什么是保证的普遍人寿保险？

保证的普遍人寿保险（GUL）是一种永久保险，提供终身保险费，并保证死亡福利。与其他不同通用人寿保险保证普遍存在的政策会累积最低限度的现金价值，即您还活着时可以使用的现金价值。作为交换，它比其他永久人寿保险选择更实惠。

关键要点

保证的普遍生活（GUL）保险提供了保证的死亡福利，级别（固定）保费通常比其他类型的永久人寿保险更实惠。
GUL政策可能包括一个现金价值帐户，但该政策侧重于死亡福利而不是现金价值，因此增长很少。
您选择政策持续多长时间，通常年龄在90岁到121岁之间；政策持续的时间越长，保费就越昂贵。
保单中的现金价值最低，如果您错过了保费付款，Gul可能会失败。

了解保证的普遍人寿保险

保证的普遍人寿保险是一种低成本的永久性人寿保险单，可为您的受益人提供保证的死亡福利。 GUL政策的关键特征包括：

负担得起的保费：由于GUL政策侧重于死亡福利而不是增长现金价值，因此保费通常比通用和整个人寿保险政策。
保费年龄限制：当您申请GUL策略时，您可以选择策略成熟日期，这通常是您的承保范围结束时。到期日以您的年龄为单位，通常从90到121不等。担保期越长，保费就越昂贵。如果您生活在担保期之后，则某些政策可能会允许您继续保险，但是当时您的保费可能会大大增加。由于政策到期日期的日期往往很晚，因此保单持有人通常不会达到这一目标。这就是为什么这些政策被描述为永久的终生覆盖范围。
无隔离保证：如果您全额准时付款，则保证该政策不会失败。与其他类型的普遍保险，市场状况或资金不足（由于柔韧性溢价）不同，它不会导致其失效。它将保持生效，直到您达到保证年龄或去世，以先到者为准。
固定保费：保证您的保费能保持不变，直到您选择的成熟年龄为止。

Gul vs.保证问题与保证的保险骑手

GUL政策与保证发行人寿保险或保证的保险骑手不同。保证发行人寿保险申请承保范围时，请保证接受。你不能被拒绝。对于GUL，您需要根据您的健康和烟草状况等因素进行批准，以确定资格和定价，尽管一些保险公司提供了无医疗考试的选择。

一个保证的保险骑手是一些提供商提供的可选功能，可让您在预定的生活事件或年龄上购买更多人寿保险，而无需证明可保险或接受体检。您也许可以改变GUL死亡福利，但它因保险公司而异，并且可能需要承保和体检。

保证普遍人寿保险的利弊

优点

负担得起的永久覆盖范围
级别保费
无隔离的保证
可自定义

缺点

比定期人寿保险价格更高
最小现金价值
错过的付款可能会迅速降低
不能提供真正保证的终身保险

保证的普遍人寿保险的优点解释说

负担得起的永久覆盖范围：保证的普遍生活比其他永久人寿保险政策，为有终身覆盖需求的人提供负担得起的选择。
级别的保费：保费将一直保持不变，直到您选择的成熟年龄为止。这使得在没有您可能会看到其他普遍人寿保险政策的波动的情况下，就可以更轻松地预算预算。但是，如果您超越年龄限制，那么如果您想保持保险，您的保费可能会增加很多。
无隔离的保证：与非保证的普遍寿命不同，即使保单的现金投降价值不涵盖保险费用，也不会取消GUL政策。只要您按时支付溢价，您就会被承保。
可自定义：您可以选择溢价保证持续多长时间，并且某些政策可以降低如果生活环境改变，则可以降低死亡利益。骑手也可能可用，例如回归骑手，如果您在指定的时间段后取消保单，则退还保费。

保证的普遍人寿保险的缺点

比定期人寿保险的价格：尽管保证的通用人寿保险是一种便宜的永久人寿保险，但它仍然比临时性更昂贵定期人寿保险。
最低现金价值：这些政策是负担得起的，因为它们专注于死亡福利，而不是整体和其他通用人寿保险政策所具有的现金价值部分。某些GUL政策不提供现金价值部分，而那些确实具有最小增长潜力的政策，因此它们不是一个好的投资工具。
错过的付款可能会迅速导致失误：缺少溢价付款可能会导致政策失效或取消，这意味着您将不再为受益人带来死亡。尽管任何人寿保险政策都是如此，但对于沟渠来说尤其重要。其他永久性政策具有更多现金价值储备，您可以用来覆盖保费。由于Gul几乎没有现金价值，因此错过付款后可能会更快地失败。
不能提供真正保证的终身保险：如果您最终过着超越湾的到期年龄的生活，那么覆盖范围可能会结束，否则您可能需要在当时支付更多的费用才能扩展。如果您的预期寿命很长，这可能会变成一个问题，尤其是如果您将90或95岁的Gul成熟年龄设置为成熟年龄。GUL不以固定价格这样的固定价格提供保证的终身保险。

保证普遍的生活与其他类型的人寿保险

策略类型	保证普遍人寿保险	通用人寿保险	全人寿保险	定期人寿保险
长度	永恒的	永恒的	永恒的	10 - 40年
保费	等级	灵活的	等级	等级
现金价值	最少（如果有）	是的	是的	不
死亡益处	通常是固定的，但是有些政策允许您调整	灵活的	固定的	固定的
股息	不	不	是的	不

保证普遍的人寿保险最适合谁？

保证的普遍人寿保险最适合需要永久保险并在其他地方节省的人。保证的普遍生活政策可以以负担得起的价格提供终身保护，通常比整个终身政策不足。

例如，如果您想要死亡福利，可以帮助您的继承人支付与您的死亡有关的费用，例如遗产税或继承的债务，但您不需要您在生命时可以使用的人寿保险单中的现金价值，或者您根本无法负担现金价值政策。借助Gul，您所有的溢价都将用于购买预算最大的死亡福利，而几乎没有钱可用于现金价值。

如果您有一个有特殊需求的孩子，他们将无限期地依靠您获得财务支持，那么GUL政策也可能非常合适。与其他形式的永久人寿保险一样，GUL保单可以在您去世后提供资金来确保其未来。

最后，对于那些想要更实惠的人寿保险单，由于年龄限制而无法获得定期寿命的退休人员来说，沟渠可能是有意义的。保险公司可能只会在70年代向人们出售定期保单，但有些人会继续向80多岁的人们出售Guls。

常见问题（常见问题解答）

保证普遍的人寿保险费用是多少？

保证的通用人寿保险是最实惠的永久性人寿保险政策之一。您的费用将因您的年龄，健康状况，承保范围，想要保险的时间以及保险公司等多种因素而异。它可能仅比定期人寿保险贵一些。

我可以修改保证的普遍人寿保险覆盖范围的覆盖范围吗？

通常，您可以减少保证通用人寿保险的覆盖量。一些保险公司还允许您增加承保范围，尽管您可能需要再次通过承保。检查与保险公司的合同条款。

您可以兑现保证的普遍人寿保险政策吗？

如果您不再需要保证的通用人寿保险单的死亡福利覆盖范围，则可以“兑现”。这意味着你可以投降政策y并获得随着时间的推移积累的现金价值。但是，请记住，由于这些政策通常没有现金价值，因此可能没有任何兑现。

在保证的普遍生活政策中建立现金价值需要多长时间？

在保证的普遍生活政策中，现金价值增长很慢。某些GUL政策不会建立现金价值，但是如果您的现金价值会花费很多年才能成长。增长率取决于您的溢价涉及现金价值和保险公司的增长率保证的因素。

底线

保证的普遍人寿保险（GUL）是一种永久的人寿保险，可提供廉价的，终身保险，并提供固定保费和保证的死亡福利。尽管这些政策可能包括现金价值，但金额通常很少。这些政策主要旨在以更实惠的价格为继承人创造死亡福利。虽然这降低了成本，但这也意味着，如果您错过了溢价付款，则可能比现金价值的政策更快地损失承保范围。

咨询人寿保险代理商，以确定GUL是否对您的财务计划有意义，如果是，请确定如何适当地设置它以适合您的目标，预算和预期寿命。