聚合：含义，重要性，效果

什么是聚合？

期货市场中的汇总是一个过程，它结合了由单个交易员或一组交易者拥有或控制的所有期货职位的一个总职位。但是，财务计划意义上的汇总是一种节省时间的会计方法，可巩固各个机构中个人的财务数据。

在为客户的帐户提供服务时，汇总在顾问中越来越受欢迎，因为他们能够以更清洁的方式与客户讨论帐户，更容易理解，然后他们将帐户分为各自的类别。

财务顾问使用帐户种类技术从其他金融机构持有的投资者零售帐户收集职位和交易信息。聚合商为投资者及其顾问提供了对投资者完整财务状况的集中看法，包括每日更新。

财务规划师处理托管和非管理帐户。托管帐户包含顾问托管人持有的顾问控制下的资产。计划人员利用投资组合管理和报告软件通过托管人的直接链接来捕获客户的数据。对于计划者来说，拥有所有帐户很重要，因为在没有完整收藏的情况下汇总它们会描绘出该客户财务状况的不准确图片。

此外，非管理帐户包含不在顾问管理层的资产，但对客户的财务计划很重要。示例包括401（k）帐户，个人检查或储蓄帐户，退休金和信用卡帐户。

当客户不提供登录信息时，顾问对托管帐户的关注是缺乏可访问性。没有每天的非管理帐户更新，顾问无法为财务计划和资产管理提供无所不包的方法。

帐户汇总服务通过提供方便的方法来解决问题，以获取有关大多数零售银行或经纪人持有的帐户的当前职位和交易信息。由于投资者的隐私受到保护，因此不需要为每个非管理帐户披露其个人访问信息。

财务规划师使用汇总帐户软件来分析客户的总资产，负债和净资产；收入和费用；以及资产，责任，净资产和交易价值的趋势。在做出投资决策之前，顾问还评估客户投资组合中的各种风险。

许多汇总服务提供经纪公司和金融机构之间的直接数据连接，而不是使用银行面向消费者的网站。客户通过为汇总服务提供个人信息来授予金融机构的同意。