如何避免为债务清偿缴税

如果您有未偿债务，您也许可以与债权人协商付款，以低于您所欠的金额清偿债务。债权人可以接受债务清算，因为这意味着他们将至少收到部分付款。虽然可以为您省钱，但您最终可能需要为被免除的债务缴税，具体取决于债务的类型。幸运的是，有一些策略可以帮助您减轻当年的税收负担。

最小化债务清偿税务责任的策略

如果您打算偿还大量债务，您可以比平常高，特别是如果排放金额将您推入更高的税级。幸运的是，在诉诸债务清算（以及更高的税单）之前，您可以尝试一些方法。

破产

成为意味着负债多于资产。这意味着您将无法偿还债务。

声称破产的个人可以通过填写 982 表格将其取消的债务从税款中排除。具体来说，您破产的金额就是被排除的金额。

破产

申请如果您的债权人不愿意就债务解决方案进行谈判，或者您的债务过多而无法就协议进行谈判，那么这是一种选择。破产也可能是比债务清偿更明智的选择，因为您的全部债务可能会被免除，而不是部分债务；如果您使用债务结算公司，您也会被收取高额费用。

通常个人归档，其中他们的资产被出售以偿还债权人，或，其中他们与法院指定的受托人合作，遵循数年的还款计划。

通过第 7 章和第 13 章破产法取消的债务（以及)不计入个人收入。

信用咨询

您可能会受益于以下方式，而不是走债务清偿途径。个人财务困难的人们可以与信贷顾问合作，后者可以代表他们与债权人协商降低利率。

顾问可以制定个性化的财务计划，帮助您摆脱债务或实现其他财务目标。许多信用咨询团体都是非营利性的。

债务合并/再融资贷款

如果您有稳定的收入和良好的信用评分，与申请破产或受到更高税单的打击相比，这是一个不太激烈的选择。您也许能够合并多项债务并以较低的利率进行再融资，从而总体上节省资金。但如果您正在努力偿还巨额债务，则此选择可能不可行，因为您需要申请大笔贷款，而每月还款额的小幅减少可能不足以提供缓解。

报告已清偿债务

债务清算可以立即减轻债务负担，但您通常要承担取消的金额。如果取消了 600 美元或以上，IRS 要求您将取消的债务报告为收入。一旦您的债务得到解决，您的债权人应该向您发送、取消债务，并在报税季开始前向国税局报告。

该表格显示详细信息，例如债务清偿日期、清偿金额、债务描述以及您是否承担个人责任。

如果您的和解金额低于 600 美元，则无需填写表格 1099-C，但您仍需要在您的账户上报告取消的金额。额外收入和收入调整。这有助于国税局准确了解您当年的收入和债务。

债务清偿的税务后果

美国国税局需要有关已取消债务的信息，因为它将该金额视为您欠税的收入。尽管取消的债务不是传统意义上的收入，但其税率与您的税率相同。到 2025 年，，基于您的应税总收入。

要计算您所欠的税款，请按照以下简化步骤操作：

1. 将取消的债务总额加起来。您可以自己密切关注这一情况，或者将您收到的所有 1099-C 上的所有金额相加。
2. 在附表 1：收入和额外收入调整表的第 8c 行列出总额。
3. 在联邦纳税申报表 1040 表第 8 行输入您的附表 1 总收入。
   

已取消债务的税收例外和豁免

在您认为取消的债务将被计为收入之前，请检查它是否符合例外或豁免条件。

例外情况：

• 作为礼物、遗赠或继承而取消的债务
• 学生贷款债务作为减免计划的一部分被减免或在2020年12月31日至2026年1月1日期间解除
• 如果由现金制纳税人支付，通常可以扣除的债务
• 房产卖家给予的购买价格折扣

总收入的排除项：

• 破产债务，包括,， 和
• 破产
• 合格农场债务
• 合格房地产企业债务
• 2026 年 1 月 1 日之前解除的合格主要居所债务
  

寻求专业税务建议

估计债务结算将如何影响您当年的税收可能是一个挑战。具体来说，在决定采取行动之前，您可能需要先了解哪些是应税债务，哪些不是应税债务。

为了帮助您规划财务路径，最好是。如果您还没有财务顾问，请通过以下方式寻找一位：美国财务咨询协会或国家信用咨询基金会。许多组织提供免费咨询和免费项目。

常见问题 (FAQ)

底线

如果您有能力偿还大部分债务，与债权人合作通过一次性付款来解决您的债务可能是明智之举。但是，在选择此选项之前，请考虑与信用顾问或税务专业人士合作，看看这是否是最适合您的财务举措。财务顾问可以详细检查您的财务状况，并可能提出建议，帮助您避免缴纳债务清偿税。