CD梯子的工作方式並可以提供現金流

存款證書（CD）可以提高您在銀行的收入，但它要求您將錢鎖定幾個月甚至幾年才能賺取利息。CD梯子策略可以幫助您保持靈活性，確保一些現金流量並有可能最大程度地提高收入。它涉及將來在不同時間購買多個具有成熟日期的CD。

CD帶有附著的字符串。您必須等到CD成熟，然後才能將錢抽出來 - 至少如果您想避免付款懲罰這可能比您獲得的興趣更多。

您可以購買所謂的“液體CD“這使您可以隨時撤回資金，但是這些產品往往比傳統CD所支付的利息更少。

CD梯子是一種簡單的策略，可以幫助避免提早罰款。

CD梯子例子

CD梯子是一系列CD，在可預測的時間範圍內設置為成熟。例如，您可能有10,000美元用於投資CD。您可以使用以下方法來構建一個梯子，而不是購買一張巨型CD：

$ 2,500進入一年的CD。
$ 2,500進入了兩年的CD。
$ 2,500進入三年CD。
$ 2,500進入四年CD。

您將每年的成熟資金循環回到梯子的盡頭，從最初的一年開始CD的成熟度。原來的兩年CD距離到期僅一年，最初的三年CD還剩兩年，而原來的四年CD則有三年。您只需要替換四年的CD（用原始的一年CD進行）即可獲得原始的梯子設計。週期每年持續。

您可能會變得更加複雜，增加六個月的間隔或長期CD，但是隨著添加更多品種，管理梯子變得更加困難。您可能有時間和渴望現在建造一個複雜的梯子，但是這可能會在將來發生變化，如果您不在事物的頂部，一切都會崩潰。

你的梯子應該多長時間？

這個問題的答案取決於您要完成的工作。長期成熟的CD支付更高的利率，因為您在利率和流動性上承擔更多風險，因此更長的CD梯子應該為您帶來更多的收入。但是，如果您建立長期梯子，而利率較低，則實際上，如果利率迅速上升，您實際上可能會降低收入。

決定取決於您的時機需求以及未來的發展。大多數人在三到五年停下來。

如果您要長期去，您應該很願意將錢鎖定。與經過認證的財務規劃師交談以探索最適合您目標的長期策略是明智的。

梯子應該相距多遠？

您應該使用三個月或兩年的CD嗎？最簡單的方法是具有一年期限的CD，因為如果您包含太多變量，CD梯子將成為一個高維護項目，儘管許多儲蓄者享受了六個月的CD。只需知道，如果需要更多的工作，那麼您可能不太可能將梯子行動。

您可以使用CD梯子來創造創造力，以實現您擁有的任何目標。例如，您可能會將到期時間符合可預測的費用，例如即將進行的學費。

梯子的好處：賺錢

如果您需要CD梯子的現金流量，您可能不必等待很長時間。您的CD中的一位應盡快成熟 - 提供液體現金而無需罰款 - 希望您不會一次需要所有的錢。

當您可以確定每年需要多少錢來滿足費用時，梯子可以特別優化退休現金流。您可以計劃兌現每張CD，每年都會兌現，以補充您在那一年的收入，而不是重新投資並再次建立在階梯末端。

處理不斷變化的利率

通常，您會陷入購買和投資CD時可用的利率。當利率很高時，這對您有利，但是在您鎖定較低的利率之後，看到價格上漲總是不幸的。但是，隨著時間的推移，您將不斷重新投資CD梯子，因此您會定期更新速率。

CD梯子可讓您避免對利率變動進行預測；無論價格到哪裡，您都將開始賺錢。但是如果你能預測費率即將上升，您可能會等待建造梯子或在短端保持成熟度。同樣，如果您知道費率即將下降，那麼偏向更長的到期的階梯可能是有道理的。

使用CD梯子作為您的投資組合的一部分

CD梯子可以作為您整體財務計劃的固定組成部分。作為低風險的投資，CD梯子可以錨定更多動蕩的投資，尤其是當您的梯子至少部分由至少一部長期的巨型CD組成時。傳統的智慧標籤Jumbos的標籤為100,000美元，但您可以以10,000美元的派別購買。與您的其他投資相比，回報可能並不顯著，但是它們應該保持穩定和安全。

當CD梯子證明具有挑戰性時

毫無疑問 - CD梯子是一個長期項目。如果您必須分解階梯並兌現，早期的罰款可以消除您的收入。

儲蓄帳戶或貨幣市場帳戶如果有機會您可能早些而不是晚些時候需要這筆錢，則會更流動，並允許無罰款。當然，沒有辦法預見出乎意料的緊急情況，但是至少在接下來的幾年中，在您開始建造CD梯子之前，請嘗試誠實地評估您的財務未來。

替代策略

一個子彈投資策略如果您知道何時需要將錢從CD中拿走而您不想繼續騎自行車，可能會起作用。購買所有CD，以便同時成熟。您可以在幾年的時間內購買它們，但是您會選擇大約同時發生的成熟度。當您可以預期已知費用時，此策略可能會很有用。

您將購買短期和長期到期槓鈴方法。隨著時間的流逝，不用傳播成熟度，而是堅持跳過中級CD時可用的最長和最短選項。例如，您的股份可能完全由六個月的CD和四年CD組成，每個CD都有一半的錢。

警告

必須保持梯子的成熟日期。一些銀行會自動更新CD。您不想發現自己被鎖定在可能不適合您的階梯策略或最佳利益的術語中。

銀行也從事賺錢的業務。您可能會成為銷售銷量的目標，因為您的CD接近到期，而瘋狂的銀行代表則試圖以可能或可能無法實現您的長期目標的不同投資產品出售您。但是，如果他們會撤消您的梯子，請不要進行推薦的開關。