认证的反洗钱专家（CAMS）概述

什么是认证的反洗钱专家？

一名经过认证的反洗钱专家（CAM）是一位专业人士，他擅长跟踪起源于欺诈或其他犯罪的现金，但已受到复杂的金融操纵，以掩盖其起源。每天，CAMS专业人员的工作都致力于防止此类活动在全球银行系统中滑行。

现代罪犯像其他所有人一样将现金藏在银行中，但它通过一系列财务交易来到达那里，这些交易故意复杂，以掩盖其起源。通过进一步的操纵，这笔钱可以从似乎是合法的消息来源提供给罪犯。

一名反洗钱专家接受了培训，可以检测，调查和解除金融犯罪。

经认证的反洗钱专家协会（ACAMS）在此专业中提供课程和认证。测试的候选人必须满足有关教育背景和工作经验的某些资格要求。

反洗钱专家可能具有不同的职称，例如银行合规官，财务顾问或银行保密法分析师。它们受到金融机构或经纪公司，大公司和联邦政府的雇用。

在美国，洗钱成为1920 - 30年代禁令时代的一个问题，当时犯罪集团逐渐富裕而有力的销售非法进口酒精。洗钱是解决一个简单问题的解决方案：没有明显的支持手段的罪犯如何解释一大堆现金和豪华的生活方式？

答案通常是为可能实际上可能没有开展业务的企业开设店面。可以创建任何数量的假发票来说明实际上来自朗姆酒的货币。

在现代，全球银行系统可以实现并经常需要更复杂的操作，但最终结果是相同的。犯罪分子对所有钱来自何处或最糟糕的混乱，以至于没有人知道要问什么问题。

金融机构和公司对洗钱问题的反应通常是符合1970年《银行保密法》的符合。该法案，也称为《货币和外国交易报告法》，要求金融机构与政府合作打击洗钱。

《银行保密法》在2001年通过《爱国者法》（Patriot Act）获得了各种更新，该法案补充了旨在挫败恐怖组织进行洗钱的法规。该法案可确保每项庞大的银行交易都有一条纸道或更有可能的电子步道。

《爱国者法案》是对罪犯也改变了以下事实的回应。如今，不仅是毒贩，而且恐怖分子有大量的钱需要洗钱。