2025 年将出现 3 项重大退休规则变更？它们将如何影响您的储蓄

新的一年将会出台新的退休储蓄规则。

1月1日，联邦退休法Secure 2.0的一些新条款将生效。这些新规则可以帮助您为退休储蓄更多资金或迫使您开始提取资金。

以下是它们将如何影响您的退休储蓄和遗产。

年长工人可以为退休计划做出更多贡献

一些年长的工人可能有资格获得更大的收入得益于新的 Secure 2.0 条款，他们可以享受 401(k) 和 403(b) 等工作场所退休计划，

60、61、62 或 63 岁的工人将能够补缴到 2025 年，所有其他 50 岁及以上工人的工资为 7,500 美元。

汉斯勒金融公司 (Henssler Financial) 的首席财务官迈克尔·格里芬 (Michael Griffin) 建议，仍想储蓄并有额外收入用于投资的老年工人可以利用新规定。

？如果您有能力节省额外的钱，我们当然建议您这样做，？格里芬说。 “如果您的退休帐户中已经有相当多的钱，也许额外的补缴对您来说并没有多大好处。”

新规则还要求 401(k) 和 403(b) 计划工人，除非他们选择退出。

工人必须以 3% 至 10% 的初始比例注册。此后，储蓄率每年增加一个百分点，直到至少达到10%，但上限为15%。

格里芬说：“在美国，我们确实存在储蓄问题，年轻员工不想向退休账户缴款。”你[可能]开始以 3% 的利率进行储蓄，并在五年后查看该[账户]。并说“哇，这对我有好处。”

虽然该政策旨在鼓励人们为退休储蓄，但先锋集团的一些研究表明，自动注册和增加可能不会让那些并且不要停留足够长的时间来体验储蓄率提高的好处。

过去，从父母或祖父母那里继承个人退休账户的人可以让该账户中的投资随着时间的推移而增长，推迟纳税并在他们选择时进行分配。《安全法案》消除了这些“”，要求人们在 10 年内进行分配。

“如果有人从父母那里收到钱，或者实际上是从配偶以外的任何人那里收到钱，那么这些新规则就会生效，” CFP 兼 Eudaimonia Wealth 创始人 Brett Koeppel 说道。不过，继承 IRA 的配偶仍然可以利用“弹性 IRA”。

该规则仅适用于从 2020 年或之后去世的人那里继承 IRA 的人。美国国税局最近澄清了如何进行这些分配。

嘉信理财 (Charles Schwab) 财务规划董事总经理 Rob Williams 解释说，从 2025 年开始，继承的 IRA 的非配偶受益人必须每年从其账户中提取分配，直到 10 年期结束，届时账户必须完全清空。

如果有人未能在截止日期前从其继承的 IRA 中领取分配，他们可能会面临高达未分配金额 25% 的罚款。