了解您的客户（KYC）：这意味着什么和合规要求

了解您的客户（KYC）是投资行业的标准，可确保顾问可以验证客户的身份并了解客户的投资知识和财务状况。

KYC的三个组成部分包括根据2001年《美国爱国者法》（美国爱国者法案）的客户识别计划（CIP），客户的尽职调查（CDD），以及一旦确定客户帐户的持续监控或增强的尽职调查（EDD）。

关键要点

知道您的客户（KYC）是投资和金融服务行业中用于验证客户并了解其风险和财务状况的标准。
KYC的三个组成部分包括客户识别计划（CIP），客户尽职调查（CDD）和增强的尽职调查（EDD）。
SEC要求每个新客户在开设投资或银行帐户之前提供详细的财务信息。

了解了解您的客户（KYC）

知道您的客户（KYC）规则是证券行业中与客户在开放和持续维护帐户期间与客户打交道的人的道德要求。

它是在客户经纪关系开始时实施的，以在提出任何财务建议之前建立每个客户的基本个人资料。客户还意识到有必要遵守证券行业的所有法律，法规和规则。

KYC要求

客户识别计划

CIP要求金融公司获得有关客户的四个识别信息，包括名称，出生日期，地址和身份证号码。

客户尽职调查

CDD是一个收集所有客户凭证以验证其身份并评估其风险概况的可疑帐户活动的过程。

提高的尽职调查

EDD用于浸润，恐怖主义融资或洗钱风险更高的客户，通常需要进行其他信息。

KYC合规性

kyc的两个规则包括金融行业监管机构（FINRA）规则2090（了解您的客户）和FINRA规则2111（适用性）。

FINRA规则2090要求每个经纪交易者在开设和维护客户帐户，了解和保留每个客户概况的记录时，都可以使用合理的勤奋，并确定有权代表客户采取行动的每个人。

FINRA规则2111指出，经纪交易商必须具有合理的依据，才能相信建议根据客户的财务状况和需求适合客户。该规则假设经纪交易商已经完成了对客户当前事实和个人资料的审查，包括客户的其他证券和投资，然后代表客户进行任何购买，销售或交换担保。

AML和KYC

美国金融犯罪执法网络（FINCEN）要求客户和金融机构遵守KYC标准，以防止非法活动，特别是洗钱。反洗钱的AML是用于实现监管合规性的措施和过程范围的术语。 KYC是AML的组成部分。

FinCen要求金融机构了解客户关系的类型和目的并开发客户风险状况，作为检测可疑客户活动的基准。

金融机构还必须维护当前和准确的客户信息并继续监视可疑活动和非法活动的帐户。检测到时，他们必须及时报告他们的发现。

KYC和加密货币

加密货币市场因提供促进机密性的分散式交换媒介而受到赞誉。但是，这些好处在防止洗钱方面面临着挑战。犯罪分子将加密货币视为洗钱的工具，因此，理事机构正在寻找将KYC强加给加密货币市场的方法。

最多加密货币平台被视为货币服务业务（MSB），必须遵守反洗钱（AML）法律，这需要客户标识程序以及某些报告和记录保存程序。

法定到克赖特托交换有助于涉及法定货币和加密货币的交易。由于法定货币是一个国家的官方货币，因此大多数交易所采用了KYC的衡量标准，金融机构将根据KYC要求审查其客户。

6000万美元

评估的罚款比特币调音师拉里·迪恩·哈蒙（Larry Dean Harmon）违反了反洗钱法律。

Fincen在2020年12月提议，加密货币和数字资产市场参与者提交，维护和验证客户的身份。该规则将某些加密货币归类为货币工具，并符合KYC要求。拟议的规则计划于2024年2月进行最终行动。

什么是KYC验证？

知道您的客户（KYC）验证是投资和金融服务行业中使用的一组标准和要求，以确保经纪人获得有关客户，风险概况和财务状况的足够信息。

银行业的KYC是什么？

银行业中的KYC要求银行家和顾问确定其客户，企业的实益所有者以及客户关系的性质和目的。银行还必须查看客户帐户可疑和非法活动，并维护并确保客户帐户的准确性。

什么是KYC文件？

帐户所有者通常必须提供政府发行的ID作为身份证明。一些机构需要两种形式的ID，例如驾驶执照，出生证明，社会保险卡或护照。除了确认身份外，必须确认地址。这可以通过ID证明或随附的文件来完成，以确认客户地址。

底线

知道您的客户（KYC）是一套标准和需求投资和金融服务公司用来验证其客户身份以及与客户关系的任何相关风险。 KYC要求客户提供个人身份识别资料，而KYC确保投资顾问知道客户的风险承受能力和财务状况。