前端比率：它是什么以及如何计算

如何确定前端比率？

前端比率（也称为抵押收入比率）是一个比率，表明个人收入的哪些部分分配给抵押贷款。前端比率是通过将个人预期的每月抵押贷款支付除以其每月总收入来计算的。抵押贷款付款通常由本金，利息，税收和抵押保险（PITI）组成。贷方将前端比与后端比率结合使用来确定要借入多少。

了解前端比率

在决定是否扩大抵押贷款时，贷方认为债务对收入（DTI）比率比拥有稳定的收入，按时支付账单以及高度重要FICO得分。 DTI比的一种类型是前端比率。除了一般抵押付款外，它还考虑了其​​他相关费用，例如房主协会（HOA）会费，如果适用的话。例如，一个人的预期抵押费用为2,000美元（$ 1,700抵押贷款和300美元的HOA费用），其月收入为9,000美元；结果，前端比率约为22％。

前端比率与后端比率

前端比率衡量一个人的收入分配给包括PITI在内的抵押费用。相比之下，后端比率衡量了一个人的收入中有多少分配给所有其他每月债务。这是所有其他债务义务的总和除以该人的收入之和。其他债务通常包括学生贷款付款，信用卡付款，非抵押贷款付款。

由于违约风险，贷方更喜欢消费者的比率不超过36％。高后端比率表明，更多的借款人的收入分配给其他债务义务，从而减少了抵押贷款的收入。如果借款人的收入受到不利影响，则很有可能无法履行债务义务，包括支付抵押。

理想的前端比率是多少？

贷款人希望大多数贷款的前端比率不超过28％，而31％或更少联邦住房管理（FHA）贷款后端比率不超过43％。较高的比率表明违约风险增加。但是，当存在某些因素（例如，大量降低付款，可观的储蓄和良好的信用评分）时，贷方可能会接受更高的比率。例如，如果具有较高前端比率的借款人将购买价的一半付给了首付款或大幅增加他的储蓄，则贷方可能越来越愿意提供抵押贷款。

如果未批准，借款人可以将债务降低到降低比率。借款人还可以考虑在抵押贷款上拥有固定人。例如，FHA贷款允许亲戚获得足够的收入和良好的信用评分。

特殊考虑

可观的学生债务阻止了许多消费者购买房屋。即使取得出色的信用评分，许多人也意识到他们的前端比率对于贷方来说太高了。但是，借款人可以重组债务，从而减少对潜在房主DTI的影响。例如，他们可能能够降低学生贷款的每月付款。此外，联邦学生贷款可以允许仅使用借款人收入的10％的付款。