什么是跳过抵押贷款？

跳过抵押的定义和示例

跳过抵押贷款使借款人偶尔会错过抵押贷款。跳过的付款不是宽恕的付款：借款人的本金余额并未像已经付款一样被记入，实际上，跳过付款的应计利息已添加到借款人的本金余额中。

• 替代名称：跳过抵押贷款选项，付款假期

在美国，抵押公司更有可能提供宽容或向无法支付抵押贷款付款（或无法立即支付过期抵押贷款）的借款人付款期权，而不是提供跳过抵押贷款作为标准产品。

与跳过抵押贷款不同，宽容和付款延期期权通常要求借款人表现出财务困难。

重要的是要了解这些选项都不是免费的，而且它们通常会增加借款人从长远来看所支付的利息。例如，有了跳过抵押贷款，如果假设借款人在30年的抵押贷款中还剩20年，固定利率为3％，并且他们每月支付本金和利息为$ 1,000，则如果他们跳过一笔付款，他们将在抵押贷款的剩余几年内支付767.07美元的利息。当然，如果借款人选择在某个时候偿还跳过的付款，那么额外的利息数量就会少。

跳过抵押贷款的工作方式

如果银行或信用合作社提供跳过抵押贷款，则可能对那些希望利用该选择权的人有要求。

尽管银行的要求各不相同，但常见的示例包括：

• 使用跳过选项的频率：银行只能允许借款人在一定数月的时间内跳过一次付款，并且可能会限制借款人在整个摊销期内跳过付款的总数。
• 抵押状况：银行只能允许借款人在付款中最新的情况下跳过付款。
• 抵押贷款余额：银行只能允许借款人当前的抵押贷款余额（包括跳过付款）小于或等于其原始抵押贷款金额或特定贷款价值（LTV）比率。
• 以前的额外付款： 银行只能允许借款人跳过付款额外的抵押付款。
• 银行批准：虽然某些银行可以允许借款人简单地跳过付款而无需通知，但其他银行可能需要预先批准，然后才能允许借款人跳过付款。
• 信用记录： 银行只能允许借款人跳过付款，而最近没有弹跳支票或延迟付款。
• 税款状况： 银行只有借款人在纳税上是最新的。
• 生活事件：如果需要照顾新婴儿或生病的家庭成员，则可以允许借款人跳过通常的付款数量。
• 抵押年龄：只有在贷款开放至少天数时，才允许这允许。

通常，与每月抵押贷款付款的借款人相比，具有更频繁的抵押贷款付款时间表的借款人可以跳过更多的付款。例如，如果银行允许每月支付抵押贷款的借款人每年跳过一笔付款，则可以允许每周支付抵押贷款的借款人每年跳过四款付款。

跳过抵押贷款的替代方案

如果您的银行不提供特定的跳过抵押贷款选项宽容或付款延期协议。

与跳过抵押贷款选项不同，这些选择通常要求借款人表现出某种经济困难。许多借款人在2020年行使了这些选择。

宽容

抵押贷款是您和您的抵押公司之间的一项协议，以临时暂停或减少抵押贷款。

与跳过抵押贷款不同，您可能需要向抵押公司表明您正在遇到某种临时困难，例如失业，医疗问题或其他生活困难。

同样，尽管特定贷方的跳过抵押贷款的条款通常对于所有借款人来说都是相同的，但宽容协议是根据具体情况确定的，其变量如下：

• 您的抵押贷款将有多长时间
• 您的抵押支付是完全暂停还是仅减少
• 如果您的抵押贷款将根据宽容协议减少

与跳过抵押类似，根据宽容协议，您的错过的付款并不简单地被原谅和删除；他们将需要在某个时刻通过选项偿还：

• 宽容协议结束后每月额外付款
• 付款延期
• 修改贷款以其他方式

付款延期

付款延期允许您暂时跳过过去的抵押贷款付款通过将它们移至抵押期限的结束，从而增加了您上次抵押付款日期的应付金额。

如果您在当前抵押贷款结束之前出售或再融资您的房屋，则这些递延付款将由于您的贷方以及其余的主要余额以及抵押贷款的累计利息。

虽然延期安排不允许您跳过当前的抵押贷款，但通常是必须批准进行延期安排的要求，您可以为此进行定期的每月付款 - 它可以帮助您处理过去的抵押贷款付款。您的贷方可能需要证据表明您最近经历并解决了短期困难以批准付款延期安排。

在跳过抵押贷款或付款时，无论是通过跳过抵押贷款选项，宽容协议还是付款延期协议，都可以帮助您每月的现金流量，这并不总是必要的或明智的。

只有您可以决定跳过抵押贷款是否适合您，因此请确保您了解与贷方的特定安排的条款，尤其是在选择这样做之前，尤其是您在抵押贷款的一生中所花费的费用。

跳过抵押费

虽然有些银行不向借款人收取费用要跳过付款，请在跳过付款之前向银行咨询有关此的信息。一些提供跳过抵押贷款的贷方根据抵押贷款余额收取固定费用，以便借款人采取此行动。即使银行或信用合作社可能不收取借款人跳过付款的费用，但在贷款终身期间，这样做仍然会花费更多的利息。

如何获得跳过抵押贷款

并非所有抵押贷款人都提供跳过抵押。在美国尤其如此，在美国获得跳过抵押贷款的最佳镜头可能是本地或地区信用合作社。即使是那些确实提供跳过抵押贷款的银行，也不一定允许付款付款。

如果您有兴趣获得Skip付款抵押贷款，则应询问银行是否提供它们。如果不提供跳过抵押抵押贷款，则您的银行可能仍然有其他选择，如果您无法进行抵押贷款。