何时寻求债务咨询

宣布破产并非唯一的恢复财务恢复的方法；您还可以咨询债务或信用咨询服务，以帮助您管理债务。从信用顾问那里获得债务咨询可以帮助您偿还债务，同时避免破产的负面影响，这会影响您获得新信贷（或有资格获得不错的利率）的能力。在这里，我们将研究债务咨询，并帮助您确定它是否是摆脱债务的潜在解决方案。

什么是债务咨询？

债务咨询，也称为“信用咨询”，由训练有素的辅导员提供，他们可以帮助您创建预算，审查信用报告和分数，甚至制定债务管理计划，以随着时间的推移还清债务。

债务咨询的工作方式

信用咨询服务与您的信用顾问相匹配，他们可以提供个性化的行动计划来应对您的财务挑战并帮助您实现目标。咨询后，您可以选择信用顾问帮助您根据债务管理计划（DMP）与债权人建立付款协议。您将向债务咨询机构进行一次一次性付款，然后债务咨询机构将代表您向您的债权人付款。

虽然您参与债务管理计划可能会反映在您的信用报告中，但该计划本身不应对您的信用评分产生负面影响。但是，您可能需要在DMP的一部分中关闭信用帐户；在这种情况下，您的信用利用率可能会受到影响。更高的信用利用率可能会提高您的信用评分。也就是说，一旦您提高帐户的信誉并继续及时付款，您的信用评分可能会提高。

债务管理与债务和解之间的差额

重要的是要注意，债务管理计划与债务清算不同。非营利组织提供的债务管理旨在帮助您还清所有现有债务。营利性公司与您的债权人进行谈判，以接受比您实际欠下的债务以换取剩余债务的费用。

如果债务和解公司在谈判中取得成功，您将欠该费用，并且您可能会因债权人所宽恕的任何金额而面临所得税。债务结算也可能会对您的信用评分产生负面影响。

何时考虑信用咨询

如果您在偿还债务付款方面遇到困难，即使您目前在余额中应有的余额，也可以考虑信用咨询。即使您不加入债务管理计划，信贷顾问也可以帮助您制定预算并为管理债务提供建议。这里还有一些其他事情可以帮助您确定信用咨询是否适合您。

您需要专业建议吗？

您的最初信用咨询会议将提供用于管理财务和债务的信息。在一个小时内，您可以更清楚自己的选择，从而更加清楚地走开。

您有很多无抵押债务吗？

债务管理计划可帮助您偿还诸如信用卡债务之类的无抵押债务。如果您需要帮助以抵押或自动贷款债务等有担保债务的较低付款进行谈判，则咨询可能不是理想的解决方案。

您落后于付款吗？

与有执照的信用咨询机构合作可以使您可以再次将帐户重新带到当前，而无需一笔一次性的余额。 使您的帐户当前将有助于防止您的债权人呼叫，并可以提高您的信用评分。

您想合并或降低每月付款吗？

注册债务管理计划使您可以停止向每个债权人付款，而要向信用咨询服务付款，然后将钱分配给您的债权人。您也可能会从每月付款较低的情况下获得好处，从而在您的月度预算中增加一些灵活性。

寻找信用顾问

非营利组织提供了信誉良好的债务咨询服务，包括信用合作社，大学和政府住房机构。检查您正在考虑的任何信用顾问的资格很重要。像Better Business Bunier的在线评论一样，可以在做出决定之前帮助您审查信用咨询机构。

确保您通过提出几个问题，包括：

• 您提供什么服务？
• 您在哪里提供服务（在当地办公室，在线，电话或亲自提供服务）？
• 您要为服务收取什么（如果有）的设置和持续费用？
• 费用的付款时间表是什么？
• 您提供任何免费的教育资源或研讨会吗？ （信誉良好的信用咨询机构应提供免费的教育材料）
• 您的辅导员是否经过认证或认证？通过哪个组织？

债务咨询的替代方案

除了使用信用咨询服务外，还有其他用于管理债务的方法。

上课

如果您不愿意咨询信用顾问，请参加提供有关如何管理债务的信息的课程。在您当地的社区学院或大学或在线上找到一个。

自己做

您可能可以使用一些自己还清债务的策略。首先设置预算，以便您知道您的钱每月要去哪里。一旦知道预算中有多少额外的钱，就可以制定计划以偿还余额。您也可以通过直接致电债权人并要求一个来谈判较低的利率。

开始一个小组

您可以建立一个债务管理小组，并招募有资金管理或债务问题的会员，以便您可以互相支持。小组方法为您的预算增加了责任感，并使您能够在经历相同情况的其他人中引起您的担忧和挫败感。

底线

债务咨询可以为您提供管理债务所需的专业指导，而无需宣布破产。对于那些因债务数量或规模不堪重负的人来说，这特别有用。如果您使用信用咨询服务，请找到一位知名的信用顾问，他们可以真正帮助您扭转财务状况。

从财务顾问到自己动手货币管理，还有许多其他选择代替信用咨询服务。适合您的正确债务管理策略是您的财务状况以及您愿意从他人那里获得帮助的一种因素。