卡在信用卡债务中？借助这些经过验证的专家策略

信用卡可能是一个巨大的便利。但是，如果您不小心，它们也是陷入严重财务问题并最终获得高债务和不良信誉的简便方法。

处理信用卡的最佳方法是节俭并及时付款。但是对于那些已经挣扎的人来说，以下是减少信用卡债务的一些方法，从收益策略到债务和解。

信用卡债务的弊端

有很多好减少信用卡债务的原因甚至根本没有。他们之中：

成本

信用卡利息比其他形式的债务高得多。实际上，平均而言，卡的利息约为A的利率的两到三倍房屋股权贷款或抵押。它还可以从您的每月预算中大吃一惊。

财务顾问通常表示，普通人不应支付其净收入薪金的10％以上消费者债务（不包括抵押），霍华德·S·德沃金（Howard S. Dvorkin）指出，合并信用咨询服务的认证公共会计师兼创始人。花更多的钱可能会使其他维持实力更加困难。

风险

刘易斯·J·阿尔特弗斯特（Lewis J. Altfest），认证的财务计划师信用卡债务说，在纽约的客户倾向于是具有庞大收入的专业人员。这也可能是未来麻烦的预警信号。 Altfest写道：“（财务计划者）经常经常看到对信贷的使用，导致财务困难。” “有时候人们进一步太深了。”

税

与其他一些债务不同，信用卡利息不是免税。相比之下，您支付的房屋抵押贷款或学生贷款的利息通常会为您扣除。

较低的信用评分

局在计算您的信用评分中使用的信用因素称为您信用利用率。这就是您目前欠的金额，占您所获得的所有信用额的百分比。例如，如果您的信用卡的限制总计15,000美元，并且您欠了5,000美元，则您的信用利用率为33％。一般而言，信用利用率大于30％被认为是信用评分负面的。

如何攻击信用卡债务

如果您想减少信用卡债务，这是您可以采取的一些步骤。

支付超过最低限额

假设您欠信用卡5,000美元，并支付15％的利息。您的信用卡公司可能允许您谦虚最低付款，例如您的余额的2％或每月100美元。但是，仅仅付出最低付款将导致多年的债务和数百美元增加利息。

假设您在卡上不进行新的购买并每月支付100美元的最低费用，那么还需要多长时间才能偿还5,000美元的债务？答案是79个月，或超过六年半。您最终还将支付近2,900美元的利息。借$ 5,000的钱是很多钱。

首先还清最高利率

“假设您有四张信用卡债务，”纽约州贝希尔市认证的财务规划师查尔斯·休斯（Charles Hughes）说，“而不是对所有卡上的所有同等付款，而是考虑在该卡上获得最大的利率付款。”您还清了该卡后，请转到一个最高速度的卡。

该技术称为债务雪崩，这是最有效的选择。它与其他回报策略形成鲜明对比，债务滚雪球，您首先完全偿还最小的债务（仅对其他债务支付）。然后，您利用额外的钱来有条不紊地偿还其余的债务，从最小到最大。这给出了通过一系列较小的胜利来减少您所欠债务数量的心理利益，直到最大的胜利是唯一的剩下的债务。

避免新债务

将您的卡放一会儿，并尝试以现金进行日常购买。休斯指出，这也可能是进行现金流分析以找出您的钱去向的机会。您可能会发现您可以削减的不必要的支出，并保存更多。

转移您的余额

你可能能够转移您的余额从高息牌到较低的卡片。这样的优惠通常在六到12个月内带有0％的入门利率。听起来很诱人，有一些警告。一方面，转移优惠往往需要您转移金额的3％至5％的前期费用余额转移费。即使这样，也可能值得，尤其是如果您使用可用的最佳余额转移卡之一。

巩固您的债务

您可能还会拿出个人贷款或信用额度到合并您的信用卡余额（和其他债务）以较低的利率。通过这样的策略，您可以想象，您可以将您要支付15％或更多利息的卡债务，以每年百分比的利率在4％至8％的范围内。

只要记住要存钱您的利息节省，而不是花钱以增加债务，并确保比较不同的个人贷款，以找到最适合您的债务。您可能还想与债务减免或和解公司合作，以帮助您减少未偿债务的数量。

底线

陷入信用卡债务可能会令人沮丧，并且造成了巨大的财务压力。有经过验证的策略可以帮助您摆脱永久债务，可以节省金钱并提高您的信用评分。其中包括始终支付超过未偿还卡余额的最低付款，将利率最高的帐户优先考虑，将余额转移到降低利息卡并避免承担新债务。对于那些收入有限的人来说，取消托运并不总是一个选择，而是通过消除不必要的费用并专注于逐渐偿还大多数人可以随着时间的推移取得重大进展。

当您贫穷时，我在哪里可以找到可偿还信用卡债务的专家技巧？