洪水保险：定义，其工作原理，覆盖范围，例子

什么是洪水保险？

洪水保险是一种财产保险这涵盖了由于洪水造成的损失而造成的损失的住所。洪水可能是由大雨，融化的雪，沿海风暴潮，堵塞雨水排水系统或堤坝大坝故障引起的。

在许多地方，洪水被认为是Vis Major事件，如果您没有获得补充保险，则发现其造成的损害和破坏。

洪水保险的工作方式

一种灾难保险，洪水保险政策与基本不同危害保险覆盖范围房主保险政策。洪水保险政策可用于所有房屋和商业物业。

标准房主保险涵盖了由暴风雨或爆发管道等因素造成的室内水损害。但是，它通常不涵盖洪水造成的破坏或损害。住在容易洪水的地区的业主通常需要获得特殊保险。

洪水保险与其他保险产品一样工作。被保险人（财产所有人）每年付费优质的根据该物业的洪水风险和可扣除他们选择。您的自付额是您必须从口袋里支付的索赔的一部分。扣除额较高的政策可能会具有较低的每月保费，而相反的情况也是如此。

如果由于雨，雪，暴风雨或倒塌或失败的基础设施（例如，房主）覆盖了洪水造成的洪水造成的财产或其物品损坏或破坏。他们收到的现金达到了修复损失或重建结构所需的资金金额的政策限额。

与标准房主政策不同，洪水保险要求保单持有人购买单独的保单以覆盖住宅及其内容。单独的覆盖范围骑士如果备份不是由洪水升高引起的，则需要覆盖下水道备份。

国家洪水保险计划

由联邦紧急事务管理局（FEMA）管理的国家洪水保险计划（NFIP）为参与社区的房主和NFIP指定的洪泛区提供了洪水保险。实际的保险单是由私人保险公司发行的，而不是由NFIP或FEMA发行的。

联邦应急管理机构更新了美国洪水区的地图，这些地区最有可能遭受洪水。该机构随着新的和加强的天气模式而更新区域。这些区域被分成小节，以进行评级。位于B，C和X区域中的特性泛滥风险中等至低风险。低风险意味着每年洪水的机会少于1％。

位于指定A的区域中的特性被认为是高风险。它们进一步分解，描述了潜在的洪水高度和估计的发生率30年抵押贷款。接收V名称的属性与位于区域A中的属性相似。这些是沿海地区位于沿海地区的高风险区域。

一些房主可能位于D区，这表明尚未对该地区做出决定。不断审查洪水区图，以适应不断变化的天气模式和对环境（例如大坝和堤防）的人工变化。

您可以通过访问找到您的洪水区Floodsmart.gov并在洪水地图服务中心检查属性地址。

洪水保险的成本

NFIP规定了洪水保险单的价格，并且发行人之间的成本不会有所不同。如果您居住在洪水区或NFIP参与的社区，则NFIP可以帮助您找到保险代理。

为了确定您的政策成本，您的经纪人将考虑您的房屋的位置和结构，包括其靠近水和高度的因素。

覆盖范围的类型

费用也将受您选择的承保范围类型的影响，例如实际现金价值（ACV）和更换成本价值（RCV）。

实际的现金价值覆盖范围将为您支付损失时物品或财产的当前价值。换句话说，它不会为新物品付费，而是考虑因年龄或磨损而导致的折旧或价值降低。换句话说，保险公司会向您付款折旧的现金价值。

更换成本覆盖范围需要支付以今天的美元价值来替换所掩盖的损失，从而使您可以用新物品或材料代替覆盖的损失。提出索赔后，保险公司最初可以向您支付实际现金价值。维修完成后，保险公司将向您支付更换损坏物品的费用。换句话说，您将收到两期：ACV，然后是ACV和RCV之间折旧现金价值的差异。

特殊考虑

洪水区称号，物业年龄，高程和地板数量等因素都可能影响定价。优先的风险政策（低成本洪水保险单）以一个价格提供了中等至低风险区域的物业的建筑物和内容覆盖。某些实施洪水保障措施的社区也有资格获得NFIP下的折扣。结果，年保费可能会有所不同。

政策覆盖额

有了NFIP政策，住宅结构的最高设备为25万美元，建筑物覆盖率为100,000美元。企业的最高最高为500,000美元的建筑覆盖范围和500,000美元的内容覆盖范围。

当然，您始终可以自己寻找承保范围，尤其是如果您想为您的财产提供更大的保险（但是，不会对额外保险的费率进行监管）。从公司发行常规房主政策开始通常是一个好主意。

常见问题（常见问题解答）

底线

洪水保险是否是一个好主意，您将取决于几个因素，主要是您的财产是否处于洪水泛滥风险的地区。但是，洪水可能在任何地方发生。您无需居住在水附近才能被洪水淹没，例如由于暴风雨，融化的雪或后备排水系统。请记住，如果您想保护自己免受洪水损失的成本，则除房主保险外，还需要购买一项政策。