关于长期贷款的知识

个人贷款可以帮助您资助大量购买，然后按可预测的时间表偿还，这称为贷款期限。尽管个人贷款通常在两到五年内偿还，但长期贷款使您可以选择在更长的时间内传播付款。

如果您正在寻找较低的每月付款，那么长期贷款可能是一个有吸引力的选择。许多贷方提供在线应用程序，因此，一旦您缩小了选择，您就可以在线申请贷款，提交您的文件，有时甚至找出您是否在几分钟内获得批准。在承诺长期贷款之前，请权衡利弊，以确保这是您的最佳决定。

什么是长期贷款？

从技术上讲，长期贷款不是特定类型的个人贷款产品。相反，该短语是指更长的还款期限，通常超过60个月。较长的术语并不常见个人贷款，因此找到一个可能需要一些挖掘。

长期的个人贷款是偿还条款超过60个月的贷款。其他类型的长期贷款包括15年和30年的抵押贷款以及60个月以上期限的汽车贷款。长期贷款不是个人贷款的另一个例子是联邦学生贷款，其中标准还款计划的固定付款长达10年。

您什么时候应该使用长期贷款？

具有较长条款的个人贷款可用于各种融资需求，包括家庭装修，K-12学生的教育费用，医疗费用和债务合并。您可能需要在适合您的财务状况时使用它。

您想要或需要较低的每月付款

如果您负担不起每月高的贷款付款，或者希望保持较低的付款以防止预算紧张，则可能是长期贷款。例如，价值20,000美元的个人贷款在五年内偿还15％的利率将花费$ 475.80。如果您的贷款期限更长，例如10年，则每月付款将较低：$ 322.67。

尽管随着时间的推移所支付的利息差异很大 - $ 8,547.88对18,720.38美元，但需要一笔与当前财务状况保持一致的贷款可能会发现长期贷款是更好的选择。

笔记

使用个人贷款计算器更好地了解不同的贷款条款将如何影响您的每月付款，以找到适合您的最佳选择。

您需要更大的贷款

您有资格获得的贷款金额取决于您每个月可以支付的费用。在更长的时间内传播您的付款会降低您的每月付款，这又使您有资格获得更高的贷款金额。如果您的财务需求相对较高，则长期个人贷款可能是巨额贷款金额的最佳选择。

一些贷方为长期偿还期限的贷款建立了最低金额。例如，海军联邦信用合作社的贷款最低贷款超过60个月。

长期个人贷款的利弊

专业人士解释说

较低的每月付款：在更长的时间内延长贷款可以使您获得较低的月付款的好处。这使贷款更加负担得起，并为您提供预算的灵活性。
更多时间付款：长期意味着您不必急于快速偿还债务，除非您负担得起。

缺点解释了

通常较高的利率：即使您的信誉良好，有些贷方也只能提供具有较高利率的长期贷款。
总成本更高：因为贷款在更长的时间范围内分配并且利率更高，因此借贷的总成本将高于您选择较短期限的贷款。

笔记

您的确切利率取决于贷款金额，贷款期限和信用评分。

长期贷款的成本

与借贷相关的长期贷款相关的成本因类型而异。利率通常基于将使用的贷款以及您的信用评分和历史记录。在某些情况下，如果您注册自动付款，则可能会折扣。

发起费用也可以兑现到个人贷款上。这笔额外的费用（可能是贷款人的1％至8％之间，取决于贷方，这是许多贷方为贷款处理，承销，资助贷款和相关行政服务所收取的费用。

长期贷款的潜在成本

这是当前市场上可用的长期贷款的现实示例。在线贷方Lightstream提供长期贷款长达144个月（12年）。根据其网站，根据您的还款期限和信用额度，LightStream的贷款利率将用于家庭装修的30,000美元贷款（将用于房屋装修）的利率在6.94％至25.29％（年度百分比）之间。

LightStream指出，其最低利率扩展到具有良好信用评分（800及以上）的借款人，他们还参加了其自动付款计划。没有与Lightstream贷款相关的发起费用或其他费用，这使其成为符合资格的人的有吸引力的选择。

这是一个假设的例子，说明了30,000美元的长期贷款如何在不同的贷款条款上与相同的利率运作。随着贷款期限的增加，每月付款减少，但是您在贷款寿险中支付的总利息也增加了。

贷款期限	4月	每月付款	支付的总利息
5年	6.49％	$ 587	$ 5,211
6年	6.49％	$ 504	$ 6,299
7年	6.49％	$ 445	$ 7,408
12年	6.49％	$ 300	$ 13,260

在哪里可以找到长期贷款

长期个人贷款可从各种贷方获得，所有贷方的价格，条款和资格要求都不同。这是一些要考虑的。

银行

提供个人贷款的银行是开始寻找长期贷款的好地方。一些银行可能会提供更高的贷款金额或扩大现有客户的利率折扣。您可能需要良好的符合条件的信用。例如，富国银行（Wells Fargo）提供3,000至100,000美元的个人贷款，期限为84个月（7年）。

信用合作社

信用合作社以提供较低利率的贷款产品而闻名，这使借款人可以节省利息成本的资金。信用公平或差的借款人可能有更好的机会获得信用合作社的批准。但是，您需要在申请之前成为会员。例如，沿海信用合作社提供最高60,000美元的个人贷款，其期限为120个月（10年）。

在线个人贷款贷方

如上所述，LightStream是一家在线贷方，可提供长达12年（144个月）的个人贷款，适合合格的申请人的贷款金额高达100,000美元。LightStream没有提供可预先批准，因此您需要处于强大的财务状况才能获得批准。如果您的信用评分高，足够的收入和资产以及可靠的按时付款记录，则可能值得考虑。

信用评分较低的借款人可能有更多有限的长期贷款选择。在线贷方升级可能是一种选择。在84个月（7年）中，最低信用评分为580美元，您可能有资格获得最高50,000美元的贷款金额，并且您可以找出是否在其网站上预先资格。不过请注意：升级个人贷款的起源费在贷款总额的1.85％至9.99％之间（然后从贷款金额中扣除），利率可能高达35.99％。

笔记

在做出决定之前，在周围购物并比较贷款选项。所有类型的借款人都有贷款选择，因此请在申请之前考虑您的收入，信用评分等等。

长期贷款的替代方案

如果弊端大于您的专业人士，则有一些替代方案可以帮助您满足您的融资需求。

信用卡

与贷款相比，信用卡相对容易申请，并为您提供快速批准决定。如果您负担得起，您将有灵活的最低付款或更多付款。不利的一面是，您的信用额度可能低于通过个人贷款借贷的额度。而且由于没有固定的还款计划，您最终可能会支付更多利息 - 平均信用卡利率截至2023年8月，根据余额收集和分析的数据，截至2023年8月，截至2023年，尤其是如果您花了几年的时间才能还清信用卡。

短期个人贷款

如果您有资格并且可以负担每月付款，那么短期个人贷款始终是一种选择。您将拥有比信用卡更多的借贷能力，以及与长期贷款相同的固定每月付款。较短的还款期也意味着您将在贷款一生中节省利息。

房屋净值贷款或信用额度

如果您是房主，那么多年来，您可能会灵活地利用自己在家里积累的股权。房屋净值贷款通常，利率低于其他类型的贷款，也可能带来税收优惠。家庭净值信贷额度或HELOC也可以利用您的房屋股权，但可以灵活地携带旋转余额，而不是使用固定分期付款贷款。但是请记住：借贷您的房屋净值会使您有可能失去房屋的风险。

常见问题（常见问题解答）

哪些资产通常将长期贷款抵押？

有担保的长期贷款通常由房屋或房屋净值，车辆或投资或储蓄帐户进行抵押。抵押品可以使获得更高的贷款金额，更好的利率和更长的还款期限更容易获得批准。

学生贷款可以长时间？

学生贷款条款根据贷款类型，还款计划和贷款金额，最多可达30年。标准还款计划中的联邦学生贷款有10年的付款期限，而毕业还款计划的合并贷款最多可支付30年。

哪个带有更高的利率，长期或短期贷款？

短期贷款可能具有更好的利率，但这也取决于其他因素，例如您信用评分。较长的贷款往往具有较高的利率，这会导致随着时间的推移支付的贷款利息更多。