什么是财务规划师？不同种类及其做什么

财务规划师的工作是帮助人们更好地管理自己的资金并实现财务目标，无论是还清债务，储蓄退休，投资教育，防止风险，最小化税收或管理房地产分配。该术语宽松地用于一系列财务工作，但最可靠的是认证的财务计划师（CFP），由独立董事会给出的指定。

“借助金融服务行业的所有名称和首字母缩写，这并不奇怪[人们]会被这些听起来的术语混淆。”斯科特·毕晓普（Scott Bishop），他在休斯顿的Presidio Wealth Partners的工作中有自己的缩写名单，以遵循他的名字-CPA，PFS，CFP。 “ CFPS主要向个人提供建议，但一些建议也建议小型企业主。CFP还帮助退休计划，投资和其他财务计划。”

财务规划师可以独立工作或由财务计划公司，银行，财富管理公司或非营利组织雇用。它们可能涵盖个人理财的各个方面或专门从事特定领域。尽管大多数人都有多年的教育和经验，但使用此标题没有普遍的最低要求。

财务计划者做什么？

经过认证的财务规划师委员会将财务计划描述为“一个协作流程，可通过整合客户个人和财务状况的相关要素来实现客户实现生活目标的潜力。”对“协作”的参考很重要 - 这不是告诉您该怎么做，而是一个值得信赖的专业人士，他在那里可以帮助您实现自己的目标。

许多财务规划师可以帮助客户拥有个人财务的各个方面，尽管有些人的注意力更狭窄。但是，正如他们的标题所暗示的那样，他们都以某种形式计划人们的财务状况。其中许多（包括CFP）被考虑受托人，这意味着他们在法律上必须为客户的最大利益行事。

在购买财务规划师时，通常您会举行面对面或虚拟会议，您将讨论当前的财务，目标和风险承受能力，虽然财务规划师将讨论他们的服务，但如何帮助您实现您的目标以及如何为服务收费。第一次约会通常是免费的，这是一个至关重要的任命，您可以彼此了解并感觉这个人是否适合您。

如果您决定继续进行，计划者将制定一项全面的计划，以满足您的需求和目标，然后随着时间的推移与您合作，将该计划付诸实践。未来的会议可能是常规的或零星的，通过电话或亲自面对面。

很大程度上取决于您想要的安排类型。不要感到与任何特定的专业人员一起工作。那里有很多很棒的CFP。您一定会找到适合您的需求和财务状况的一种。

财务规划师费

财务规划师费取决于他们的经验，手头的任务以及其他因素。计算费用的方法也不统一。您可能会按每小时，项目和管理资产计费您（AUM），或通过佣金间接地间接。

管理资产的百分比

财务计划师通常收取管理总资产总额的百分比，范围从0.5％到2％，具体取决于服务，管理金额和其他因素。

从长远来看，这种计费方法可能会更昂贵（尽管随着AUM通过特定的基准测试，大多数计划者都会调整较低的百分比），但是它应该让您有些安心，即计划者正在为您的最大利益而工作：投资越好，策划者付费的越多。

小时费率

财务规划师可能会按小时收取费用，通常用于咨询和短期项目。每小时费率通常取决于经验和声誉，从$ 120到$ 300不等。

固定费用

支付固定费用是一个更透明的，前期的替代替代方案，可以按小时收取费用。对于不需要持续管理的特定一次性工作，例如编写财务计划来解决债务，通常会收取固定费用。

但是，一些财务计划者以这种方式定期进行费用，例如每个季度，以进行常规管理。多少取决于任务的复杂性和其他各种因素。

委员会

少数财务计划师是以佣金为基础。这意味着公司付钱出售其产品，例如共同基金或保险单，而不是客户。

让其他人拿起一部分或全部账单是一个显而易见的加号。但是，有一个很大的缺点：可能有动力向您出售一种金融产品，该金融产品比您的口袋里的钱更多的钱。

财务计划师的类型

财务规划师之间的主要区别者包括以下内容：

资格

通常，财务计划者需要一些证书才能实践，尽管法律因州而异。在大多数地方，需要许可证才能为某些产品提供建议和出售，找到就业并吸引客户。财务规划师可能会竭尽全力操作或付出额外的英里。最好的资格是CFP名称。

要获得CFP，专业人士必须满足以下要求：

• 教育：候选人必须在认可的大学或大学的任何学科中拥有学士学位或更高的学士学位，并通过CFP董事会注册计划完成财务计划的完整课程。
• 经验：有抱负的CFP必须至少具有与财务计划有关的至少6,000小时的专业经验或4,000小时的学徒职位。
• 考试：CFP考试由170个多项选择问题组成，其中涵盖了与财务计划有关的100个主题。
• 伦理：在成为CFP之前，计划者必须同意遵守高道德和专业标准，并始终将客户的最大利益放在首位。

为了保持其状态，CFP必须遵守董事会的标准，并每两年完成30小时的继续教育。

仅收费，基于收费或基于佣金的

财务计划师的薪水可以不同，通常是收费，基于费用或基于佣金的。

以佣金为基础的计划者是由其出售产品的公司支付的。他们激励他们出售赚取更高佣金的产品，尽管在法律上只有购买和出售他们相信的产品套装他们的客户。

同时，收费计划者由客户支付，偶尔通过佣金支付，而收费的计划者仅从客户那里赚钱。对于大多数人来说，纯收费计划者是最佳选择，因为他们的潜在利益冲突较少。

千斤顶贸易与专家

财务规划师与医生有着相似之处。有些人具有狭窄的专业重点（例如投资或保险），而另一些人则帮助客户拥有个人财务各个方面，包括投资，保险，退休储蓄，大学储蓄，债务管理，税收和税收房地产规划。

从理论上讲，将重点缩小的重点应该意味着在选择的专业知识领域比全能者更好，尽管这并不总是可以保证。一些公司的各种专家涵盖了您需要的不同角度。

底线

人们去找财务计划师，以帮助管理自己的资金并实现他们的长期财务目标。但是，这些专业人员并不一样。

他们的资格，专业领域和收费结构可能会有很大差异。一些财务规划师涵盖了从投资到税收和房地产规划的各个领域，而另一些则专门在税收和房地产计划等特定领域。最好的财务计划师具有最高的资格，并根据他们认为符合客户的最大利益而提出建议。