您是否需要开车为您的业务开车吗？

许多员工和公司高管驾驶雇主为他们提供的汽车。如果这些人也没有任何个人车辆，他们可能没有个人汽车保险。如果他们在开车租用或从别人那里租用或借用的汽车时卷入事故，这可能是一个问题。

如果车主没有保险或限制不足，则雇员可能会面临巨大的自付损失。企业可以通过将其他汽车覆盖范围添加到其商业汽车政策中来保护其工人免受此类活动的影响。

开车其他汽车覆盖的基础知识

当雇员开车由雇主提供的车辆时，他们有资格在雇主的商业汽车责任保险下作为被保险人。虽然标准业务汽车政策的责任部分并未具体解决员工，但它确实适用于使用覆盖汽车的任何人命名为保险（雇主）拥有，雇用或借款。如果这些人在雇主的允许下使用车辆，则将覆盖。

它如何工作

如果没有任何其他车辆，则配备了公司车辆的个人在其雇主的商业汽车政策下应有足够的责任承保范围。但是，如果工人使用除雇主以外的其他人拥有的汽车，他们仍然会面临意想不到的损失。

例如，假设卡梅伦（Cameron）由商业室内设计公司经典概念雇用。卡梅伦（Cameron）花了很多时间来拜访客户，因此经典概念为她提供了公司的车辆。经典概念使Cameron可以将车辆放在家里，并将其用于娱乐和业务。

一天晚上，卡梅伦的公司汽车在商店里，所以卡梅伦从邻居贝丝借汽车开车去了附近的超市。从商店开车回家时，卡梅伦意外地宽大了另一辆车。卡梅伦并没有受伤，但是另一辆车上的两名乘员受了重伤。

事故发生时，卡梅伦（Cameron）允许驾驶贝丝（Beth）的汽车。因此，卡梅伦（Cameron）根据贝丝（Beth）的个人汽车责任保险作为被保险人的资格。不幸的是，贝丝为每个人购买了仅25,000美元的限额，每次事故购买了50,000美元，该州的最低要求限制。每位受伤的乘客都以75,000美元的损害赔偿（总计150,000美元）起诉卡梅伦，这超过了贝丝的每人限额25,000美元的$ 50,000。

由于卡梅伦没有车辆，因此她没有购买汽车保险。经典概念的商业汽车政策并没有涵盖针对她的主张，因为卡梅伦在发生事故时并不是被保险的 - 商业汽车政策在驾驶非公司拥有的汽车时没有覆盖员工。

卡梅伦可能会陷入100,000美元的自付损失。如果经典概念购买了其他汽车覆盖范围，则可以避免这种情况。

推动其他汽车政策认可

驾驶其他汽车（DOC）覆盖范围可以通过政策认可。 DOC认可涵盖了被保险人士在认可时间表中列出的个人。如果该人的配偶居住在同一家庭中，则配偶也是被保险的。在驾驶任何自动驾驶的车辆时，个人和配偶都是被保险人的（雇主）不拥有，雇用或借用。它们在拥有自己拥有的车辆或用于自动相关企业（例如停车场或汽车维修店）时没有覆盖。

购买DOC保险时，企业主必须指出所需的承保范围和限制，因此总体成本将取决于雇主的政策，并且可能因位置而有所不同。选项包括责任，汽车医疗支付，全面，碰撞以及没有保险的驾驶者（UM和UIM）。除了物理损害外，必须选择所有覆盖范围的限制。必须指示综合和碰撞的免赔额。

优点和缺点

DOC认可为没有个人汽车保险的员工或公司高管提供备份覆盖范围，偶尔会驾驶雇主提供给他们的汽车以外的汽车。在认可中列出的个人及其配偶被保险，同时驾驶任何他们租用或从其他人那里借用的汽车。如果雇主选出医疗付款或UM/UIM，这些覆盖范围将扩展到居住在同一家庭中的个人家庭成员。

DOC认可并未将责任承保范围扩大到雇员的家庭成员以外的其他人。此外，身体损害覆盖范围仅适用于私人乘用车。如果雇主选出了身体损害覆盖范围，并且在认可中列出的雇员借用了一辆大卡车，则不会覆盖该车辆。

DOC认可的第三个缺点是，仅当车辆按照雇主允许使用时，覆盖范围才适用。如果雇主禁止雇员的配偶驾驶公司拥有的车辆，则不是DOC承保范围的一部分。他们可能会因在该汽车所有者的政策下由邻居或朋友拥有的车辆而覆盖，而不是公司的汽车。

Doc的替代方案

DOC认可的替代方法是指定的非所有者认可，可以添加到个人汽车政策中。它是为不拥有任何汽车但偶尔租用或借用车辆的个人而设计的。

个人也可能只覆盖自己或家人。该认可包括物理损害覆盖范围以及责任，医疗支付和UM/UIM的选择。平均成本因位置和个人政策而有所不同，但价格从几百美元到每年超过1,000美元。

底线

被保险的工人驾驶公司汽车但没有自己的保险的工人，如果驾驶别人的汽车在开车时造成事故，他们可能会面临巨大的自付费用。任何规模的企业都可以通过在其商业汽车政策中增加其他汽车覆盖范围来保护其工人。