您需要差距保险吗？

“ GAP”是“保证汽车保护”的保险行业首字母缩写。当总损失付款小于未偿贷款或租赁余额时，GAP保险会偿还汽车所有者。 GAP保险涵盖了汽车折旧价值与汽车涉及事故的借款金额之间的差额。

如果您在没有首付的情况下为汽车提供资金或租赁，那么您借的金额可能超过汽车的总价值。如果汽车在事故中总计或被盗，则标准汽车保险只能支付当前价值，这可能小于未偿贷款或租赁金额。

汽车上的差距保险是什么？

GAP保险是一种补充汽车政策，涵盖车辆的当前价值与贷款或租赁余额之间的任何区别。如果在支付贷款之前总计或偷走了车辆，差距保险涵盖汽车保险支出与车辆欠贷款金额之间的差额。

如果您要购买车辆，您贷方可能需要您为某些类型的汽车，卡车或SUV拥有差距保险。具体来说，这包括可能贬值并以更快的速度（例如豪华轿车或SUV）失去价值。

差距保险的工作方式

对于驾驶员来说，欠款或租赁公司比汽车的价值更容易。一个小首付以及长时间的贷款或租赁期限延迟股权。如果汽车总计，汽车的当前价值，而不是您支付的价格，是您的常规保险将支付的费用。但是，汽车迅速贬值。购买后的第一个月，平均汽车损失了其价值的10％。

您的政策不会支付用全新的汽车代替汽车的费用。您会因为与您的汽车在二手车中销售的汽车相当而被偿还。保险公司将其称为车辆实际现金价值。由于支出基于实际现金价值，而不是替换价值，因此GAP保险可以帮助您最大程度地减少您的财务损失。

差距保险示例

您购买了一辆新车，标价为28,000美元，下降了10％，使您的贷款成本达到25,200美元。凭借五年的汽车贷款和0％的新车融资协议，您的每月付款为420美元。 12个月后，您支付了$ 5,040。您仍然欠$ 20,160。

一年后，汽车在事故中总计，保险公司计算了车辆的当前价值。像普通汽车一样，您的汽车现在比您一年前付的少20％。那是$ 22,400。您的承保范围将为您提供足够的报销，以支付汽车贷款的未偿余额，并让您$ 2,240放下替换车辆。

但是，如果您的汽车也是不具有价值的型号之一，该怎么办？如果您的汽车自购买以来贬值了30％，您的保险支票将为19,600美元。您欠贷方$ 560，需要差距保险。

没有间隙覆盖范围
欠贷款总额	$ 20,160
碰撞保险支出	$ 19,600
缺口	$ -560
（差距支付）	（0）
您的自付费用	$ 560

带有差距覆盖范围
欠贷款总额	$ 20,160
碰撞保险支出	$ 19,600
缺口	$ -560
差距支出	$ 560
您的自付费用	$ 0

您需要差距保险吗？

在2022年，平均新汽车贷款超过32,000美元，平均贷款期限为70个月。您可以考虑差距保险来补充您欠该车的碰撞保险，而不是其实际现金价值。

您可能已经听到了这个词“倒挂”关于房屋抵押债务。无论融资的物品是房屋还是汽车，概念都是相同的。目前的价值可能低于贷款余额。

这听起来不那么可怕。如果您只花了一点钱，然后以五年或更长时间的时间分配的小额每月分期付款，那么您就不会立即免费拥有该房屋或汽车的大部分。当你付钱时主要的，您的所有权份额扩大，您的债务缩水。

如果...

根据保险信息学院的说法，您可能需要考虑为新车或卡车购买差距保险：

• 支付不到20％
• 资助60个月或更长时间
• 租用车辆（通常需要携带间隙保险才能租赁）
• 购买了折旧速度超过平均值的车辆
• 滚超过负权益从旧车贷款到新贷款

在这些情况下，如果宣布该车辆的总损失，GAP保险可以保护您免受潜在的负面财务后果。

如果...

如果您仍在还清车，您需要碰撞覆盖范围。您可能需要按照您的贷款或租赁协议的条款进行碰撞承保范围。

• 您购买的汽车时至少首付了20％的首付，因此即使在第一年左右，您也很可能会颠倒贷款。
• 您将在不到五年的时间内还清汽车贷款。
• 该车辆是历史上比平均值更好的品牌和型号。

值得检查国家汽车经销商协会（NADA）指南或凯利蓝皮书定期查看您的汽车价值多少。将其与您的贷款余额进行比较。如果您的贷款余额小于汽车的价值，那么您将不再有差距需要担心。

替换价值保险与差距保险

更换价值保险，有时称为新汽车替换保险，是汽车保险公司提供的保单功能。此选项为您提供了相同的品牌和型号的全新汽车（减去免赔额）的钱，而不是如果您的车辆总计，您的总汽车价值贬值。这种类型的保险可以替代差距保险。您的汽车必须满足年龄和里程要求，才能获得此类保险。

差距保险费用

根据保险信息研究所的数据，可以将GAP保险添加到您的综合汽车保险单中，每年只有20美元。您的费用会根据保险。您的状态，年龄，驾驶记录和车辆影响定价。

保险公司通常以您的汽车保险单上的碰撞和综合保费的价格为5％至6％。例如，如果您每年支付$ 1,000的总合计，则GAP保险可能会增加50至60美元的额外费用。据Bankrate称，保险公司的差距保险公司通常比经销商或贷方便宜。

州法律要求一些经销商提供差距保险。经销商通常比主要保险公司收取的费用要多得多。平均而言，经销商将为您收取差距政策的固定利率500至700美元。许多保险公司将允许您在现有的汽车保险单中添加差距保险。

底线

GAP保险是您租赁或贷款协议条款有时需要的可选产品。差距保险单对于汽车中具有显着负股权的人是有意义的。其中包括驾驶员很少放下钱或拥有持久的贷款回报期。

校正 - 大约26，2023：已经对本文进行了修订，以根据需要在车辆的当前价值小于贷款或租赁余额的任何时期正确定义间隙保险。