持卡欺诈：它是什么、如何运作、示例

什么是持卡欺诈？

持卡欺诈是指欺诈方向商户实际出示伪造的信用卡的交易。相比之下，还有其他类型的信用卡欺诈依赖于卡片实际上并不存在的数字方法。

持卡欺诈是如何运作的

持卡欺诈的一个简单例子是小偷偷窃了然后只需在商店亲自使用该卡即可进行购买。有时，这些事件可以被商店工作人员发现；一个例子是买家似乎异常渴望快速处理交易。持卡欺诈方有时使用的其他策略包括试图分散商家的注意力，以防止他们检查卡，或者在非常接近商店开门或关门时间时出现，而此时处理反欺诈程序的员工可能较少。

从商家的角度来看，有许多常见的方法可以用来检测和阻止此类交易。例如，如果出示卡的人行为可疑，可以训练商家要求提供带照片的身份证明，并且可以教会他们识别出示卡欺诈的明显迹象。如果商户怀疑刷卡欺诈，应立即致电信用卡授权中心举报。如果卡被检测为在销售点，当顾客仍在场时，支付授权中心可以指示商家在安全的情况下保留该卡。

除了使用盗卡外，一些持卡诈骗者还会使用假卡。商家可以帮助检测这些卡的方法之一是检查其帐号是否以正确的数字开头。例如，所有万事达卡（) 信用卡帐号以 5 开头，所有 Visa () 信用卡帐号以 4 开头，全部为美国运通卡 () 信用卡帐号以 37 或 34 开头，并且所有 Discover Financial Services () 信用卡帐号以 6 开头。

此外，信用卡账号的前四位数字通常会印在卡上的第二个位置，例如浮雕账号的正下方或卡背面的签名板上，位置因发卡机构而异。看起来像是假卡或已被篡改的卡也可能会向商家提示可能存在刷卡欺诈行为。

持卡欺诈示例

由于信用卡窃贼已将注意力转移到在线形式的信用卡欺诈上，持卡欺诈已变得不那么常见。在线信用卡盗窃使黑客能够访问潜在更大的信用卡信息池，而无需面临在商店被亲自检测的风险。此外，由于大型商户拥有大量信用卡信息数据库，在线网络犯罪使黑客有可能同时访问数十万甚至数百万张信用卡。

然而，尽管犯罪已转向在线犯罪，持卡欺诈仍然是一个重大问题。例如，根据堪萨斯城联邦储备银行 2019 年的一项研究，2016 年持卡欺诈影响了美国信用卡交易的约 0.09%。这一数字约为同年澳大利亚、法国或英国同等比率的三倍。在解释这一现象时，研究指出，美国采用了与其他发达国家相比，起步较晚。