房屋保险的共同保险公式：定义，示例

什么是共同保险公式？

这共同保险公式是房主保险确定房主将从索赔中获得的报销金额的公式。当房主无法保持房屋替代价值的80％的覆盖范围时，共同保险公式就会有效。在这种情况下提出索赔的人只会根据公式获得部分报销。

共同保险公式的工作方式

共同保险是财产保险单（例如房主保险）保险合同中使用的条款。该条款确保保单持有人将其财产保证为适当的价值，并获得保险公司获得公平的价值优质的出于风险。如果您对该物业有未偿还的抵押贷款，您的抵押贷款人可能会要求您拥有最少的承保范围。

共同保险通常表示为百分比。大多数共同保险条款要求保单持有人确保80％，90％或100％的实际价值。例如，必须以不少于900,000美元的价格为90％的共同保险条款的价值为$ 1,000,000的替换价值的建筑物。同一建筑物具有80％的共同保险条款必须以不少于80万美元的价格进行保险。

共同保证公式相对简单。首先将房屋上的实际覆盖范围除以应该携带的金额（替换价值的80％）。然后，将结果乘以损失的数量，这将为您提供报销金额。

共同保险公式的示例

这是两个示例，证明了共同保险条款的工作原理。

示例1：覆盖范围不足

建筑价值：$ 1,000,000
共同保险要求：80％
所需的保险金额：$ 800,000
实际保险金额：60万美元
损失量或维修费用：$ 300,000

共同保险公式是：

[（实际保险 /所需保险金额）x损失金额] - 免赔额=保险人支付的索赔金额

基于上述金额，该公式产生以下内容：

• （$ 600,000的实际承保范围 / $ 800,000所需的承保范围）= 0.75或75％的最低覆盖率
• 0.75 x $ 300,000的损害赔偿=保险公司支付的$ 225,000

尽管价值30万美元的损失，但保险公司仍将支付索赔中的225,000美元。所有者没有购买足够的承保范围，因为他们获得了75,000美元的共同保险罚款。因此，所有者从口袋里支付了25％的损失。

即使所有者的承保范围足够多，可以支付索赔金额（60万美元的覆盖范围30万美元的索赔），但所有者的保险不足。所有者只有所需的最低覆盖率为80万美元的75％。结果，保险公司仅支付了索赔金额的75％。

示例2：足够的覆盖范围

如果已为建筑物的共同保险条款所需的金额（在这种情况下为80％）提供了保险，则共同保险计算看起来像这样：

建筑价值：$ 1,000,000
共同保险要求：80％
所需的保险金额：$ 800,000
实际保险金额：$ 800,000
损失量或维修费用：$ 300,000

这再次是公式：

（（（（实际的保险金额 /必需的保险金额）x损失金额] - 免赔额=保险人支付的索赔金额

这是计算：

• （$ 800,000的实际承保范围 / $ 800,000所需的承保范围）= 1;满足所需的覆盖范围
• 1 x $ 300,000的损失=保险公司支付的$ 300,000
  

在第二个示例中，所有者满足了共同保险要求，并且不需要掏腰包支付任何东西。换句话说，保险公司将支付300,000美元索赔的总金额，而无需向所有者罚款。

监视您的覆盖范围

这些示例说明了为什么维持足够的保险范围以匹配保险公司要求的财产价值百分比很重要。如果财产价值增加20％至$ 1,250,000，则800,000个覆盖范围将不再足够，因为它将占财产价值的64％（800,000美元 / $ 1,250,000），而保险公司则不是80％。

同样重要的是要知道您在政策中负责多少。上面的示例假定不可扣除。如果有可扣除额，可扣除额将减少保险公司的索赔付款，所有者将负责从零钱支付这笔款项。在业务中断政策。这些条款确保保单持有人确保其收入来源具有适当的价值。

常见问题（常见问题解答）

底线

共同保险公式确定房主或财产所有人将从索赔中获得的报销金额。当房主购买房主保险单时，他们的承保范围最低，这通常是该物业替代价值的80％。当财产所有人无法保持最低覆盖范围时，将应用共同保险公式。结果，所有者将负责从口袋里损失的一部分。