Medicare 开放注册将在 15 天后结束。以下是 2025 年的 9 项变化

1. 根据 D 部分，您的药物共付额和共同保险支出不会超过 2,000 美元

2025 年，一种新的方法将取代以前令人困惑和令人沮丧的方法阶段，包括消除臭名昭著的“” 承保缺口和每年 2000 美元的新硬性限制，您必须自费购买承保药物。

南加州专门从事医疗保险等保险业务的独立保险代理人贾森·鲁宾 (Jason Rubin) 表示，这一限额“对于服用大量药物并支付大量自付费用的人来说是有好处的，因为他们可以很快花掉 2,000 美元”。

以下是各个阶段的运作方式：

1. 可扣除阶段：如果您的 Medicare Advantage 药物计划或独立的 D 部分计划需要免赔额，您将支付 100% 的处方药费用，直到您花费 590 美元，这是 2025 年的 D 部分免赔额。
2. 初始覆盖范围：您将支付 25%承保药物，直至您自费支付 2,000 美元。
3. 灾难性的：当您的药物自付费用达到 2,000 美元门槛后，您无需支付任何其他费用到 2025 年。根据凯撒家庭基金会 (KFF) 的审查，达到灾难性门槛的 D 部分参与者到 2025 年将比 2024 年节省约 1,300 美元的药品费用。未来几年，2,000 美元的限额将会增加，因为。

不幸的是，这些自付费用限制不适用于门诊医院环境中医疗专业人员提供的 B 部分药物。例如，化疗可能属于这一类。

2. 包含 D 部分的 Medicare Advantage 计划可能会改变费用或承保范围

平均保费、免赔额和自付费用包括处方药计划 (MAPD)​​ 在内的计划正在发生变化，一些成本增加，另一些成本下降。其中一些计划还引入了新的处方或减少福利。

好消息是，MAPD 的平均保费将从 2024 年的 15.56 美元下降到 2025 年的 13.50 美元。

但其他成本正在上升。平均医疗保险根据 Investopedia 的研究，到 2024 年，这一数字将从 146.37 美元增至 306.10 美元。

我们的研究还发现平均增长了 7.1%对于包含 D 部分的 Medicare Advantage 计划。自付费用最高限额告诉您一年内必须为承保服务支付的最高金额。越低越好。

福利可能会被削减

鲁宾指出，一些医疗保险优势计划也减少了牙科保险等福利。更多 Medicare Advantage 计划的特点是“网络内和网络外费用的最高自付费用[限额]非常高，并且嵌入了 D 部分药物计划，到处都有免赔额。”

医疗保险倡导中心联席主任 David Lipschutz 表示，保险公司可能会采取这些行动，因为除了因 2,000 美元的自付费用上限而对 D 部分费用承担更多责任外，他们还获得了有限的增加2025 年政府付款。

利普舒茨说：“今年，这些计划的付款没有预期那么多。”“根据所有独立估计，它们的付款相当可观，甚至过高。为了提高利润率，计划可能会削减福利并退出无利可图的领域，但这些都是商业决策。”

他警告医疗保险受益人注意医疗保险优势计划其他部分的变化，包括其医生或其他提供者的费用和承保范围变化。

保险公司可能会增加药物承保的障碍

Rubin 对 2025 年最大的担忧之一是，一些 Medicare Advantage 和独立的 D 部分计划将从其处方集（承保处方药清单）中删除昂贵的药物。值得庆幸的是，这并没有发生。

然而，保险公司仍然可能做出改变，迫使您在药物承保方面经历更多的困难。

鲁宾补充道：“你的医生可能需要提供临床信息，说明为什么该药物对你来说是必要的，或者你必须首先通过逐步治疗尝试另一种药物，例如仿制药。”“然后，一旦非处方药获得批准后，我们​​不知道费用。”

3. 独立的 D 部分计划可能会改变您的费用或承保范围

对于在 Medicare Advantage 之外销售的 D 部分药物计划，有关成本的消息也好坏参半。在全国范围内，预计 D 部分的平均独立保费从 2024 年的 41.63 美元下降到 2025 年的 40.00 美元。

但保费的上升或下降因州和计划而异。 KFF 指出，在加利福尼亚州，在 16 个最受欢迎的独立 D 部分计划中，10 个计划的保费每月上涨 4.80 美元至 35 美元之间，另外 6 个计划的保费则下降 1.60 美元至 62.40 美元之间。该州最受欢迎的独立 D 部分计划 Wellcare Value Script 将加州的保费从 0.40 美元提高到 17.40 美元。

全国平均水平更加稳定是由于政府采取了缓和独立 D 部分保费增长的措施。这作为一年“示范”或实验的一部分，2025 年 D 部分保费同比增幅上限为 35 美元，以帮助在向新规则过渡期间稳定 D 部分保费。保险公司可以选择继续参与两年。

免赔额和其他自付费用

虽然保费下降，但其他成本却在上升。 D部分平均分根据 Investopedia 的研究，从 2024 年的 383.75 美元增加到 2025 年的 466.49 美元，但免赔额为 0 美元的计划略有增加。

您的 2025 年 D 部分计划中的其他自付费用可能会发生变化。“第 3 级、第 4 级和第 5 级药物可能有一定百分比的费用”，或者鲁宾说道。共同保险最终可能会让您花费更多。

MAPD 计划也是如此。

全国范围内可用的计划较少

您可能会发现独立 D 部分计划的选择较少。 KFF 发现 2025 年可供选择的计划较少。尽管 2024 年全国范围内提供了 709 个计划，但 2025 年参保者只有 524 个计划可供选择。

4. 您可以选择随时间支付药物自付费用和共同保险

到 2025 年，您可以将药物费用分摊到几个月内，而不是每次从药房取处方时都支付所欠的所有费用。新的可选付款计划可以减轻预算，尤其是昂贵的药物。

根据患者访问网络 (PAN) 基金会（一家帮助患有某些疾病的非营利组织）的说法，虽然我们还不知道付款计划将如何运作，但您可能会选择加入 Medicare D 部分提供商的计划支付处方药费用。选择加入后，您将每月支付承保账单处方费用每年最高限额为 2,000 美元。

您每月的金额将根据您的药物费用、您在药房配药的月份以及任何到期的保费或免赔额而变化。但是，由于每年自付费用上限为 2,000 美元，因此您每月支付的费用不会超过 166.67 美元（2,000 美元除以 12）。

5. 医疗保险 A 部分和 B 部分的费用将会上涨

相关费用每年都在变化，到 2025 年。这明年免赔额将上涨 2.7%，从每个受益期 1,632 美元增至 1,676 美元。当您接受护理时，您还需要多支付 2.7% 的费用，其中住院率全面上升。

你的看医生的费用也会上涨，跃升 5.9% 至每月 185.00 美元。 B 部分免赔额将从 2024 年的 240 美元上涨到 2025 年的 257 美元。

2025 年 B 部分的其他变化包括增加向高收入受益人收取的与收入相关的调整金额。

6.您将收到有关未使用的 Medicare Advantage 福利的年中通知

如果你是一个参保者，您将在 2025 年仲夏收到一封新信。2025 年 6 月 30 日至 7 月 31 日期间，您将收到个性化的“年中参保者未使用补充福利通知”。

这封信将列出您在 2025 年前六个月内未使用的任何补充福利，例如视力或牙科保险，包括：

• 福利范围
• 分摊成本以获取利益
• 有关如何获得福利的说明
• 网络信息
• 如需了解更多信息，请拨打客户服务电话

这封信试图解决未使用的福利和未使用的资金被重新用于 Medicare Advantage 营销活动而不是提供服务的问题。联邦基金 2024 年的一项调查发现，十分之三的 MA 受益人没有使用任何可用福利。

2022 年，几乎 100% 的 Medicare Advantage 计划提供至少一项补充福利，其中位数为 23 项补充福利。 Medicare Advantage 计划最常提供的福利包括视力、听力、健身和牙科福利。

利普舒茨说：“一方面，你有计划提供有吸引力的补充福利来吸引人们加入，并且这些计划可以通过提供额外福利获得额外的资金。”“审查计划提供的福利，并在需要时使用它们。”

7.您将可以更好地获得成本更低的生物仿制药处方药

CMS 正在最终确定变更，以提高 D 部分保险提供商在年中使用生物仿制药替代药物的能力。处方产品。

生物仿制药在结构和功能上与原始生物药物相似，但并不完全相同，并且通常可以以较低的成本获得。 （生物仿制药与仿制药不同，仿制药是生物仿制药用于治疗多种疾病，包括糖尿病、慢性皮肤病、关节炎和一些癌症。

2025 年医疗保险的这一变化可以让您无需等待即可立即获得低成本药物。

8.您接触心理健康专业人员的机会可能会增加

从 2025 年开始，更多的心理健康服务提供者可以注册成为 Medicare 提供者，包括成瘾咨询师、持照心理健康咨询师 (LMHC) 以及婚姻和家庭治疗师 (LMFT)。

Medicare Advantage 计划必须验证（例如通过索赔数据或电子健康记录）新添加的顾问或治疗师在过去 12 个月内为至少 20 名患者提供了行为健康服务。

这一步希望有助于扩大验证范围和专家，并与参议院财政委员会主席、俄勒冈州民主党人罗恩·怀登（Ron Wyden）所称的“幽灵网络”或以患者无法获得的医疗服务提供者为特色的计划网络进行斗争。这些提供者可能已经离开网络，不再接待新患者，或者因其他原因而无法使用，从而导致受益人感到沮丧和未得到满足的心理健康需求。

几乎所有 Medicare Advantage 参与者都必须获得较高成本服务的事先授权，以管理医疗保健使用并降低成本。近年来，拒绝承保的情况有所增加，尽管大多数拒绝在上诉后被推翻，但绝大多数（十分之九）没有上诉。这些事先授权要求和繁琐的流程造成了障碍并延误了护理。

到 2025 年，Medicare Advantage 计划必须评估事先授权政策如何影响某些高危人群，并在其网站上公开显示分析结果。

然后从 2026 年 1 月开始，保险公司必须在 7 个日历日（从 14 个日历日缩短）内回复事先授权请求。

这些变更是继 2024 年的一项变更之后规定的，即 Medicare Advantage 计划对事先授权的要求不得导致承保范围比。他们只能确认诊断或所请求服务的医疗必要性。

其他医疗保险变更

其他 CMS 公告也列出了未来几年医疗保险的十多项变化。以下两个可能很快就会对您产生影响。

• 痴呆症支持计划：到 2025 年，一项名为“指导改善痴呆症体验 (GUIDE)”的新计划将为痴呆症患者及其无偿护理人员提供服务，旨在延长患者在家的时间。
• 更多 D 部分药物谈判： 2023 年，没有竞争对手，并于 2024 年公布价格。CMS 将在 2025 年对另外 15 种药物进行价格谈判，价格于 2027 年生效。

如何应对 2025 年医疗保险变化

我们采访的两位专家都表示，很少有受益者主动比较计划并做出改变。大多数受益人只是让他们当前的计划更新。 Lipschutz 表示，2025 年，关注变化至关重要。

“我们每年都会这么说，但由于[通货膨胀减少法案]的变化，你需要货比三家并确保你的药物在你的计划承保范围内，”利普舒茨说。“不幸的是，MA 和 D 部分私人计划已经建立了一个系统对于精明、积极、积极参与的消费者来说，该系统依赖于人们比较选择并根据他们的最佳利益做出决定。”

“但通常情况下，这种情况不会发生，”利普舒茨说。 “人们根据溢价或品牌名称做出决定，根本不比较计划，或者浏览一次，说他们已经完成了，然后坚持使用他们拥有的东西。惰性阻止人们做他们应该做的作业。”

查看您的年度变更通知 (ANOC) 信函

仔细看一下你的信。2024 年 9 月发布，并概述了 2025 年 Medicare Advantage 计划的变更。如果您没有通过邮件收到该信息，您应该能够在线访问，或者您可以致电您的 Medicare Advantage 计划提供商。该信函应包括对您的以下内容的更改：

• 网络内提供商列表
• 网络内药房清单
• 药物清单或处方集
• 成本变化

审查药物承保范围和费用

确保您今天服用的任何药物仍然在承保范围内，并确定药物的级别（以及您的费用）是否发生了变化。

鲁宾建议，与代理人合作，让你有时间检查所有药物，看看哪种计划最适合你。您还可以访问 Medicare.gov 并在那里输入您的药物，或直接致电 Medicare 800-MEDICARE 询问哪种计划最适合您。比较成本和最佳建议。

整体审查成本

影响您预算的费用远远超出您每月的保费。您的免赔额、共付额和获得服务的便利性都会计入最终金额。您能否承受有关保费、医疗服务提供者和药房网络、最高自付费用、共付额或共同保险的任何变更？

利普舒茨说：“虽然保费是一个重要因素，但我们敦促消费者在选择计划时不要仅仅依赖每月的保费。如果你总是选择最低的保费，你可能会得到你所支付的费用。低保费通常意味着更高的保费成本或不太稳健的处方集，这也适用于 MA 计划。”

考虑加入保险公司的付款计划，通​​过每月付款来分摊您的费用，而不必预先支付所有费用。

寻找推荐的代理或船舶代表

利普舒茨说，很难判断销售人员是否只是为了赚取佣金而引导你制定计划。 “从消费者的角度来看，这个过程是不透明的，他们不知道代理人或经纪人正在赚取佣金来鼓励注册。”

您可以找到朋友或家人推荐的代理人，或者尝试从州健康保险援助计划 (SHIP) 获得帮助，该计划提供免费的 Medicare 咨询。但他警告说，这些项目可能会不堪重负，因为它们往往资金不足。