确定安全退休提款率

在计划退休时，您应该考虑什么是安全的年度撤离率：您每年可能会撤回的累积财富百分比而不会在死前没用的情况下用尽。这涉及考虑您的储蓄总额和其他预计的退休收入，包括投资帐户的持续增长以及您每年的期望。

这是提取率如何工作的一个示例：

• 假设您在今年年初有40万美元的投资帐户。
• 在一年中，您提取了16,000美元。
• 您的年度提款率为4％（$ 16,000除以$ 400,000，然后乘以100）。

4％或4.5％

自从1994年的财务计划师比尔·班根（Bill Bengen）提出了4％的规则（即孟加尔规则）以来，许多财务顾问一直建议4％作为安全的年度提款率，以确保退休人员的资金持续30年。

在接受美国个人投资者协会的采访中AIII从2018年1月开始，孟买说，他现在建议通过通货膨胀调整后的4.5％的年收款率是安全的。他推荐比他能够获得1994年的数据更广泛的投资类别财务计划杂志该文章跟踪了1926年至1976年的投资者的经验。他说，高通货膨胀是比低投资回报率要有足够的退休金的更大威胁，尽管他说，较长的熊市也可能对退休人员产生毁灭性的影响。

通货膨胀调整

孟买建议从消费者价格指数（CPI）可以用作计算年度通货膨胀率的基础，以确定您自己的个人通货膨胀率。假设您看到上一年的医疗费用增加了，基于通货膨胀的预期高于预期。您可能需要提高通货膨胀率以解决这一问题，因此个人通货膨胀率为4.2％。

孟买说，您应该将该费率应用于去年撤回的金额，以确定今年应该撤回什么。让我们以先前的示例从包含$ 400,000的帐户中提取$ 16,000。乘以0.042乘以$ 16,000，到达672美元。将这个数字加到16,000美元，为您的服务退出今年的金额。

如果您的个人通货膨胀率今年略低于3.8％，则您将乘以0.038倍的$ 16,672，并将结果（634美元）添加至16,672美元，以达到明年的提款金额为17,306美元。

税收和RMD

孟买的规则不考虑税收。除了从税后资助的Roth IRA资助的Roth IRA以外的所有提款都将缴纳联邦所得税。你应该计算多大您的年度税款在确定撤回多少时会记住并记住这一点。

一旦您达到70 1/2岁，国税局就要求您开始从退休帐户中提取撤军，除了Roth IRA之外，IRS已经削减了您在那里投资的钱的削减。这些所需的最低分布（RMD）是根据IRS根据您的预期寿命得出的因素来确定的。

年度更新

重要的是要监视您的提款率，剩余的金额以及每年的支出。与投资组合和其他退休储蓄帐户的规模相比，您需要确保您的支出保持健康，可持续的利率。

如果您的投资组合的一年不好，您可能需要降低提款率并降低支出。在伟大的一年中，您可以提高提款率，并通过良好的新地点旅行来奖励自己。

几种有用的方法

确保您不会提取太多的一种方法是设置系统的撤回计划直接将您的投资中的一定数量存入您的支票帐户。这些常规提款是薪水，如果您只花费自己的“付款”，那么您将不会经过未来一年被指定的金钱。

对于某些退休人员来说，另一种成功的方法是使用时间分段系统进行投资以匹配您何时需要的时间范围。例如，存款证书（CD）每年可能成熟，以满足您当年的支出需求。