如何计算我的社会保障年龄？

您的社会保障年龄可以帮助您弄清楚是否更好地开始收集社会保障或等到以后才能获得更大的每月付款。等待开始获得社会保障福利的价值赶上并超过了提早带走它们的价值。知道它可以帮助您确定最佳的年龄开始获取好处。

社会保障局提供了一个计算器，以帮助您弄清楚您的年龄。我们将介绍其工作原理以及如何帮助您决定何时开始收集。

关键要点

您的社会保障年龄可以帮助您确定何时开始收集社会保障。
决定在哪个年龄开始获得社会保障收入可能是一个复杂的问题。
开始得太早，您每个月都会进行较小的支票，可能会在桌子上留出钱。
开始太晚了，您将获得更大的付款，但是它们的时间会较短。
计算理想的收益年龄是确保您平衡付款与寿命的有用方法。

何时获得社会保障福利

您可以选择获得社会保障福利从62岁开始或直到70岁，尽管您全退休年龄（FRA）（您有资格获得全部收益的年龄）取决于您出生的那一年。

例如，如果您出生于1960年或更晚，您的FRA为67。如果您在此之前选择获利，则每月的社会保障付款将减少30％。尽管您收到的付款总数将比您等到FRA等待，但您的终身社会保障收入可能会更低。

提示

社会保障局有几个计算器来帮助您估计自己的收益。它是早期或晚期退休计算器显示了如何等待更长的时间要求退休福利，这将大大提高您的支票金额。

当您到达FRA时，您会根据社会保障税在您的一生中付给系统，最高每月收益金额。尽管收到的总支票较少，但您的总终身支出可能会更高。这完全取决于您的寿命。

那些可以将社会保障收入推迟到FRA之后的人每年都会延迟退休抵免额，直到70岁，相当于1943年或以后出生的人每年增加8％。等到70岁，收到的支票数量最少，但交付每月更高的收益。

为了确定最适合您的年龄，您需要计算社会保障年龄。

重要的

当您选择尽早获得福利时，您会做出永久性的选择，这意味着您的福利在一生中会降低，而不仅仅是在FRA之前。

如何计算社会保障年龄

您的社会保障年龄是您生活中较低的福利付款总额等于如果您等待在FRA（甚至更高版本）中获得福利的总福利的总和。

例如，如果您出生于1961年，您的FRA为67。如果您选择在2023年开始获得62岁的社会保障收入，那么您的FRA福利将减少30％。假设全月收益为$ 1,000，则每月的社会保障支票仅为$ 700。

如果一个具有相同出生日期和相似收入历史的同事选择在五年后在FRA获得福利，那么他们的收益将为每月1,000美元。在最初的五年中，您总共获得42,000美元（或每年$ 8,400），而您的同事一无所获，因此您会领先。但是，一旦您的同事开始获得福利，他们每个月就会多300美元，每年比您多3,600美元。那么，您的同事何时会以全面的利益赶上您？

让我们将领先的金额除以同事所收到的每年较高的金额。答案是当您享年78年零8个月或11.67年（$ 42,000÷$ 3,600）或FRA之后的140个月时。此后，您的同事一生中的赚钱将比您所获得的更多。

顾问洞察力

Thomas Mingone，CHFC，CLU，AEP，CFS，RICP，纽约资本管理集团的创始人兼执行合伙人，纽约珍珠河

社会保障支出的目的是对具有平均死亡率的人进行精算等效，因此，从理论上讲，当个人开始收集时，它不应有所作为。尽管如此，盈亏平衡的年龄（从两个退休方案中获得的社会保障收入总数是相同的年龄）还是很高兴知道的，因为外部因素可能会影响收到的实际福利价值。

这些包括通过年度生活成本增长来衡量的通货膨胀，金钱的时间价值，可能的投资回报和边际税率。在线计算器可以为估计这些变量提供一个良好的起点。但是，请记住，个人因素还会影响何时提交的决定（健康，家庭需求，就业状况）和盈亏平衡的分析无法捕获这些决定。

全部退休年龄（FRA）何时？

全退休年龄（FRA）是您有资格从社会保障中获得全部收益的年龄。对于那些在1943年至1954年之间出生的人，年龄在66岁之间。如果您出生于1955年，那是66岁零两个月，1960年及以后出生的人逐渐增加到67。

我如何获得社会保障退休福利？

要获得社会保障退休福利，您必须年满62岁，并且已经支付了10年或更长时间的社会保障税。等待收集最高70岁的社会保障将带来更高的每月收益。

我如何申请社会保障福利？

访问您的当地人社会保障局（SSA）办公室，在线申请ssa.gov，或致电1-800-772-1213索取福利。您可以在希望开始收益之前申请最多四个月的社会保障。

底线

当然，盈亏平衡的年龄会因一个人的fra而有所不同，以及他们选择抓住自己的福利的时间减少了多少好处。此外，当您退休时，还有其他因素会影响您无法控制的，例如扩大的失业。需要照顾生病的配偶，父母或子女；和生活成本调整（COLAS）。

不过，如果您认为自己可能会过着自己的盈亏平衡年龄，那么最好将获得社会保障福利推迟到您的FRA或更长的时间。如果您不确定自己是否可能做到这么远，那么早期的启动福利就会更有意义。