什么是Chexsystems？

Chexsystems是一家消费者报告机构，可跟踪支票和储蓄帐户。 Chexsystems没有跟踪您的信用帐户，而是在银行和信用合作社跟踪您的存款帐户。然后将这些内容放入您的帐户活动的报告中，以及您的帐户关闭的原因。银行使用这些报告来帮助他们评估您作为客户的财务风险。

Chexsystems机构隶属于Fidelity国家信息服务，该信息服务为金融机构提供银行软件和其他技术支持。Chexsystems提供的服务属于公平信用报告法（fcra）。

当您申请新的支票帐户时，银行和信用合作社会参考您的Chexsystems报告。如果你有打开支票帐户的麻烦，可能是因为您的报告中的负面信息。

2014年，纽约总检察长埃里克·施耐德曼（Eric Sc​​hneiderman）向银行挑战了改变潜在客户的方式，认为低收入个人更有可能产生负面报告，即使是出于相对较小的错误。例如，如果帐户持有人过度陈述了他们的帐户，并且负担不起透支费，额外的费用可能会堆积起来。这将在数​​百美元的情况下创造负平衡，这可能是只有几美元的透支。

班克斯认为，一再累积负余额的帐户持有人从透支账户中受益不公平。许多主要银行最终在2015年与纽约达成了协议，但这些案例说明了消费者在获得银行服务方面面临的挑战。

您应该知道，银行正在跟踪您的帐户所做的一切。如果您需要开设一个新帐户，负余额可能会引起重大头痛。

Chexsystems如何工作？

您的Chexsystems报告包含银行向Chexsystems报告有关您任何银行帐户或付款历史记录问题的信息。银行可能向Chexsystems报告的负项目包括：

• 账户关闭：如果银行被用来犯罪或帐户持有人不断地关闭帐户写不良检查。
• 怀疑的欺诈或身份盗用：使用任何类型的犯罪活动的帐户是一个主要的危险信号。
• 无薪负余额：同样，一个或两天的单个错误或负平衡不太可能导致负面报告。但是，未能在合理的时间内解决问题，可能会让您报告。
• 反弹的支票/透支：一个错误可能不会有问题，但是如果您反复犯同样的错误，则可能会报告给Chexsystems。
• 借记卡/ATM滥用：这包括欺诈活动，例如在ATM上存入存款时沉积空信封。
• 过多的帐户申请：在短时间内申请多个帐户可能是欺诈的危险信号。
• 支票/借记卡丢失过多：罕见的丢失的支票簿或ATM卡不可能报告给Chexsystems。但是，如果您反复将这些报告称为被盗，则可能会标记您的帐户以进行潜在的欺诈行为。

Chexsystems还建立了类似于信用评分的消费者风险评分。 Chexsystems得分范围从100到899。分数越高，风险越低。

笔记

如果我被拒绝一个支票帐户该怎么办？

将报告给Chexsystems的最重要结果是，如果您在Chexsystems报告中有一个或多个负面项目，则银行可能拒绝让您使用该帐户。在采取其他措施的同时，您可能必须在没有支票帐户的情况下进行管理，以表明您对自己的钱负有更大的责任。

但是，每个银行都有不同的规则，即Chexsystems中的项目如何影响您打开帐户的能力。例如，如果您有证据表明您还欠另一家银行的余额，则某些银行仍然可以打开帐户。

其他银行可能会为您提供一个“第二次机会”帐户。这就像传统的支票帐户一样。但是，通常，它将具有较高的费用或更高的最低余额，这有助于抵消银行以前重复错误的风险。通过这些帐户，您可以改善银行业务记录。一旦您的银行历史记录有所改善，您可以再次申请传统支票帐户。

如果您被拒绝一个银行帐户，下一步是获取您的Chexsystems报告的副本，以查看那里列出的内容，对任何错误提出异议并开始修复您的银行业务历史记录。

如何获取您的Chexsystems报告

您可以每12个月请求一次报告的副本，或者如果您已经拒绝帐户在过去的60天中。在FCRA下，您有权免费披露：

• 您对您采取了不良诉讼，例如银行拒绝您的帐户申请。
• 您是身份盗用的受害者，并在文件上有欺诈警报。
• 您的报告中有错误的数据来自欺诈。
• 您正在获得公共协助。
• 您失业，但计划在60天内寻求就业。

直接在线索取报告Chexsystems。您应该在大约五个工作日内收到报告。这将使您看到针对您的具体主张。

如何修复您的Chexsystems报告

如果您已报告给Chexsystems，请采取主动方法。如果您看到报告的项目准确的项目，请立即与银行联系以开始修复问题。如果您无法一次偿还银行的所有款项，则可以制定付款计划。

一旦还清了钱，银行应将其报告给Chexsystems。然后，您的报告可以表明债务已还清。您还可以要求一封信，说明您已经还清了余额，并将其带到试图开设帐户的银行。在这一点上，银行可能愿意与您合作。一个较小的本地银行或信用合作社也可能更开放，可以与已报告给Chexsystems的问题的人合作。

如果您认为错误的项目错误地报告了，请联系Chexsystems发起争议。在FCRA下，消费者报告机构通常在30天内纠正或删除不准确的信息。

拒绝帐户和与Chexsystems的争议可能会导致您没有支票帐户的一段时间。在不使用银行来获得电子资金的情况下，获得的情况可能会具有挑战性。

在使用Chexsystems解决您的报告时，请更仔细地监视您的支出。考虑使用汇票或预付信用卡支付账单。这并不容易，但是一旦您修复了存款帐户持有人的声誉，您就可以有资格获得具有良好条款的传统支票帐户。

如何避免被报告给Chexsystems

防止银行向您报告Chexsystems的最佳方法是负责任地管理您的银行帐户。您可以采取几项小型行动，以防止银行陷入困境。

• 定期平衡您的支票帐户：坚持书面预算，以避免将来超越您的余额。当您不够紧密地跟踪支出时，透支更有可能发生。
• 付出真正的努力，使您的帐户重新融入积极：如果您的帐户余额无法立即付款，只要您及时与您联系，有些银行可能会与您合作。
• 完全关闭帐户：归零您的余额与关闭。只要帐户开放，帐户就可以保持费用或流程自动付款，从而使您获得负余额或透支费用。取消任何自动付款。然后联系您的银行并正式关闭帐户。
• 在花费余额之前允许支票清除：根据支票进行购买，以后反弹可能会导致您的帐户透支。为避免这种情况，请在存放后至少三到五天以清除检查。
  

常见问题（常见问题解答）