高收益支票帐户现在是个好主意吗？

从理论上讲，高收益支票帐户是您在银行持有的货币上获得更高利率的一种方式，以换取满足某些银行要求的方式。与标准支票帐户（通常支付零利息）相比，高收益支票帐户可以支付的费用甚至超过最佳的高收益储蓄帐户如果您每个月都会检查某些交易框。

这样一来，一些客户就可以通过将所有资金存入一个高薪帐户来简化其银行业务，而不必将一些钱借给储蓄帐户以赚取不错的回报。但是，正如我们将看到的那样，高收益检查的限制使其不适合所有人。

更重要的是，今天银行提供他们的15年以上的最高储蓄账户利率，从高收益支票帐户中获得的额外利益少于储蓄率较低时，这对许多客户来说不值得麻烦。

高收益支票帐户的工作

高收益支票帐户在基本前提下运营：银行或信用合作社建立了每月帐户要求的简短列表，当您满足这些要求时，您将获得该月余额的高额利率。因此，这些高收益产品有时称为奖励支票帐户。

最常见的箍是使用该帐户借记卡每个月的最低次数。而且我们不是在谈论三到四笔交易。通常，高收益支票帐户要求您每月使用借记卡10、12或什至15次，而其他帐户可能会规定花费在借方上花费的最低美元金额。

其他常见要求包括：

• 直接存款，有时指定最低美元金额
• 注册在线银行和每月至少登录一次
• 进行一些最低账单付款数量
• 开放并使用该机构的信用卡

此外，大多数高收益支票帐户都要求您注册电子语句。

高收益支票帐户的缺点

这些高收益帐户有三个主要局限性。

1。高速要求

确保您满足每个月的要求可能涉及密切关注帐户的交易，迫使自己使用借记卡足够的时间，计算您这样做的次数，并可能在每个周期结束之前设置一个每月的提醒，以确保您在太晚之前满足要求。

有些人甚至发现自己将杂货推车分成两到三个单独的购买，以进行交易。简而言之，如果您希望每月赚取高收益利率，通常需要在这些帐户上进行更多的关注和维护。

2。如果您不满足要求，费率要低得多

如果您在任何一个月内都无法成功地跳过所有所需的篮球，那么您将获得通常仅仅是贵族的替代利率。尽管在每次声明后重新开始周期，但是错过一个或多个月的高收益利率将大大减少您在一年中从帐户中获得的收益。下图显示了一个示例。

3。费率上限

如果您希望在此帐户中获得相当多的现金以最大程度地利用您的利息收益，那么您会感到失望的是，这些帐户通常会限制您可以赚取高价的余额年度百分比（APY）。最常见的最高上限为$ 10,000或$ 15,000，尽管有些帐户仅指定$ 5,000，而一些罕见的期权允许最高20,000美元或25,000美元。

这并不意味着您不允许将更多内容保留在帐户中。这仅意味着上限上的任何余额都不会赚取高收益的利率（使您的剩余资金在其他地方更加聪明）。

当今的高收益检查率如何比较

也许您是那种已经经常使用借记卡的银行消费者，并定期密切注意他们的帐户。上面的要求似乎对您来说是完全可行的。那么您有多少收获？

目前，我们的研究表明，最好的全国性高收益支票帐户率为6.00％APY，由Orion Federal Credit Union提供，最高余额为10,000美元。此外，您目前可以从鹈鹕州信用合作社中赚取5.50％的APY或全美银行的5.30％APY。您可以从大约八个选项中赚取5.00％至5.25％。

这听起来可能很有吸引力，直到您意识到从高收益储蓄或货币市场帐户中几乎可以赚取的收入，并且挂钩跳跃。我们的每日排名最好的高收益储蓄帐户目前的领先率为5.12％的APY，而我们最佳货币市场帐户列表的最高收益率为5.25％。

虽然今天最好的高收益支票率将比储蓄或货币市场帐户支付的费用更多，但计算收益很明智，因此您可以决定是否值得进行权衡。例如，即使您可以通过高收益支票帐户获得全部1％的赚取，即以$ 10,000的余额，而没有几个月的要求，您也会每月额外支付$ 8.33，或每年100美元。

如果您易于使用和跟踪高收益支票帐户，那似乎是一场胜利。但是，如果您对您的麻烦因素很高，那么每个月的口袋里额外的$ 8- $ 9似乎不值得付出不断的努力。

储蓄率下降后，高收益检查可能会变得更具吸引力

储蓄帐户率对联邦资金利率，由美联储设定。自2022年3月以来，美联储一直在一系列远足中提高美联储资金利率，以与通货膨胀作斗争。支票账户利率也受美联储资金利率的影响，但有些响应利率下降的速度比储蓄账户慢。

当储蓄率较低时，在美联储目前的乘坐速度活动之前，奖励支票帐户的收益率更具吸引力。如下图所示，最好的高收益储蓄账户利率仅在美联储采取行动之前支付0.70％的APY。

但是，现在，存款帐户的利率已经激增，推动了储蓄的最高利率，，，，货币市场，还有很多CD帐户以上超过5％。当有吸引力的利率很容易获得时，更繁琐的高收益支票帐户的案例就不那么引人注目。

但是来年的情况可能会发生变化。目前，预计美联储今年将推出更高的费率。不过，最终，美联储将开始降低联邦资金利率，也许是在2024年。当发生这种情况时，储蓄和货币市场帐户的利率将开始下降。

但是，高收益支票账户率可能会再次证明更多的“粘性”，这意味着它们可能不会像其他帐户率那样速度或速度降低。当利率下降时，渴望坚持存款的银行和信用合作社需要努力吸引和保持客户。

提供有吸引力的高收益支票账户利率可能比提供高收益储蓄帐户更可行，因为该费率吸引了客户，但是只有一定百分比的人将能够满足帐户要求。另外，每次您使用借记卡时，银行或信用合作社都会收取少量费用。

因此，即使高收益支票帐户现在对您来说听起来不像是一个有价值的产品，但一旦价格环境改变，您也可能需要关注它们，因为如果您可以满足帐户要求，则它们可能会成为一个更具竞争力的选择。

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