与通货膨胀作斗争的费用：借款人每月691美元

利率再次上升，给借款人带来了更大的压力，他们的典型贷款已经支付了近700美元，而不是美联储的反通气战开始。

关键要点

美联储在2022年3月以来的第11次提高了基准利率，使其在22年内达到了最高的利率。
在过去的16个月中，提高利率增加了借款人的抵押贷款和汽车贷款成本。
如果一对信用卡债务平均金额的虚构夫妇现在购买房屋和一辆新车，那么他们的每月付款费用比美联储的反通气工作之前的691美元。
利率上升的存款证明和高利息储蓄帐户对消费者的吸引力比2022年3月之前更具吸引力。

美联储将其基准利率提高了四分之一点，使其达到5.25％至5.5％，是自2001年初以来的最高。美联储正在遵循其传统的反通气剧本，这推动了较高利率会导致支出减少的想法。较低的支出水平应该恢复人们购买的东西的供求之间的平衡，并希望遏制过去两年的迅速价格上涨。

截至6月，消费者价格上涨通过消费者价格指数衡量的已冷却至3％从2022年6月的9.1％的峰值下降。但是，借款人为这种反通气进展付出了高昂的代价。

美联储涨幅已向每月付款增加了近700美元

加息旨在通过提高借贷成本来阻止支出，而他们就是这样做的。将近一年半的远足驱动了受关键影响的消费者贷款的利率喂养资金利率，包括信用卡，汽车贷款和抵押。

考虑一下市场上的一对想象中的夫妇，以获取房屋和一辆新车。假设这对夫妇的信用卡债务平均金额。他们的每月付款现在比美联储开始提高费率之前的$ 691。

美联储的加息运动增加了这些潜在的家庭和汽车贷款的终生成本218,574美元。这是这样做的方法：

典型贷款的每月付款
	新抵押	新汽车贷款	信用卡
2022年初	$ 1,538	$ 773	$ 71
2023年中	$ 2,135	$ 837	$ 101

鉴于当今利率的典型贷款金额和信用卡余额，新抵押贷款，新汽车贷款和信用卡余额的月度付款

通过数字

假设我们想象中的夫妇今天以410,200美元的全国价格购买了房屋。如果这对夫妇获得了20％的首付款，并获得了30年固定利率抵押贷款的平均利率（根据Freddie Mac的数据为6.78％），则他们必须每月支付2,135美元，在贷款寿险期间支付440,436美元的利息。在美联储开始远足利率之前，平均利率为3.85％，因此他们每月只支付1,538美元，在同一价格的贷款寿命中，他们的利息为225,679美元。

该故事的汽车贷款相似。根据Experian的说法，普通的新车将要求我们的夫妇借$ 41,445。美联储发现，一项五年的汽车贷款的平均利率已从4.52％的预赛前徒步旅行上升到7.81％。这意味着他们的汽车付款今天获得的60个月贷款将为837美元，而2022年初的$ 773。

同样，根据Experian的说法，他们每月必须每月支付101美元的利息。根据美联储的数据显示，这是从2022年2月的14.56％的14.56％上升到5月的平均信用卡利率上升到20.68％的数据，这是从71美元开始的71美元。

购房者感到最痛苦

对于初次购房者来说，较高的利率尤其艰难。高利率使建立股权更加困难，增强了年轻购房者的传统策略来购买一个小的“入门房屋”并建立股权，然后再进行更大的股权。

加利福尼亚州伍德兰希尔斯（Woodland Hills）的财务规划师埃里克·阿姆扎拉格（Eric Amzalag）表示：“美联储的抗通胀率远足运动已经注定了千禧一代和年轻一代，以损失开胃屋的钱。” “我与千禧一代和年轻的购房者进行的谈话是要等更长的时间买您的梦想房屋，因为您会亏钱买那个入门房屋，最终不开心。这会让您倒退几年。”

根据全国房地产经纪人协会的最新报告，2022年，只有26％的购买房屋的人首次从2021年的34％下降。初次买家的平均年龄从33岁起上升到36个，强调了高利率时代年轻买家面临的挑战。