如何减少或消除债务

在抵押，汽车贷款，学生贷款，信用卡和医疗账单中，债务可能失控在意识到发生的事情之前。无论您的债务是源于失业，意外支出还是超支，都可以减少并最终消除。

解决债务需要时间和精力，但是结合策略和保持一致可以帮助您成功地挖掘出债务。这里有一些技巧可以帮助您摆脱债务。

停止积累债务

仅此策略就不会使您摆脱债务，但它将使您无法获得更难的还清。减少您的诱惑，从您的信用卡中休息或冻结信用来创造更多债务。

如果您还没有一个，现在是制定预算的好时机。预算可以帮助您将支出与收入保持一致，从而充分利用收入的每一美元，并确保您不需要使用信用卡或贷款来维持生计。

建立应急基金

把钱放在紧急基金如果您试图摆脱债务，可能听起来可能违反直觉 - 您可能会使用这笔钱来还清债务，而不是将其坚持在储蓄帐户中 - 但是紧急基金实际上可以使您无法创造更多的债务。这些节省为您提供了可以用于紧急费用的安全网，这可以使您免于获得信用卡。

理想的紧急基金持有价值六到12个月的生活费用，但是您可以从至少赚取至少$ 1,000或可以节省的任何东西开始。

使用债务雪球法

您每月支付债务平衡的费用越少，还需要偿还债务的时间就越长。利息可能会成倍地扩大您的债务偿还时间表，并且大多数债务平衡每个月都会增加利息费用。

许多人发现债务雪球法是偿还债务的好方法。这种方法使您可以通过每月尽可能多地支付最小的余额来取得明显的进步。同时，对所有其他债务进行最低付款，以使您的帐户保持良好的信誉。一旦您还清了最小的债务，请继续进行新的最小余额，并继续此过程，直到您还清了所有帐户。

向您的债权人询问较低的利率

较高的利率使您的债务更长的时间，因为您的大部分付款都用于每月的利息费用，而不是按照您的实际余额。但是，利率可以是可以商定的，您可以要求您的信用卡发行人降低您的利率。债权人会自行决定这样做，因此具有良好付款历史的客户更有可能成功地谈判较低的利率。

您也许可以通过寻求促销来找到较低的利率。如果您使用余额转移来获得较低的利率，请尝试在促销利率到期之前还清余额。在该促销期之后，您的余额将受到更高的利率。

增加收入

您投入债务的钱越多，就可以越来越多地偿还债务。寻找额外的钱来偿还债务的方法。例如，您可以通过从家里出售商品，开始忙碌或从业余爱好产生收入来赚取额外的现金。通过谈判加薪或工作时间，您也许可以从全职工作中赚更多的钱。

退出您的退休基金

在极端情况下，您可能会考虑从退休帐户中筹集资金以还清债务。

另外，当退休来临时，您的储蓄将很短 - 不仅是您撤回的钱，而且还从利益，股息和资本收益中，您可以用这笔钱赚取。

有可能从工作赞助的退休计划中借，例如401（k）。但是，该策略也带有风险。如果您离开工作，则必须在加急时间表中偿还贷款，这可能会使您的债务问题恶化。

兑现人寿保险单

您可能已经积累了一些现金全部或普遍人寿保险政策您可以偿还债务。像攻击退休资金一样，这是一种可能带来税收后果的危险策略。

兑现意味着投降您的人寿保险单，并且不再有效。从您的保险单中借款也可能是一种选择，但可能会影响您的受益人将获得的死亡福利。

债务和解

如果您的帐户已到期，债务结算可能是解决方案，或者您欠几年的钱比还要偿还的钱还要多。当您偿还债务时，您要求债权人接受一次性的一次性付款，该付款低于全额余额，以全额满足债务。债权人通常只接受违约或有违约风险的帐户的结算报价。但是，债务结算可能会对您的信用评分产生负面影响，因此仅应将其用作最后的手段。

您可以通过直接与债权人进行谈判来自行解决债务，也可以从信誉良好的债务减免公司获得帮助。当心任何建议您故意付款的公司，希望您一旦帐户默认，您就可以偿还债务。

信用咨询

信用咨询机构是通常非营利组织的组织，可以帮助您管理您的财务和债务。在偿还债务时，认证的信贷顾问代表您与债权人进行谈判，以制定负担得起的债务管理计划。每个月，您都会向信用咨询机构发送一次一次性付款，该咨询机构将付款划分并代表您将其发送给您的债权人。

由信用顾问制定的债务管理计划与债务清算大不相同，您不必为信用咨询而违约，目标是全额支付您的帐户。

您可以通过国家信用咨询基金会或美国财务咨询协会。两个组织都通过当地会员机构提供信用咨询服务。

底线

尽管其中一些步骤似乎很小，例如避免了新的债务并建立紧急基金，但对于建立可靠的财务基础很重要，这使您能够成功偿还债务。跟踪沿途的进度有助于保持专注，并提醒您您越来越接近债务收益目标。

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