这是史蒂夫·库克（Steve Cook）的客座帖子，史蒂夫·库克（Steve Cook）是电子商务生物识别技术的独立生物识别技术和金融科技顾问。
到2020年，包括手机，平板电脑和可穿戴设备在内的几乎所有智能设备都将具有某种形式的生物识别安全性。同时，通过移动应用程序的个人银行业务也将超过英国的网上银行业务。
根据《良好情报》的最新报告，到2020年，190亿银行客户将采用生物识别技术来用于各种金融服务，包括ATM现金提取，证明用于数字上登机的身份，通过物联网设备和移动银行应用程序身份验证访问数字银行服务。到2023年，用于银行目的的生物识别验证将产生48亿美元的收入。
CACI的报告称，在英国，超过2200万人通过电话管理了他们的经常账户。到2023年，他们已经预测，将来将通过电话应用程序将大约3500万人或英国成年人居民的72％融入。
我们智能设备中移动银行和生物识别安全的结合将使消费者对自己的个人安全有更多的信心，并且将比以往任何时候都更安全。
数字身份并证明您是谁对各种远程银行业务变得重要。将物理和行为生物特征识别技术融合在一起将发挥核心作用，也是客户旅程和用户体验的关键组成部分。此外，对于必须记住复杂的密码或引脚，它还具有便利性。
但是，即使我们知道生物识别技术不是完美的，但它肯定是一种比传统的用户名和密码更好的安全方法，因为过去几年中存在大量的备受瞩目的数据泄露，因此可以被黑客入侵或被盗。
生物识别数据是独特的，依赖于二进制加密和算法测量值，这些测量很难重建为人类模板。生物识别技术已成为未来网络安全的关键部分，因为它几乎不可能复制。区块链技术还通过生物识别数据提供了其他安全性。
但是，欺骗是不同的。试图用照片模仿您的人或模仿您的声音或行为的人是Livices检测和先进的行为技术将在防止欺诈，网络钓鱼攻击和帐户收购方面有所作为。社会工程和身份盗用仍然是大多数银行的欺诈和真正关注的最大形式。多因素生物识别技术，例如面部，语音或指纹的组合，确实有助于保护帐户并验证高价值交易。
行为生物识别技术是所有生物识别科学中最快的增长，并且有许多提供不同类型的解决方案的新型金融科技和初创公司。有时被称为被动生物识别技术，它们通常会涉及用户以通常的方式继续进行。
行为生物识别技术为中等风险提供了一种分析工具。实际上，它在访问期间监视用户行为并检测到异常活动。行为生物识别技术取决于大约2,000个参数，这清楚地表明了某人的独特身份。这些范围从监测人类运动手势和模式到击键动力学以及速度，流动，触摸，敏感压力甚至签名格式等因素。它还使用机器学习和AI作为认证的连续形式。该技术也可以检测机器人攻击和合成帐户开口。许多著名银行已经部署了行为生物识别技术，作为其远程客户入职策略的一部分。
当然，智能手机是个人银行业务的理想选择。随着功能的更多功能，移动设备正迅速成为首选的数字渠道，越来越多地替换了许多客户的在线和更传统的分支银行业务。
移动银行业务在千禧一代中最受欢迎，在16至24岁的16至24岁中，近59％使用智能手机中的25至34岁儿童中有69％。相反，根据银行贸易机构英国金融公司（Banking Trade Bodun Finance）最近的一项研究，在线65岁银行中，将近一半（49％）在线。英国财务报告的“我们现在的银行方式”显示，去年银行应用程序的日志大约有55亿，上一年增长了13％。
这些数字预测，越来越多的消费者会在明年的智能手机上使用应用程序，而不是计算机来进行银行业务。
最初，应用程序仅允许人们检查自己的余额并查看最近的交易，但是现在它们定期用于更复杂的任务，例如设置常规订单，将资金转移给朋友或其他货币管理职能。
技术还改变了银行对帐单的生产方式。一些已经提供了前瞻性的陈述，可以清楚地表明何时定期或待处理的付款将从帐户中脱颖而出并影响客户的余额。
监管机构的目标是通过开放银行系统在该行业中进行更多竞争，该系统使客户通过其旧帐户访问特定的新服务。以修订后的欧盟支付服务指令（PSD2）和一般保护数据法规（GDPR）形式的新法规对银行服务产生了严重影响。两项法规都要求对付款和个人数据进行更严格的安全措施。
作为PSD2的一部分，强大的客户身份验证（SCA）将于明年晚些时候生效。这意味着银行和其他商业企业必须符合有关在线和移动付款的两因素认证，并具有一定的低风险豁免。但是，绝大多数付款将需要一项任务来证明您的身份，在某些情况下，它也需要升级过程。将您拥有的东西（例如智能设备或银行卡）结合在一起，以及您知道的基于知识的答案，以及自拍或指纹等生物特征组件。
隐私也已成为一个问题。在GDPR中，生物识别技术现在受到用户的明确同意，因为认为生物识别模板不能被认为是第29条准则下的非敏感数据。与生物识别数据本身和编码形式相比，它们可能包含更多的个人信息，但是提取物是用于匹配的预处理格式，并且能够在自动匹配过程中提供唯一的识别。生物识别数据的特殊功能是它们作为通用标识符的能力，允许有关同一个人的信息在不同的信息源之间链接。
2018年已经看到生物识别技术成年。许多消费者已经在使用生物识别方法来解锁其智能手机。例如，诸如Android手机中的指纹扫描仪或iOS手机中的TouchID/FaceID之类的功能。许多英国银行已经将面部或语音识别作为登录或交易验证的密码的替代方案，在某些情况下是两者兼而有之。它还适合喜欢选择的消费者。随着其他生物特征识别技术，例如虹膜，棕榈，静脉，心跳甚至将来的DNA方法，我们的人类特征，无论是身体上还是行为，都是识别我们的独特方法。
既然生物识别技术已被用于许多垂直领域，例如教育，医疗保健，航空，自动化，物联网（物联网）和金融服务，消费者已经熟悉生物识别技术是移动银行业务环境的基本组成部分。生物识别技术现在无处不在！
关于作者
史蒂夫·库克是专业的独立生物识别技术和金融科技顾问，可帮助银行和其他电子商务企业浏览复杂的生物识别世界。
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