很明显，您可以真正识别某人会心他们，但对于许多企业，KYC（了解您的客户）检查停止身份验证。进行KYC检查的身份验证是生物识别市场中最大的增长领域之一，但必须与其他措施相结合以遵守法规并防止欺诈。这就是使KYC检查与众不同的原因 - 以及为什么身份验证不足以减轻风险。
KYC的根源可以追溯到1970年代，当时G7国家建立了金融行动工作组（FATF）来与洗钱作斗争。finextra。在80年代和90年代，政府和金融机构开始采取措施防止洗钱。超过200个国家致力于实施FATF规定的标准，而那些不遵守这些标准的国家则被置于灰色或黑色榜单上。
《爱国者法》是在2002年引入的，以应对2001年9月11日对美国进行的恐怖袭击。它更新了《银行保密法》，旨在通过结束恐怖主义资金的漏洞来防止进一步的袭击。英国同样将《犯罪和恐怖主义法》的收益置于适当的位置。
从那时起，在线银行和金融服务已被企业和消费者广泛采用，从而极大地改变了金融机构与客户互动的方式。这导致通过检查政府发行的身份文件和生物识别技术引入身份验证。除了针对已知欺诈事件的数据库的检查，国际制裁和其他风险因素构成了远程KYC。
尽管作为KYC流程的一部分验证客户的身份至关重要，但要评估风险和确定某人的可信度。 KYC可以预防欺诈，洗钱和身份盗窃，在那儿，一个坏演员通过被盗的身份文件模仿了其他人。
KYC通常与自拍生物识别技术与ID文档上的面部图像进行比较，以及对传记详细信息，文档验证，风险评估和客户活动监控的验证。数据分析使识别风险因素（例如客户数据中的异常情况）变得更加容易。
尽管KYC法规可以防止洗钱和财务欺诈，但KYC与反洗钱（AML）不同。尽管KYC和身份验证是AML的一部分，但确定了身份验证过程必须符合的保证水平，但金融机构遵守AML法规，以防止洗钱。
KYC流程的监管也较低，而AML标准通常由国家和管辖区制定。金融机构必须建立其KYC流程以符合其司法管辖区的AML要求。
自2008年以来，监管机构已针对KYC和AML违规行为罚款超过4030亿美元。顶级银行在KYC和其他业务上花费了多达10亿美元，以防止金融犯罪。
随着金融业的越来越多的数字化，金融机构历史上使用的措施用于KYC和AML，在解决更新，更复杂的欺诈形式方面并不那么有效。
零散和未经验证的信息可能使准确评估风险并可能导致虚假警报变得困难。这可能会导致审查客户资料并导致积压的时间过多。此外，不到10％可疑活动报告当局可以立即使用金融情报部门收到。
随着国家和司法管辖区建立了对技术进步对犯罪的影响的响应，金融机构有未能遵守这些日益复杂的法规的风险，因此可能会被罚款。
但是，KYC程序的范围有限，并且可能无法检测到犯罪分子可能用来歪曲其身份或隐藏资金的更复杂的技术。
人为错误会导致决策者忽略危险信号。缺乏标准化使犯罪分子有机会利用不一致之处，过时的技术系统会阻碍金融机构执行有效的KYC流程的能力。
KYC流程可能需要大量的文档和数据，可能会导致客户延迟 - 不成比例地影响了觉得自己的个人数据的低风险客户。
通过关注法规合规性和风险管理，实体已经建立了进行KYC的标准化方法，从而导致了一种通用的客户验证方法，该方法在评估风险和预防金融犯罪方面缺乏。
并且用于进行KYC检查的大量文件并不总是等于有效的欺诈和预防犯罪。 KYC检查可能无法检测到错误或误导性信息。他们也可能缺乏捕获更精致的洗钱或恐怖融资。
数字KYC市场预计在2022年到达到2029年为19.6亿美元，从2017年的数字开始增长22％。
