最常见的消费者欺诈类型

当一个人遭受财务或个人损失时，就会发生消费者欺诈。欺诈可能涉及使用欺骗性，不公平，误导性或虚假商业实践。欺诈者通常以老年人和大学生为目标，但所有消费者都有欺诈的风险。

这消费者金融保护局（CFPB）是一个保护消费者免受的政府机构财务欺诈和确保银行和金融公司公平对待消费者来骗局。 CFPB表示：“骗子一直在寻找偷钱的新方法。您可以通过知道要寻找什么来保护自己。”

以下是使消费者受害的一些最常见的欺诈行为，以及如何保护自己免受影响的技巧。

身份盗用

身份盗用当某人窃取您的个人信息（可以包括您的姓名，社会保险号（SSN），银行帐号和信用卡信息）时，会发生这种情况。数据挖掘。

盗贼的目标是使用您的个人信息来承担您的身份以访问您的银行帐户并耗尽资金，打开并使用您的名字的信用卡，取出贷款，使用您的健康保险来支付医疗费用并提交纳税申报表以收取退款。

身份盗用的迹象

如果发生以下一个或多个，您可能是身份盗用的受害者：

• 意外提款是从您的银行帐户中进行的。
• 您通常会在邮件停止中收到的账单和财务报表即将到来 - 这是犯罪分子更改地址的标志，以便他们以您的名义开放金融产品。
• 您会收到收债员的电话，涉及不熟悉的信用卡和债务。
• 您会注意到信用报告中的不熟悉帐户。
• 您从医疗提供者那里收到账单，以获取您没有的治疗。
• 美国国税局（IRS）通知您，以您的名义提交了多个纳税申报表。
• 您会收到有关您开展业务的公司的通知或听到有关数据泄露的新闻。

你能做什么

如果你相信你是一个身份盗窃的受害者，首先身份theft.gov，由联邦贸易委员会（FTC）管理的网站。该网站提供了有关如何帮助您恢复身份并修复任何损害的指示。此外，FTC敦促您：

• 致电您期望发生欺诈行为的公司报告欺诈，关闭或冻结帐户，并更改登录密码和引脚。
• 通过信用局免费放置欺诈警报，并获得免费的信用报告。
• 使用上面的IdentityTheft.gov链接向FTC报告身份盗用。
• 向当地警察报告盗窃以进行当地监控。

抵押欺诈

联邦调查局与数千个抵押欺诈每年案件。抵押贷款骗局通常针对遇难的房主。这些骗局包括丧失抵押品赎回权救援计划，贷款修改计划和股票掠夺，等等。他们通常是由滥用专业知识和权威的房地产和抵押专业人员进行的。

抵押欺诈的迹象

国家预防委员会建议，如果以下一个或多个是正确的，则可能是抵押欺诈的受害者：

• 您被保证会修改贷款，或者丧失抵押品赎回权不会发生。
• 在提供的服务之前需要支付费用。
• 为您提供了退款保证金，建议您停止支付抵押贷款，被告知不要与您的抵押服务商联系，或者被指示开始向您的服务商以外的人付款。
• 购买房屋的过程似乎比平常要慢得多。
• 您的问题没有回答或未完全回答。
• 您被要求签署您没有机会阅读或没有完全理解的论文。

你能做什么

联邦调查局建议消费者保护自己免受抵押欺诈通过执行以下操作：

• 寻求推荐并避免与任何房地产交易有关的未经请求的联系。
• 要求并检查与您与之合作的任何人的许可证。
• 远离任何高压或“似乎太好了”交易。
• 不要签署任何您不完全理解的文书工作。
• 寻求合格的信用顾问或律师的建议。

信用和借记卡欺诈

信用卡或借记卡欺诈可能会发生有人偷或找到你的卡或设法从卡中获取信息以购买商品，提取现金或以其他方式以欺诈方式使用您的卡。你应该知道公平信用帐单法案将您的责任限制为50美元，而且通常，根据银行或信用卡发行人，完全没有费用。

信用卡和借记卡欺诈的迹象

尽管信用卡欺诈是最常见的消费者欺诈类型之一，但以下任何标志都应为您介绍危险信号：

• 您的陈述包含您不认识的费用。
• 您会注意到您的帐户收取了几笔小额费用，这是某人可能在大规模购买之前对您的卡进行测试的信号。
• 您不认识到指控附带的公司的名称。
• 收费来自您尚未访问的陌生或遥远的位置。
• 您会遇到可用的信用余额的重大且出乎意料的下降。
• 您会收到请求信用卡或借记卡信息的电话。

你能做什么

通过执行以下操作来对抗信用和借记卡欺诈：

• 每天检查帐户，并向您的银行报告异常活动。
• 如果银行的响应不满意，请向CFPB投诉。
• 取消卡或冻结帐户。
• 不要用呼叫者已经拥有的信息回复电话。
• 如果您决定跟进电话，请通过已知号码与您的银行联系。

欺骗性的利率降低机器人通话

根据FTC的说法，信用卡欺诈的一个相对较新的转折以Robocalls的形式出现，“保证降低您的信用卡利率”（收费）。这些类型的报价通常是骗局，在使信用卡公司的降低您的利率比您自己免费致电公司。除了支付无服务的费用外，其中一些欺诈者还要求提供个人信息，然后他们用这些信息来进行身份盗用。

欺骗性机器人的迹象

根据FTC的说法，降低速率机器人骗局通常具有以下一个或多个共同的：

• 该呼叫是主意的，不是来自已知或值得信赖的来源。
• 该消息声称可以保证您的信用卡（或新卡）速率将为零或非常低。
• 呼叫者说，这笔交易仅在有限的时间内可用。
• 与信用卡公司建立特殊关系的索赔。
• 您必须在采取任何措施之前支付费用。
• 请求诸如您的社会安全号码之类的个人信息。

你能做什么

以下是保护自己免受这种骗局的一些方法：

• 如果您想要较低的信用卡利率，请致电卡背面的客户服务号码，并​​自己请求它 - 它是免费的。
• 请勿与电话销售商共享信用卡，银行帐户或社会保险号或其他个人信息。
• 拒绝任何需要预付费用的交易。公司在执行之前无法收取费用债务减免服务。
• 挂断电话或不接听未经请求的预录用销售电话。

假慈善机构

据联邦贸易委员会（FTC）称，假慈善机构使用相同的技术来窃取您的资金，该慈善机构用来筹集资金。在捐赠之前，请确保您知道您的钱在哪里。

假慈善机构的迹象

几个明显的警告信号表明您正在处理一个假慈善机构：

• 您被迫现在付出，即使是快递员都会到您家收取您的贡献的地步。
• 该慈善机构仅接受现金，礼品卡或电汇。
• 您会收到感谢您没有捐款的捐款 - 试图让您认为自己已经支持该组织。
• 该小组以一个熟悉的名字来做，该名称与您提醒您的组织不完全匹配。
• 呼叫者或律师不会（或无法）提供有关组织。
• 有人告诉您，您必须捐款才能包括在抽奖活动中。

你能做什么

FTC关于不成为假慈善机构受害者的指南包括做以下操作：

• 获取慈善机构的联系信息并在使用以下一项或多项提供之前查看组织：BBB明智的联盟，，，，慈善导航员，，，，慈善观察，，，，GUIDESTAR。
• 忽略高压音高，包括立即付款的压力。
• 避免进行现金捐款。
• 在自然灾害之后捐赠时要谨慎。这是骗子艺术家从木制品中出来的时候。
• 不要提供个人信息，例如社会保险号或银行帐户信息。
• 积极主动，提前制定年度捐赠计划。提出将慈善机构的名称添加到您的列表中以供考虑。

奖品和彩票欺诈

奖品和彩票欺诈行为有许多名称 - 席卷烟，图纸，外国彩票等等。这种类型的欺诈通常针对成年人老龄化，并以电话或明信片为生。 FTC每年收到数以万计的有关奖品和彩票欺诈的投诉。由于许多受害者没有报告被骗，因此官员估计问题的范围要大得多。

假彩票或抽奖活动的迹象

假彩票骗局（其中许多都是外国）表现出众所周知的迹象表明有问题：

• 您收到通知，您是“赢家”，但需要向彩票或抽奖办公室汇款以支付税款或行政费用。
• 您的获胜者通知通过批量邮件到达。
• 您需要参加会议才能获得奖品。
• 您不记得进入彩票或抽奖活动。
• 您进行的任何付款之后都有更多的现金请求，或者您与您联系，声称您也赢得了他们的彩票。

你能做什么

您可以采取许多步骤来保护自己：

• 切勿付钱在彩票或抽奖活动上收集。合法税可以从您的奖金中扣除。
• 即使组织向您发送一张支票，也不要共享您的信用卡或银行帐号或汇款，这可能是虚假的。
• 如果您认为该奖项可能是真实的，请研究公司或组织的名称，并以已知电话号码联系。
• 向所有可疑骗局报告ftc。

收债欺诈

一些骗子，摆姿势收集机构，请致电消费者要求支付伪造的未偿债务。这些不是合法的收债员。如果您有实际的未偿债务，则可以收款，您也有权利。这些权利在《公平债务收集惯例法》（FDCPA）中阐明。

收债欺诈的迹象

在合法收债员和骗局之间辨别时，这里有一些迹象：

• 骗子将扣留您的信息，包括所谓的债务的确切金额，债权人的名称，您有权对债务提出异议，或者使您可以检查收债员合法性的信息。
• 他们会向您施加压力，以现金，汇款或预付借记卡付款。
• 他们可能会因入狱时间威胁您，甚至暗示他们是政府官员。
• 有时，骗子威胁要告诉家人，雇主和其他人，您是一个无聊的人。
• 他们将尝试获取您的个人信息，例如帐号或您的社会保险号。
• 一些诈骗者会提早或迟到（早上8点之前或晚上9点之后），而FDCPA禁止使用。

你能做什么

如果您怀疑自己是债务收集欺诈者的目标，则可以采取以下措施：

• 不要通过电话或通过电子邮件向任何人提供任何个人信息。
• 索取回调号码以及来电者的名称，公司名称和街道地址。
• 如果收债员提到了债权人的名称，请致电他们并索取详细信息，包括您的债务性质以及收取债务的公司名称。
• 每12个月免费检查您的信用报告，以寻找任何报告的债务。 （并非所有债权人报告，因此这不是确定所有可能合法债务的失败方法。）
• 在FDCPA下了解您的权利（见上文）。
• 提出投诉ftc或您的状态总检察长办公室如果您相信自己被骗了。
  

底线

有很多骗子准备好利用人，尤其是那些处于脆弱情况。如果场景似乎太好了，无法真实或引起人们的怀疑，那可能是个坏消息。避免您没有寻找自己的任何情况，如果有疑问，请向当局报告您的经验。