业务汽车政策简介

如果您的企业使用汽车，它可能需要商业自动覆盖范围。业务汽车政策可保护您的公司免受汽车事故造成的财务损失。它涵盖了针对您公司的伤害或财产损失索赔人的诉讼。该政策还涵盖了修复对车辆的物理损害的费用。

企业主应该不是依靠一个个人汽车政策覆盖用于商业目的的车辆。个人政策旨在涵盖个人及其家人，而不是业务运营。因此，大多数包含排除这消除了许多与业务相关的暴露的承保范围。

商业汽车政策（BAP）

许多商业汽车保险公司问题政策关于标准表格发表的ISO。 ISO商业汽车政策称为业务汽车政策（BAP）。 BAP非常通用。它可用于确保在广泛的行业中，大型和小型企业都可以确保。 BAP通常由业务自动覆盖表，业务自动声明和各种组成认可。

一些保险公司使用自己的专有商业汽车形式而不是ISO形式发行政策。其他人则结合了ISO形式和专有认可。

业务自动覆盖表

ISO BAP的骨干是业务自动覆盖表格。此形式由下面讨论的五个部分组成。

第一部分，覆盖的汽车

第一部分，说明了“覆盖汽车”的含义。涵盖的汽车类型由声明中出现的一个或多个数字符号表示。这些被称为覆盖的自动名称符号。BAP利用数字1到9和19。每个数字代表覆盖的汽车类别。例如，符号2的意思是“仅拥有自动”，而符号3表示“仅私人乘客汽车”。

您可以通过查看您的政策声明来确定哪些车辆“覆盖汽车”。例如，假设您已购买公司拥有，汽车IT招聘的汽车责任范围，并且它不拥有它。您还为您的公司拥有的汽车购买了物理伤害覆盖范围。您的策略声明应显示责任覆盖范围旁边的符号1（任何自动），在物理损害覆盖范围内，应显示符号2（仅拥有汽车）。

第二节，责任承保范围

第二部分提供了商业汽车责任保险，该保险涵盖了由您业务中使用的车辆引起的事故引起的第三方索赔。这样的主张可能非常昂贵。因此，即使使用任何车辆，您的企业也需要责任承保范围，即使它们归别人拥有。租赁车辆和员工拥有的汽车为您的企业带来风险。如果租赁汽车或雇员拥有的车辆涉及事故，并且驾驶员是过错的，则您的公司可能会对第三方遭受的任何伤害承担责任。

商业汽车责任承保范围可保护您的公司免受人身伤害或财产损失是由使用覆盖自动的事故引起的。它还提供了一些覆盖范围污染清理成本这源于汽车事故。

谁是被保险人

对于BAP涵盖的自动责任索赔，必须是由覆盖汽车造成的事故造成的，并将其提交给被保险人。在题为“被保险人”的段落中描述了被保险人的当事人。它们包括以下内容：

• 你。“您”是指声明中列出的指定保险人，人员或公司。
• 允许的用户。任何正在驾驶拥有覆盖汽车的人，租用或借用在您的允许下，已被保险。也就是说，如果您允许雇员或公司校长等人驾驶您的企业拥有，租金或借款的车辆，则驾驶员是被保险的。这些人经常被称为允许的用户。
• 所有被保险人。任何对您的行为或允许用户行为负责的人都是被保险的。该措辞通常被称为综合条款，涵盖了可能对由指定的被保险人或宽容用户造成的事故承担法律责任的任何人。

在三种类型的被保险人中你获得最广泛的覆盖范围。指定的被保险人涵盖任何有盖的汽车。哪些汽车被“覆盖”取决于策略声明中出现的符号旁边出现的符号。无论您是在事故发生时是否正在驾驶汽车，您都是被保险的。这很重要，因为雇主是替代责任对于员工的疏忽行为。如果您是由于疏忽雇员造成的汽车事故而被起诉的，则应为索赔承保。

请注意，公司合作伙伴和员工是不是驾驶车辆拥有的车辆时的被保险人。考虑了这样的车辆非拥有汽车因为它们不是您拥有的（指定的被保险人）。

Omnibus条款为您或宽容用户造成的汽车事故负责的任何人提供自动保险。本条款消除了对其他保险认可在bap下。

尽管商业汽车责任保险提供了相对广泛的承保范围，但并不能涵盖所有索赔。某些类型的索赔被排除在外。这些在责任排除部分自动覆盖表格。

第三节，身体伤害覆盖范围

自动覆盖表的第三节提供商业物理损害保险。可以购买此承保范围以覆盖您的企业拥有或员工的汽车。它不同于财产损失保险，涵盖了您公司对其他当事方拥有的财产损失的责任。

BAP提供了三种类型的物理伤害覆盖范围：

• 综合的。除了车辆的倾覆或与另一个物体碰撞以外的任何原因外，覆盖了覆盖自动的损失。例子是盗窃，冰雹和故意破坏。
• 指定的损失原因。涵盖六种危险中的任何一种损失。这种覆盖范围是综合覆盖范围的便宜替代品。
• 碰撞。掩盖了由于车辆的倾覆或与另一个物体碰撞而导致的覆盖汽车的损失。

第四节业务汽车条件

这状况部分由两个部分组成。首先，如果发生事故，索赔或损失，则损失条件部分概述了您在政策下的义务。它还解释了如何评估和支付物理损失损失。其次，一般条件部分详细介绍了策略的基本规则。例如，它定义了覆盖范围并说明当其他保险存在时，您的保单将如何适用。

第五节，定义

最后一部分包含定义。表格的这一部分解释了关键术语的含义汽车和移动设备。

额外的覆盖范围和修订

虽然基本的自动覆盖范围表仅包括责任和物理损失覆盖范围，但可以通过认可添加其他覆盖范围和覆盖范围。

其他覆盖范围

以下是三个经常添加到商业汽车政策中的覆盖范围。

• 未投保的驾驶者（UM）和保险人（UIM）。 UM覆盖范围适用于您在汽车事故中受伤，并且由于故障司机没有责任保险，因此无法收取任何损失。 UIM覆盖范围适用于您在汽车事故中受伤时，并且失控驾驶员没有足够的保险来弥补您的所有损失。在某些州，UM和UIM是强制性的。
• 无故障。根据州法律要求，保险驾驶员或乘客产生的医疗费用。在几个州，无故障覆盖是必须的。
• 汽车医疗付款。支付保险驾驶员和乘客（员工除外）所产生的医疗费用。医疗支付覆盖范围是可选的（不是强制性的）。

覆盖范围修正案

许多认可可以根据业务汽车政策修改覆盖范围。这里有一些例子：

• 员工作为被保险人。修改责任承保范围的“被保险人”部分，包括驾驶非拥有汽车的员工。目的是涵盖驾驶个人汽车在公司业务上的员工。您还可以覆盖被授予公司驾驶车辆的员工，因此可能没有自己的汽车政策，驾驶其他汽车认可。如果他们在驾驶别人的私家车时发生事故，这将保护他们免受责任。
• 员工雇用了汽车。修改“被保险人”部分，包括以其名称租用的驾驶汽车（而不是您的公司名称）的员工，以用于公司业务
• 员工的覆盖范围。在自动责任范围内取消员工排除
• 自动贷款/租赁差距覆盖范围。当覆盖汽车遭受总损失时，适用于租赁或贷款的损失，而不是车辆的价值。涵盖贷款或租赁的余额与车辆的实际现金价值之间的区别。

许多保险公司提供可以添加到BAP的“扩大”认可。这些是专有认可，从一个保险公司到另一家保险公司。它们通常包括责任和身体损害下的覆盖范围增强。它们是以合理的价格获得一组覆盖范围的便捷方法。