什么是电汇？运作方式、安全性和费用

什么是电汇？

电汇通过促进资金在全球范围内快速、安全地流动银行和金融机构之间。无需体力，这些交易需要发件人提供基本详细信息，例如收件人的姓名和帐号。电汇通过 Fedwire 或 SWIFT 等系统进行管理，提供了一种使用银行网络或西联汇款等非银行服务进行国内和国际货币兑换的可靠方式。

要点

电汇是一种通过全球银行和转账机构管理的网络转账资金的电子方法，无需进行实物现金兑换即可实现安全、快捷的交易。
电汇有两种形式：国内电汇，发生在同一国家/地区；国际电汇，涉及跨境交易，需要 SWIFT 代码等额外流程，通常在两个工作日内结算。
电汇通常涉及 15 至 50 美元的交易费用，并且存在一定的风险，例如，尽管总体上是安全的，但如果收款人的身份未经验证，则可能会发生欺诈。
电汇快速可靠，可立即提供资金存取，且不存在付款退回的风险，尽管对于较小金额而言，较新的付款方式可能更便宜且更快。
来自美国的国际电汇受到美国财政部外国资产控制办公室的监控，该办公室确保遵守安全和制裁法规，以防止洗钱等滥用行为。

电汇如何运作：全面概述

电汇，或，让您无需使用现金即可快速安全地汇款，甚至可以汇款给位于不同地点的人。它们涉及共享接收者的信息、他们的帐号以及相关银行之间的转账金额。

发件人在其银行预先支付交易费用。发件人必须向其银行提供以下信息：

收件人的姓名、地址和联系电话，以及促进交易所需的任何其他个人信息
收款人的银行信息，包括他们的银行信息及分行号码
接收银行信息，包括机构名称、地址和银行标识符（或 SWIFT 代码）
转让原因

一旦记录了信息，就可以开始电汇。发起公司通过安全系统向接收方机构发送包含付款指令的消息，例如或者。接收方银行从发起银行接收信息并将其自己的储备资金存入正确的账户。资金存入后，两家银行机构在后台进行结算。

对于任何需要的人来说，电汇都是重要的工具并且安全——尤其是当它们不在同一位置时。尽管公司设定了很高的转账限额，但电汇可以实现大额转账。例如，一家公司可能会使用电汇来支付从国际供应商处购买的大宗商品。

速览

非银行电汇不需要银行帐号。西联汇款是一家受欢迎的非银行电汇公司，其国际汇款服务在 200 多个国家/地区提供。

探索国内和国际电汇

电汇有两种类型：国内电汇和国际电汇。

国内电汇

国内电汇是指在同一国家/地区的两家不同银行或机构之间进行的任何类型的电汇付款。如果发件人想要执行交易，他们可能需要代码或收件人的分行号码。

国内电汇通常会在当天处理，并且可以在几小时内收到，因为它们只需要通过国内银行。

国际电汇

国际电汇在一个国家发起并在另一国家结算。即使发件人向在同一银行拥有账户的另一个国家/地区的某人汇款，也必须发起国际转账。这些付款需要路由代码或 SWIFT 代码。

这些电汇通常会在两小时内送达。需要额外的一天，因为国际电汇必须通过国内电汇以及它的外国对等物。

重要的

国内电汇每笔交易的费用最高可达 35 美元或更多。国际电汇的费用通常要高得多。一些收款机构还收取一定费用，该费用从其客户收到的总金额中扣除。

与电汇相关的风险

电汇通常是安全可靠的，前提是您认识收款人。合法的电汇服务要求每个参与者证明自己的身份，防止匿名。

外国资产控制办公室监控源自美国的国际电汇，以确保资金不被用于恐怖主义或。此外，他们的任务还包括防止资金流向受到美国政府制裁的国家。

如果该机构怀疑其中任何一种情况属实，则发送银行有权资金并停止电汇。

电汇可能因多种原因而被标记，提醒官员在以下情况下收款人或发件人可能存在不当行为：

转移至避险国家
转账给非账户持有人
无正当理由的定期转移
传入和传出的电汇金额相同
通过现金业务电汇的大额金额

使用电汇的优点和缺点

电汇是向不同银行的收款人汇款和支付账单的便捷方式。国内转账通常会在当天结算，而国际转账可能需要几天时间。与邮寄支票不同，它们不太可能在邮件中被放错地方或丢失。此外，它们也很可靠：虽然支票可能被退回，但只有当发送者的帐户中有足够的资金时才能启动电汇。

然而，也有一些缺点。银行通常对电汇收取固定费用，费用在 15 美元到 50 美元之间。这可能会占用很大一部分转账金额，特别是对于较小的交易。此外，一些银行对单日电汇金额设有限制。

此外，演变提供了可能比电汇更快的替代方案。类似的工具和允许极小金额的国内转账，甚至比银行电汇更快，并且费用较低（或免费）。

电汇的优点和缺点

优点

快速结算，甚至跨境。
无法因资金不足而被退回或持有。

缺点

银行费用使得某些金额的电汇变得不切实际。
银行可能会对最大转账金额施加限制。
其他支付方式可能比电汇更快、更便宜。

探索传统电汇的替代方案

在计算机网络发展之前，电汇的主要替代方式是邮寄实物支票或汇票。这有明显的缺点，因为邮件有时可能会在运输过程中丢失或延误。虽然也可以通过电话通过信用卡和借记卡付款，但这种方法很容易被信用卡盗窃。

如果暂时不需要这笔钱，也可以通过以下方式付款：，或 ACH，由国家自动票据交换所协会运营的电子网络。由于 ACH 转账通常批量在一起，因此经常用于账单支付、工资或退税，但也可用于一次性交易。

随着互联网的广泛使用，金融技术的创新创造了新的汇款方式。点对点金融服务，例如,,，和提供快速、便捷的汇款方式，且费用很少或为零。此外，他们不需要任何有关收件人的银行信息即可这样做。

电汇是如何完成的？

电汇最常用于转账。进行电汇时，银行或金融机构之间不会转移实物货币。相反，有关收款人、银行接收帐号和转账金额的信息在银行机构之间传递。

发件人首先在其银行支付交易预付款。发送银行通过安全系统（例如 Fedwire 或 SWIFT）向接收方银行发送包含付款指令的消息。接收方银行从发起银行接收所有必要的信息，并将其自己的储备资金存入正确的账户。

两家银行机构然后在后端结算付款（在钱已经存入之后）。

电汇的优点是什么？

电汇允许将资金从个人或实体个性化地传输到其他人，同时仍然保持与快速、安全的资金流动相关的效率。发件人可以快速发起电汇，收款人可以立即提取资金，因为通常没有银行持有这笔钱。电汇还允许不同地点的人们安全地将资金转移到全球各地的地点和金融机构。

电汇的安全性如何？

只要您认识收款人，电汇通常是安全可靠的。合法的服务将审查交易中涉及的每个实体的身份，以便匿名传输是不可能的。

源自美国的国际电汇受到美国财政部下属机构外国资产控制办公室的监控。该机构确保汇往海外的资金不会被用于资助恐怖活动或洗钱目的。他们的任务还包括防止资金流向受到美国政府制裁的国家。

电汇需要多长时间？

在美国，国内银行电汇可能需要长达三天的时间，但通常要快得多，特别是如果汇款人和收款人使用同一家银行机构的话。国际电汇最多可能需要五个工作日。然而，人为错误和其他因素有时会导致延误，在极端情况下长达三周。

底线

电汇允许通过电子网络在不同银行之间发送资金。无论是国内还是国际，银行电汇都是发送大额交易的一种相对轻松的方式。然而，这涉及费用，并且电汇可能需要一些时间才能清算。