早点支付的钱。

传统计划示例：

假设您有一个传统的计划，每月费用为290美元，年度扣除额为1,000美元，共同保险为20％，自付费用最高为2,000美元。该计划最多将花费您$ 5,480。

$ 290 x 12 = $ 3,480 + $ 2,000 = $ 5,480

如果您在这个计划上最大程度地花费了这样的计划：您付款共付额所有费用，直到您获得1,000美元的扣除额。之后，您将支付剩余$ 1,000的所有费用的20％，直到达到最大自付费用为止。

HDHP示例：

如果您的HDHP计划每月的费用为110美元，并且可扣除额为5,000美元，共同保险为50％，最高自付费用为8,000美元，则最终您最终会支付9,320美元。

$ 110 x 12 = $ 1,320 + $ 8,000 = $ 9,320

如果您在此计划上最大程度地花费了这样的计划：您要支付共付额和所有其他费用，直到您达到5,000美元的扣除扣除额。之后，您将支付剩余$ 3,000的所有费用的50％，直到达到最大自付费用为止。

哪个适合您？

选择医疗计划取决于您自己的需求和预算。传统的健康计划的免赔额较低，因此，如果您经常去看医生，这对您来说可能是一个更好的选择。如果您期望在不久的将来有重大医疗费用，例如生孩子，这也可能是一个不错的选择。

另一方面，HDHP具有很高的扣除额，您必须在计划支付办公室访问，实验室测试和处方的份额之前就必须满足。他们的保费也较低，从长远来看可以为您节省金钱。如果您健康并且正在寻找一种削减成本的方法，那么这可能是一个不错的选择。只要确保您需要现金或储蓄帐户中的现金来预先支付费用，如果您需要去看医生。

尝试列出未来几年可以预测的所有医疗保健需求。然后将它们全部添加，以查看哪个计划最有意义。

如何找到健康计划

回想一下，有很多健康保险类型以及购买计划的方法。许多人通过雇主获得医疗保健计划，因此您应该首先研究此选项，以查看他们提供的服务。您也可以根据《平价医疗法案》（Affordable Care Act）进行独立的健康保险公司或健康交易所。在做出选择之前，请先比较所有选择。您也许可以找到一项计划，可以提供两种类型的健康计划中最好的计划，或者适合您确切需求的计划。

选择计划时，请仔细研究以下因素：

• 你的健康
• 财务义务
• 需要覆盖的家庭成员
• 冒险，您会感到舒适

最后，可能事实证明，传统计划和HDHP都不是您更好的选择。不要忘记，这些不是仅有的两种类型。在这种情况下，研究其他选项可能会帮助您找到一项计划，该计划在医疗保健方面检查更多盒子。

底线

没有人能告诉您哪种计划更好，因为这取决于您的个人健康需求和预算。如果您经常去看医生，并想确保自己与您的保险公司分享治疗费用，传统计划可能适合您。

如果您最健康，并且永远不会在标准检查之外拜访医生，那么HDHP可能是更好的选择。它不应该花费您的费用远远超过您的保费成本；这将比传统计划的溢价要少得多。