通用人寿保险与一生

通用人寿保险与整个生命：概述

虽然在某些方面相似，但普遍和整个人寿保险单具有一些关键差异。通用生活（UL）保险使保单持有人的灵活性优质的付款，死亡益处，以及其政策的储蓄要素。全人寿保险相比之下，提供一致性，具有固定的保费以及保证的现金价值积累和死亡福利。

这两种人寿保险都属于永久人寿保险。与众不同定期人寿保险，保证在指定期间的死亡福利支付，永久性政策提供终身保险。如果您取消了永久人寿政策，则将收到该政策的现金价值（减去任何费用）。

这两个版本的人寿保险保单通常包括两个部分：储蓄或投资部分和保险部分。这使得溢价高于定期政策的保费。保单持有人还可以借贷政策的现金价值。因此，永久人寿保险也被称为现金价值人寿保险。

在这里，我们将更深入地研究普遍和一生。

无论您寿命多长时间，整个人寿保险都可以涵盖您的余生。只要您继续支付保费，您的受益人就会在您死亡时获得死亡福利。该政策非常适合长期责任，例如成人儿童的护理或死后费用遗产税。

整个人寿保险的特征之一是，它将覆盖范围与储蓄结合在一起。您的保险公司将您的一部分保费付款放入了高利息银行帐户或投资帐户中。每笔高级付款时，您的现金价值都会增加。您的保单的此储蓄要素以延长税收的基础增加了您的现金价值。

为实现个人的长期目标而制定了全人寿保险，只要您居住，就必须保持其前进。

到借违反整个终身政策，您必须满足最低现金价值要求，因为您不能借鉴政策的面值。

整个终身政策的一个有吸引力的特征是保证现金价值。因为您可以借用它，或者投降您的政策为了获得现金价值 - 在紧急情况下，它提供了一些财务灵活性。

一些整个人生政策付费股息同样，尽管不能保证它们。如果您确实收到它们，则可以选择每年以现金拿走它们，让它们积累兴趣或使用它们来降低政策的保费或购买额外的保险。

但是，级别的保费，固定的死亡福利以及有吸引力的生活福利（例如贷款和股息）使这种政策变得非常昂贵，尤其是与期限保险相比。建议您在年轻时购买全人寿保险，从而从长远来看负担得起。

通用人寿保险也称为可调节的人寿保险因为它提供了灵活性。一旦帐户中有钱，您就有能力减少或增加死亡福利并调整保费（受某些限制）。

当您向您的通用人寿保险计划付款时，其中一部分将进入一个投资帐户，任何累积的利息都将记入您的帐户。您赚取的利息在税收的基础上增长，从而增加了您的现金价值。

您可以在需要时调整死亡福利，如果您的情况发生变化或降低溢价，则可以增加（通常要接受体检）。另外，只要该帐户中有足够的钱，您就可以使用现金价值来支付保费。

在不投降政策的情况下调整覆盖范围的面值的能力是普遍覆盖范围的一个有吸引力的特征。随着您的财务状况或责任的变化，您可以增加，减少甚至停止付款。

另一个好处是能够从现金价值中部分提取或借入资金。但是，您必须跟踪提款，因为它们减少了现金价值，如果您退出过多，那么您可能几乎没有需要的时间。如果您的保费不支付保险费用，并且您没有现金价值，那么您的保单可能会失败。

普遍人寿保险的另一个缺点是利率，这通常取决于市场条件。如果该政策表现良好，那么您的储蓄基金就有可能增长。另一方面，如果表现不佳，则不会获得估计的回报，这可能会增加您的保费。

另一个负面特征：费用。与所有永久人寿保险政策一样，投降指控在终止您的政策或从帐户中撤回资金时，可能会征收征收，尤其是在早期。

在停止保费之前，请确保与您的保险顾问或代理商讨论您的现金价值基金的状况。如果您停止支付保费并且现金价值不足以支付保险费用，则您的政策可能会失败。

Investopedia / Candra Huff

对整个生活和普遍生活之间的保单持有人的最大差异是保证：

一生有一个保证死亡益处，级别的保费和不断增长的现金价值。现金价值的增长来自年度股息，这些股息归功于政策。
普遍的生活提供了灵活性代替保证。您每年或多或少地为自己的政策支付（范围内），这也将使现金价值和死亡收益波动。 UL政策不是股息支付，而是根据利率来划清。这可能导致UL政策资金不足，从而导致保费上升。如果您无法满足这些付款，则该政策可以终止。

一生，您为获得的保证提供了更高的保费。同等的普遍生活政策的成本将较低，但也将对保单持有人承担一定程度的风险。