平均遗产显示：这是大多数人收到的多少

继承可能改变生活。从偿还债务到将来的投资，这是许多家庭的财务转折点。根据美联储的数据，平均而言，美国家庭继承了46,200美元。但是，这一数字被富裕家庭中的大量资金膨胀。在这里，我们将介绍数字，并探讨继承财富如何影响您的财务计划。

关键要点

大型遗产（2024年超过1361万美元）受到联邦遗产税的约束。
爱荷华州，肯塔基州，马里兰州，内布拉斯加州，新泽西州和宾夕法尼亚州征收1％至16％的遗产税。
在财产价值，收入率和家庭财富的地区，遗产通常更大，但可能会被更高的税收所抵消。
适当管理继承对于长期财务计划至关重要。

了解继承

定义和继承的类型

遗产是个人死亡时所传递的，通常是下一代或其他亲人。继承采取多种形式：

直接货币资产
房地产
投资（股票，债券，共同基金和其他证券）
动产
商业利益或所有权
退休帐户
支出人寿保险政策

每种类型的资产都有其自己的一套法律，实用和税收条件。请记住，您还可以继承死者的债务和义务。

重要的

抵押贷款，贷款和其他金融负债可能需要从遗产中解决任何分配给受益人。

法律和税收影响

继承涉及一个称为遗嘱认证的法律程序，该程序根据死者的意愿确认遗嘱并分配（和税收）资产州的继承税法。

如果该人死于遗嘱，那将由遗嘱认证法院审查，该法院任命执行人为庄园。执行人是负责提交必要文件的管理员，通知继承人和债权人，上市和评估所有资产，支付债务和税款，并将其余资产分配给受益人。如果没有意愿，则根据州法律将法院任命的管理员划分资产。

税收可以减少继承人获得的金额。虽然没有联邦遗产税，但2024年的遗产必须超过1361万美元遗产税。六个州（爱荷华州，肯塔基州，马里兰州，内布拉斯加州，新泽西州和宾夕法尼亚州）继承税，对配偶，子女或孙子的一些豁免。爱荷华州将在2025年淘汰遗产税。截至2024年，马里兰州是唯一施加遗产税和州遗产税的州。

警告

您可能还必须对继承的资产支付资本利得或所得税。

继承财产时，通常不将其视为应税收入。但是，从继承的财产（例如租金或股息）产生的任何后续收入都应纳税。例如，如果您继承了房屋并以后出售房屋，则可能必须对销售支付资本利得税。应税金额将基于销售价格和财产的“基础”之间的差额，这通常是该财产在死者去世时的公平市场价值。

影响平均继承的因素

地理位置

死者居住的地方可能会影响您继承的数量以及您对其缴纳多少税款。与联邦遗产税一样，所有州都提供了豁免，将除最大遗产以外的所有遗产排除在税收之外。

房地产和遗产税率差异很大，从1％至20％。

亚历山大·埃文斯（Alexander Evans）Turke＆Steil LLP的律师说，由于财产价值，收入水平和个人资产较高，其经济体较高的地区的遗产往往更大。他说，相反，在经济沮丧的地区，平均继承通常较小。

世代差异

在接下来的二十年中，大约84万亿美元的资产将易手。所谓的大型财富转移将来自婴儿潮一代，后者将传给继承人。 Cerulli Associates的一份报告估计，到2045年：

婴儿潮一代（生于1946- 1964年）将继承4万亿美元。
X Gen（1965-1980）将继承30万亿美元。
千禧一代（1981-1996）将继承27万亿美元。
Z Gen（1997-2012）或更年轻将继承11万亿美元。

经济和市场状况

凯西·朗戈（Kathy Longo）蓬勃发展的财富管理总裁兼创始人表示，当前的财富繁荣是受人口变化和高市场价值的推动。

朗戈说：“在2020年代，房地产价值每年飙升至10％以上，远远超过历史的3％至5％。” “尽管价格很高，但强劲的需求仍然存在，利率下降可能会增加交易而没有降低价格的情况。对公寓楼和租赁物业的投资也大大增加，并且将成为继承的主要部分。此外，美国股票市场的创纪录的高价，增强了婴儿潮一代的财富。”

这种财富转移将具有其他显着的市场影响。 Longo指出：“投资成本基础上的升级将使继承人能够出售不带税收后果，增加流动性和交易量的值得赞赏的资产。” “例如，持有超过100万美元的苹果（AAPL）股票的客户最初以50,000美元的价格购买，现在可以在继承后出售免税。随着继承人出售物业以划分继承物业，房地产资产也将变得更加流动。这可能会增加对后代财富的财务计划的重点，因为财富被授予财富。”

平均继承的统计概述

全球平均值和趋势

根据经济合作与发展组织（OECD）的说法，私人财富中的继承所占的份额正在返回某些国家的先前高点。 1900年，在美国，瑞典和英国等国家，继承的财富占私人财富的55-78％。在20世纪，该比例稳步下降，但自20世纪末或21世纪初以来，大多数国家都研究过。

按国家的平均继承

在经合组织的整个国家中，在最贫穷的家庭中，平均遗产量从295美元（拉脱维亚）到11,052美元（比利时）不等。对于最富有的家庭五分位数，平均继承范围从30,441美元（匈牙利）到525,879美元（奥地利）。

人口统计的影响

人口因素可能对继承量产生重大影响。

在经合组织的整个国家中，与贫困家庭相比，较富裕的家庭始终报告收到更大的继承或礼物。

接受大学教育的父母的孩子也更有可能获得遗产。在至少一个父母拥有大学学位的家庭中，继承的中位价值也更高。

最后，数据表明，不同种族和种族的家庭之间的长期和实质性的财富差异。波士顿联邦储备银行的一项研究发现，平均白人家族的财富是普通黑人家庭的4.4倍。

美联储2019年对消费者财政的调查（SCF）发现，近30％的白人家庭报告收到了遗产或礼物，相比之下，约有10％的黑人家庭，7％的西班牙裔家庭和18％的其他家庭。白人家庭也更有可能报告房屋所有权，退休帐户所有权，退休计划参与以及与较高水平的家庭财富相关的其他指标。

常见问题（常见问题解答）

您可以在不缴税的情况下继承多少？

您可以在不缴税的情况下继承的金额取决于联邦和州法律以及您与死者的关系。截至2024年，您可以在不缴纳联邦遗产税的情况下继承1361万美元，但根据死者的居住地，您可能必须缴纳州税。

人们在管理继承时犯了哪些常见错误？

常见的错误包括冲动的支出，忽视或缴纳过多的税款以及未能预算。金融专业人士建议在进行大规模购买之前避免这些昂贵的错误，然后再偿还高利息债务并建立应急基金。与财务顾问，会计师或房地产计划律师交谈，以确定您情况的最佳路线。

我应该如何为长期增长投资遗产？

投资长期增长需要仔细的计划。以下是一些策略，可以帮助您做出明智的决定：

在投资继承之前，请澄清您的目标 - 您为退休，资助孩子的教育或其他东西而节省了？
考虑您的风险容忍度和时间范围。
在不同的资产类别（股票，债券，房地产等）和地理区域中多样化。
了解并计划税收影响。
投资退休帐户以获得税收优惠和未来的安全性。
平衡即时需求与长期增长。
考虑与财务顾问交谈以制定个性化计划。

如果我收到大型继承权，我是否有资格获得政府福利或经济援助？

接受大型遗产可能会影响您获得政府福利和经济援助的资格，特别是对于补充安全收入（SSI）和医疗补助的基于需求的计划。对于SSI，个人的数量限制为2,000美元，而夫妻则限制为3,000美元。因此，即使是谦虚的继承也可能超过这些阈值。为了保护您的福利，同时仍能从继承中受益，请考虑特殊需求信任或能力的帐户（对于残疾人）。

大型遗产也会影响学生获得基于需求的经济援助的资格。由于FAFSA考虑了以前的纳税申报表和资产，因此继承的资金可能会减少高等教育授予的援助额。