数字货币：它是什么，它的工作方式，类型和示例

什么是数字资金？

数字货币是以纯电子形式存在的任何付款方式。数字货币在身体上并不明显，例如美元账单或硬币。它是使用在线系统来解释和转移的。

数字资金通常代表法定货币，例如美元或欧元。它是使用计算机，智能手机，卡片和在线加密货币交换的交换。在某些情况下，可以使用ATM转换为实物现金。

了解数字资金

数字货币的概念相似，并且与现金对应物相似，因为它可以是一个帐户单位和每日交易的媒介 - 它与现金相同。例如，您的银行帐户中的美元是数字的 - 银行不再为客户存储实物现金。当您向银行存入现金押金时，它会将数字添加到您的帐户中，并向其他客户重新发行这些账单。如果您提取现金，银行将您的数字美元转换为现金，从您的帐户中减去金额，并给您实体账单。

这使金融交易速度更快，更便宜，尤其是关于跨境支付和汇款。鉴于这些优势，数字资金已成为世界各地政府的优先事项。

例如，瑞典中央银行一直在研究无现金社会的国家发行了几篇探索性论文自2017年以来，它探讨了将数字资金引入其经济的收益和缺点。中国发行了数字人民币（E-CNY），该数字是其本国货币的同等数字，并开始使用它来支付政府雇员；巴哈马沙美元于2020年推出。

数字资金解决了什么问题？

几个系统已经使用数字版本的货币进行交易。例如，信用卡系统可让您以信贷方式购买商品和服务。电汇系统使现金跨越。

此类交易既昂贵又耗时，因为它们涉及不同的处理系统。这迅速系统是由全球各个银行和金融机构组成的付款系统网络就是一个例子 - 通过Swift网络进行的EAKS转移有相关的费用。 Swift会员机构还可以在一系列法规中发挥作用，每个法规都针对不同的金融管辖区。此外，这些系统建立在未来付款的承诺之上，确保每笔交易的时间滞后。例如，信用卡的对帐发生在以后的日期，用户可以提交交易的退款。

数字资金的目的之一是消除当前系统固有的时间滞后和运营成本分布式分类帐技术（DLT）。在分布式分类帐系统中，共享的分类帐已通过通用网络连接以记录交易。跨司法管辖区的实体可以连接，这可以最大程度地减少处理时间。它还为当局和利益相关者提供透明度。由于分类帐存储在多个机器上，因此很难更改它们，尤其是当它们通过加密技术固定时。

数字资金的进步

DLT系统中的关键进步之一是历史上链接的加密方法将链条封合在一起（称为区块链）。区块链提高了金融网络的弹性，因为它们使更改记录或访问记录非常困难。

具有分散和分布式验证机制的区块链也解决了双支出问题，在这种问题上，由于没有物理转移，因此可以多次花费数字资产。当有一个广泛的自动验证器网络检查通过历史信息链接的加密交易，则无法进行双人支出。一个大型强大的网络比单个计算机或小组的数量级快，无法跟上较大网络的处理速度。这种速度使网络不经济，并且极其难以入侵。

可以使用区块链和分布式分类帐中的交易中消除第三方；盲目签名隐藏了交易党的身份；零知识证明加密交易详细信息，加密增加了额外的安全性。这种类型的数字货币的示例是比特币等加密货币以太坊。

数字货币类型

得益于其技术的基础，数字资金可以适应多种用途，并且可以采用各种形式。除了当前使用的现金数字代表外，还有更多的现金 - 可能会出现更多。

中央银行数字货币（CBDCS）

中央银行数字货币（CBDC）是一个国家中央银行发行的货币。它们与法定货币分开，并由中央银行的当局和信贷支持，并且是该机构的另一项义务。

在数字货币方面，CBDC是新生儿。一些国家已经实施了它们，但是许多国家仍保持警惕，等待在对其进行实验的国家中观察这个想法的作用。

甚至有针对不同类型的CBDC的建议。例如，一种称为批发CBDC的类型可用于银行和金融机构之间的交易中，以进行批发支付 - 机构之间的少量或高价值付款。零售CBDC可以为消费者和企业的日常交易而设计，就像法定货币一样。

加密货币

加密货币是使用加密设计设计的数字货币。它们通常被称为虚拟货币，这是数字货币的子类，以将其与正式认可的钱区分开。

围绕数字货币的加密包装器提供了增强的安全性，并使交易对侵犯交易。自2017年以来，加密货币作为投资类的普及使市值加密市场。到2021年11月，加密货币的市值已超过2.7万亿美元。 2022年加密货币冬季的总加密货币市场上限下降了1万亿美元，但它于2023年开始恢复，攀升至2024年3月的2.5万亿美元。一年后的2025年3月，加密货币市场的价值甚至更高，甚至更高。

稳定的

稳定的是加密货币的一种变体，是为了应对常规加密货币的价格波动而开发的。可以将Stablecoins比作与菲亚特货币或一篮子商品相关的私人货币形式，以确保它们保持稳定。它们可以是法定货币的代理，但不受政府权威的支持。 Stablecoins的市场最近爆炸了。截至2025年3月，在流行的加密货币数据聚合器CoinMarketCap上列出了199个Stablecoins，其中一些没有显示活性。

数字资金的优势

当前的金融基础设施是许多实体的复杂系统。金融机构之间进行交易需要时间和金钱，因为它们在不同的技术系统和监管制度中工作。数字货币的主要优点是它加快了交易速度并削减成本。

数字资金的其他优势如下：

• 它消除了对物理存储和保管的需求，这是现金密集型系统的特征。您无需将其物理存放在钱包，安全或银行保险库中即可确保您的钱不会被盗。
• 它简化了会计和记录保存。手动会计和特定于实体的分类帐失去了对标准化和自动化的有效性。
• 它有可能进一步彻底改变汇款通过消除中介机构并降低与跨境转移相关的成本来行业。
• 它删除了中介，并可以包括以前被排除在经济中的人群。那些是没有银行车仍然可以使用数字资金参与经济。
• 某些形式（例如加密货币）允许更多的隐私性 - 对零售用户而言，但对于监管机构和执法机构而言，却不是对的。
  

数字货币的缺点

数字货币的缺点如下：

• 它容易被黑客入侵。即使它消除了对物理保管的需求，其起源于技术，确保这种货币形式成为可以访问数字应用程序的黑客的目标。黑客可以降低由数字连接实体组成的无缝金融基础设施。大规模的黑客有可能使一个国家的金融基础设施降低并成为国家安全威胁。
• 它的使用可以损害隐私。现金是匿名的，几乎不可能跟踪和跟踪其用户，而数字资金可以追溯到。数字货币创造了一个记录，因此可以遵循的步道。尽管这对于寻求隐私的人来说是一个劣势，但对于需要透明度的执法和监管机构来说，这是一个优势。
  
• 它也有成本。例如，加密货币需要阻止黑客入侵的监护解决方案。使用的系统区块链通常还收取交易费用 - 网络参与者通过区块链使用其资源来通过费用进行补偿。
• 在加密货币形式中，它在治理和政策框架方面提出了一些挑战。对于政策制定者来说，这种货币形式是未知的领域，尽管某些司法管辖区创造了最初的监管框架。

数字钱和数字钱包

数字钱包是数字货币生态系统的基石。数字钱包是用户与数字货币进行交互和管理的主要接口。它们为存储和管理数字资金提供了一个安全的环境。

数字钱包的一个基本方面是它们在促进交易中的作用（显然涉及数字货币）。用户通过与软件界面进行交互，通过其数字钱包发送和接收付款。考虑一下您如何通过流行的银行或个人理财申请将钱寄给朋友；这些应用程序可能具有促进运输资金的数字钱包或类似技术。

数字钱包的关键优势之一是它们的可访问性和移动性。只要他们具有互联网连接，用户可以随时随地访问其数字资金。这种移动性使用户可以使用其智能手机或其他支持Internet的设备进行交易。这个概念是加密货币的主要好处之一：世界各地的任何人都可以使用否则在世界许多地区受到限制的银行服务。

最后，在数字货币领域中的安全至关重要。如果真的很容易赚钱，那么如果其他人可以访问您的帐户，就很容易移动您的钱。数字钱包可能包括加密技术，多因素身份验证以及保护数字资产的生物数字身份验证方法。

底线

数字资金是金融技术的主要创新。它克服了现金创造的问题，并使支付系统更快，更便宜。但是它具有随之而来的困境技术，因为数字货币可以被黑客入侵并侵蚀隐私。尽管数字资金仍处于早期，但它将在金融的未来中发挥重要作用。

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