富裕的千禧一代投资调查

Investopedia的富裕千禧一代投资调查显示，将近一半的富裕千禧一代表示他们将被迫超越退休年龄，但几乎所有人都表示，他们的个人或家庭财务状况将在未来十年中有所改善，这使他们比X世代和Z世代更加乐观。

该调查要求1,405名受访者分享他们如何看待投资，教给他们的人以及教育如何影响他们支出，节省和投资的地方。

结果还表明，尽管他们的收入高于平均收入，但富裕的千禧一代仍然不愿进入股市。根据调查，近40％的富裕人群表示，他们认为投资是“冒险的”，将近四分之一的标签“压倒性”。

大多数富裕的千禧一代对投资不太了解

尽管有数十年的投资可以从长远来看，但富裕的千禧一代为什么对股票市场如此警惕？关于股票的不安和缺乏投资知识是促使我们研究中富裕千禧一代的投资烦恼的主要因素，尽管收入中位收入为132,000美元。 （根据皮尤研究中心的数据，千禧一代的中位数为69,000美元）。我们的调查显示，不到一半的富裕千禧一代对投资和退休计划充满信心。实际上，只有37％的富裕千禧一代根本对投资有了了解。

对投资有了了解的高收入千禧一代的可能性（73％比14％）对自己做出自己的财务决策的能力感到非常自信。

此外，认为自己在财务上知识渊博的富裕千禧一代更有可能将投资与积极的情绪联系起来，并且越来越不太可能发现它令人生畏，冒险或压倒性。

“这给了我控制和力量的感觉，”一个千禧一代说。另一个人说：“我可以正确处理自己的财务状况，从而负责自己的未来。”三分之一说：“我喜欢练习数字，看看我如何增加自己的财富。”他表明，尽管进行了一些投资，但富裕的千禧一代仍在寻求对其财务未来的控制感。

保守投资习惯中的财务信心低下

该研究还发现，富裕的千禧一代尽管有更长的投资和弥补损失的窗口，但表现出了令人惊讶的谨慎投资习惯。它们比X世代拥有股票的可能性要小得多（37％比47％），但与X Gen拥有债券一样的可能性（19％比18％），更有可能将其收入分配给低收益储蓄账户（21％vs. 16％）。

尽管有更多的收入，但为什么富裕的千禧一代仍表现出厌恶进入市场的厌恶？泰德·詹金（Ted Jenkin），CFP®，首席执行官兼联合创始人Ted Jenkin说，人们认为投资对他们来说太冒险的主要原因是人们害怕亏损的主要原因。氧气在佐治亚州的Alpharetta。的确，巨大的衰退，零工经济和学生债务负担使千禧一代成为谨慎的一代。然而，他们担心的是捕获22：年龄的到来，在全球金融动荡之中，他们提醒了他们避免危险的财务决策的重要性，但是投资可能在弥补后期衰退后期停滞的工资中起着至关重要的因素。

Sophia Bera，CFP®，Y世代计划她说，她会告诉千禧一代犹豫要投资股票，“如果您参加工作401（k）计划，您可能已经投资了股票。拥有不同的钱以实现不同的目标很重要。”

主教建议客户投资ETF而不是单个股票，因为人们往往对单个股票过于情绪化，而是在感受而不是明智的投资决策上买卖或出售。投资持有股票篮子的共同基金，ETF和指数基金可以通过多样化。

许多人仍然信任和雇用财务顾问

在经济不确定性时代长大，难怪许多千禧一代用金钱（损失）寻求专业建议。接受调查的富裕千禧一代说，有43％的人说，他们使用财务顾问：那些认为自己对投资的知识渊博的人比他们知识渊博的同伴拥有财务顾问的可能性超过2倍。值得注意的是，使用财务顾问报告的人中有27％的人表示，他们的投资表现非常好，没有财务顾问的富裕千禧一代的数量是说他们的投资表现非常好（13％）的数量。

接受调查的富裕千禧一代中，近三分之二（65％）表示，他们信任财务顾问，而Xers只有58％。他们还信任书籍（58％），电视节目（54％），报纸（53％），播客/广播（49％），杂志（48％），网站/博客（37％）和YouTube（或类似的视频平台）视频（27％），以获取财务建议 - 顾问不如顾问。

我们接受调查的富裕千禧一代解释了为什么他们最信任财务顾问：“我说：“我觉得个人联系使他们更加成功。”一个人说：“因为他们接受了最多的培训，上学等。

尽管愿意与顾问合作，但有些人也表现出健康的怀疑态度。一位富裕的千禧一代说，尽管财务顾问是她的专门培训，但他们仍然需要赢得她的信任，她提出了许多问题来测试他们的知识。

早期金融教育促使对成年的信心更大

富裕的千禧一代对管理财务的看法通常反映出父母如何有效地管理金钱。只有9％的人说父母擅长管理财务，说他们对成年人的资金感到“非常焦虑”，而24％的人说父母不擅长管理财务。

相反，在说他们父母成功管理他们的钱的受访者中，有46％的人对管理财务有很高的信心，而只有30％的人说父母说他们的父母无法有效地管理财务。

促使一个富裕的千禧一代的第一笔投资是“我的流行音乐的生活课”。另一位受访者解释说：“有人告诉我，我必须开始思考自己，并思考我的未来家庭。”外卖？对负责任的财务行为进行建模并与孩子谈论金钱可能会使他们更好地投资者。数据支持常识。

为什么要富裕的千禧一代？

Investopedia试图研究大萧条期间成年后一代人的投资决策是什么，臭名昭著地遇到了各种具有挑战性的经济因素。为了了解对投资的态度，我们研究了那些应该有可支配收入的投资的人，称为“富裕的千禧一代”。通过检查一部分人口的年龄段年度收入超过平均年收入，我们希望从他们可能无法投资的原因中消除财务困难。

底线

Investopedia富裕的千禧一代调查揭示了金融教育的重要性，这是那些学会在十几岁的时候投资的人，他们感到足够自信，足以投资成年。此外，观察他们的父母如何管理财务，也塑造了许多千禧一代成年人的信心。单独赚取良好的收入并不总是与知道如何投资或感到舒适的管理金钱。

根据这些发现，富裕千禧一代可以为其财务未来更有效地计划以下四种方式：

1. 富裕的千禧一代应该为退休帐户做出贡献，即使他们不关心财务状况：12％的受访者表示，尽管收入收入，但他们尚未。
2. 对于那些已经投资的人，他们应该节省更多的退休：46％的受访者表示，他们认为自己的储蓄不足，尽管十分之二的富裕千禧一代说，为退休节省是重中之重。金钱的时间价值和复合证明更早的投资如何在一生中增加数十万美元。
3. 投资较少的保守也是关键 - 富裕的千禧一代有能力承担更高的风险，目的是获得更高的回报，因为他们都拥有时间的优势和更多的钱与之合作。
4. 最后，与金融专业人员合作可以减轻经济焦虑。富裕的千禧一代与顾问合作时报告的投资绩效要好得多，并且获得专家建议可以帮助避免失误和错过的机会。

根据休斯敦Sta财富管理财务计划执行副总裁Scott A. Bishop的说法，“不投资是有风险的。如果您不节省或投资，那么真正的风险是您将永远不会具有任何水平的财务独立性。”

方法论

Investopedia试图研究大萧条期间成年后一代人的投资决策是什么，臭名昭著地遇到了各种具有挑战性的经济因素。为了了解对投资的态度，我们研究了那些应该有可支配收入的投资的人，称为“富裕的千禧一代”。通过检查一部分人口的年龄段年度收入超过平均年收入，我们希望从他们可能无法投资的原因中消除财务困难。

Investopedia在2019年5月与市场研究公司CHIRP研究合作，通过在线调查中获得了由844名富裕千禧一代（23-38岁）组成的1,405名美国人的回应，并将其行动和态度与430代X世代和131代受访者进行了比较。富裕的年轻千禧一代被定义为23-29岁的年龄在50,000美元以上的家庭收入（HHI），而年龄较大的千禧一代则为30-38岁的千禧一代，HHI为100,000美元或更多。调查的中位数千禧一代收入为132,473美元，而千禧一代中位数为69,000.1美元。

在进行定量调查之前，Investopedia希望以引起受访者的共鸣的语言来确保将提出正确的问题。 Investopedia与Chirp合作，对伯明翰，芝加哥，达拉斯和纽约市的参与者进行9次60分钟的1对1访谈。访谈专门针对富裕的千禧一代的语言来描述管理自己的财务经验，以及他们对管理金钱和投资的意见，信念和态度。