二次保险：它的工作原理以及为什么购买

什么是二次保险？

二次保险是人寿保险对于两个人（通常已婚），只有在政策中最后一个幸存的人去世后才支付受益人。经常使用二次保险房地产规划，通常是为了资助不可撤销的人寿保险信托（ilit），或将死亡福利传递给儿童或孙子。

这与常规人寿保险不同，因为尚存的伴侣在配偶去世后没有获得任何福利。通常，借助定期的人寿保险，已婚个人将把他们的丈夫或妻子命名为受益人，他们将在保单持有人去世后获得死亡福利，但是保单持有人可以命名任何不是配偶的受益人。

拿出这类保险的父母通常在想孩子。例如，可以设计二次保险单以支付遗产税或支持任何幸存的孩子。它也称为“双寿命保险”和“生存保险”。

通常，二次保险用于房地产规划，通常，它覆盖两个或更多人的钱比单个政策要花费的费用要少。生存人寿保险单的死亡受益通常是计算出来的，以缴纳联邦遗产税和两位配偶逝世后欠下的其他房地产费用。

二对婚姻保险产品是在1980年代开发的，当时一项新法律使已婚夫妇能够推迟联邦遗产税，直到两位配偶去世。这项法律帮助幸存的配偶避免了耗尽财务，以支付大税单，这给其他剩余的继承人带来了额外的财务压力。

二次生命保险政策始于涵盖死亡福利的年度保费。多余的增长税收，建立现金价值，随着年龄的增长，应涵盖某些或所有更高的保费。

联合生活保险（也称为二人人寿保险）通常比为每个配偶购买定期人寿保险或全人寿保险单更负担得起。

溢价是基于一对夫妇的共同预期寿命，并且由于两位配偶死亡之前，这一切都没有支付，因此，溢价要比购买福利总额相同的人购买单独的政策要便宜得多。

如果一个人身体健康，那并不重要，因为两个保单持有人都必须在支付福利之前死亡。否则，如果申请单个保单，则健康状况不佳的人可能会拒绝人寿保险。

在某些情况下，急性人寿保险实际上可以帮助建立遗产，而不仅仅是保护其免受税收。像传统的人寿保险一样，即使被保险人的所有储蓄在他们的一生中耗尽了，您的受益人的死亡益处也可以确保您的受益人获得最低金额。

许多人购买了二次生命保险政策，以确保其房地产转移给受益人。例如，他们可能想知道家庭小屋将继续使用，而不是出售以缴纳死亡税。

在离婚或分离的情况下，次要政策不容易被分成或分为两个单独的政策。一些保险公司提供可选的骑手来覆盖这种潜力，额外费用。

生存人寿保险通常最适合较富裕的家庭，在那里，一位配偶的死亡不会对幸存的配偶造成严重的经济负担。它也已被用于富裕的家庭减少遗产税接触继承人。

可以是，因为二次政策的人寿保险保费通常低于仅保证一个人的标准保单。但是，由于它的结构如何，只有在两家被保险人都去世后才支付。

联合人寿保险在同一政策上涉及多个（通常是两个）被保险人。联合生活可以写为第一至野生动物或次要二线。在前者中，当任何一个被保险人去世时，该政策都会付出。在后者中，仅在第二次保险人也去世后才付款。

仅在两人（经常是已婚夫妇）死后，二人保险单才能提供福利。这些也称为生存政策，有时也用于遗产和解。二次到DIE保险的价格可能比典型的人寿保险政策便宜，因为保费取决于两个保单持有人的终身预期，而不是仅一个保单。