飓风保险不是真实的。相反，您需要这种覆盖范围来造成暴风雨伤害

什么是飓风保险？

飓风保险不作为单独类型的政策存在。该术语通常意味着可以在房主保险单上扣除飓风，这是房主在保险公司涵盖飓风损失之前支付的金额。这种可扣除额基于该物业价值的百分比，在19个容易发生的州和哥伦比亚特区很常见。

这也可能意味着特定类型的灾难保险覆盖洪水或极端风，通常在佛罗里达州和德克萨斯州等高风险国家需要。

了解飓风保险

飓风免赔额与常规房主保险免赔额分开，并基于房屋价值的一部分。虽然常规房主保险单是固定的美元金额（例如，$ 500或2,000美元），飓风扣除额可能是房屋被保险价值的2％至5％，而每10万美元的承保范围每100,000美元。

飓风免赔额于1992年首次在飓风安德鲁（Andrew）对佛罗里达州的房主保险公司造成重大损失之后，但在卡特里娜飓风飓风之后，它们于2005年变得更加普遍。保险公司转向再保险人当他们一次难以一次支付大量索赔时，即使再保险公司也很难应付如此巨大的损失。结果，保险公司开始需要在19个州的19个州和这些州的华盛顿特区房屋（全部属于墨西哥湾或大西洋海岸）的华盛顿特区房屋，容易受到飓风损害的影响。

如果该地区有指定的飓风，通常要求房主支付飓风扣除额。有时，严重的热带风暴会触发免赔额。飓风扣除额有效，直到暴风雨降级为止。规则因状态而异。

即使不适用飓风扣除额，可扣除风风雨。可扣除扣除额适用于任何形式的大风损坏。它的运行略低于可扣除飓风，有时低至该物业保险价值的1％。

飓风免赔额适用的州

飓风扣除额的州/地区是：

• 阿拉巴马州
• 康涅狄格州
• 特拉华州
• 佛罗里达
• 乔治亚州
• 夏威夷
• 路易斯安那州
• 缅因州
• 马里兰州
• 马萨诸塞州
• 密西西比州
• 新泽西州
• 纽约
• 北卡罗来纳州
• 宾夕法尼亚州
• 罗德岛
• 南卡罗来纳州
• 德克萨斯州
• 弗吉尼亚
• 华盛顿特区

提供飓风覆盖的政策

房主还应该意识到，即使他们支付飓风扣除额，也可能存在覆盖范围的差距。大多数房主政策不涵盖外部自然事件所造成的洪水，例如飓风。财产所有人需要一个单独的洪水保险涵盖这种与水有关的破坏或损害的政策。

此外，某些易受飓风的州的房主保险单不会支付与风相关的损失。因此，如果您想保护自己的财产，则必须单独购买风暴保险。在这种情况下，所有风能破坏或破坏将属于该政策，而不是传统的房主政策。在飓风覆盖范围，风暴保险适用于龙卷风，旋风和其他类型的高速风的问题。

如何计算飓风免赔额

在某种程度上，根据州，保险公司决定了飓风扣除的水平以及应在何处。但是，保险公司的飓风扣除计划受国家法规的约束。例如，罗德岛（Rhode Island）在飓风和风风雨中设定了5％的上限。

在佛罗里达州飓风中，该州要求房主可以选择500美元的平率飓风扣除额。当然，保费可能比选择其他命令选项之一：2％，5％或10％的住宅价值。

在某些州，如果房主对房屋进行改进，以最大程度地减少飓风的损害，例如安装风暴百叶窗或抗飓风抗横板的玻璃窗和门，则可能支付较低的保险费。

底线

飓风保险可以是保护您免受财务困难的宝贵工具，如果您的房屋遭受飓风损失。飓风保险是否适合您，将取决于几个因素，包括飓风会损害您的房屋和财务状况的风险。考虑咨询财务顾问，以满足您的特定需求。