短期CD仍在支付创纪录的利率。他们会走得更高吗？

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我们每月一次从联邦存款保险公司 (FDIC) 获得关于平均水平的明确数据费率已改变。昨天发布的最新 CD 平均值代表了截至 1 月 31 日所有 FDIC 银行的利率。

2月份的报告显示，全国平均水平在3个月和6个月内再次攀升，创下自去年以来的新纪录。2009 年开始记录平均值。对于 6 个月期 CD 而言，这代表连续 23 个月上涨，自 2022 年 4 月报告以来每个月都在上涨。

然而，1 年期、2 年期、4 年期和 5 年期的月平均值有所下降。幸运的是，下降幅度很小，仅比上个月创下的记录低 1 到 3 个基点。

3 年期 CD 剩余期限的平均利率与上个月持平，仅比 12 月创下的纪录低 1 个基点。

存续期	2024 年 1 月 联邦存款保险公司报告（平均年化年利率）	2024 年 2 月 联邦存款保险公司报告（平均年化年利率）	每月变化（百分点）	自 2009 年以来创纪录的 FDIC 平均水平*
3个月	1.67%	1.69%	+ 0.02	目前的平均值是记录
6个月	1.51%	1.53%	+ 0.02	目前的平均值是记录
1年	1.86%	1.83%	- 0.03	1.86%（2024 年 1 月）
2年	1.57%	1.54%	- 0.03	1.57%（2024 年 1 月）
3年	1.40%	1.40%	没有变化	1.41%（2023 年 12 月）
4年	1.34%	1.32%	- 0.02	1.34%（2024 年 1 月）
5年	1.41%	1.40%	- 0.01	1.41%（2024 年 1 月）

今天的历史高位 CD 利率要归功于，这大幅提高了2022 年 3 月至 2023 年 7 月期间，对抗大流行后的通货膨胀。在12次会议中，央行11次上调基准利率，累计升幅5.25%，创下2001年以来的最高水平。这反过来又促使银行和信用合作社提供越来越高的利率,、CD——也将这些回报率提高到历史水平。

FDIC 于 2009 年 5 月开始计算并发布这些平均值，使我们能够明确地说今天的平均值高于近 15 年来的任何时候。但由于 CD 利率和联邦基金利率如此直接相关，因此可以公平地说，考虑到联邦基金利率自 2001 年以来从未达到过如此高的水平，我们可能已经 22 年来没有见过如此高的 CD 利率了。

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以 6 个月定期存款利率为例。目前全国平均年利率为 1.53%，并不令人印象深刻。但是，凭借全国范围内最好的 6 个月 CD，您可以获得令人瞠目结舌的 5.75% 年利率，还有许多其他选项，年利率为 5.50% 或更高。其他 CD 条款也是如此 - 通过全国最高薪的优惠之一，您几乎总是可以赚取至少是全国平均水平三倍的收入。

2024 年 CD 利率会攀升吗？

去年秋天，CD利率飙升至历史新高，11 项抗通胀加息2022 年 3 月至 2023 年 7 月期间。但央行自7月份以来一直保持基准利率稳定，并且几乎可以肯定不会进一步加息。随着进一步加息的威胁最终不再存在，银行和信用合作社在过去两个月开始降低其存款证收益率。

但今年可能会出现更大幅度的 CD 利率下降，因为美联储目前预计将实施一项或多项利率削减2024 年。虽然尚不清楚何时会首次降息，但美联储 12 月的“报告显示，近80%的美联储委员会成员预计今年将降息2至4次，预测中位数为降息0.75%。

一旦第一次降息迫在眉睫，银行和信用合作社将开始比迄今为止更大幅度地降低存款利率。现在是锁定最高房价的绝佳时机，您可以在未来一年或更长时间内享受这一优惠。无论您选择短期至中期 CD 的最高 APY 之一，还是选择可延长至 2027 年、2028 年甚至 2029 年的稍低利率，您都将在遥远的未来享受有保障且可预测的回报。

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银行必须在至少 40 个州设立。虽然有些信用合作社要求您在不符合其他资格标准（例如，您不住在某个地区或从事某种工作）的情况下向特定慈善机构或协会捐款才能成为会员，但我们排除捐款要求为 40 美元或以上的信用合作社。有关我们如何选择最优惠价格的更多信息，。