如何申請FHA 203（k）貸款

一個FHA 203（k）貸款允許沒有很多現金的可能的房主購買需要維修的物業。 FHA 203（k）抵押貸款得到政府的支持，從本質上講，在房屋上購買和維修。

這些貸款旨在支持低收入家庭之間的房屋所有權，從而使它們可以改善和更新較舊的物業作為其主要住宅。對於合格的借款人來說，FHA 203（k）貸款通常是為需要大量維修的財產提供資金的唯一途徑，但涉及很多繁文tape節。下面概述的是過程和期望。

實際上有兩種類型的FHA 203（k）抵押。第一個稱為“標準”，它是針對需要進行大量和結構維修的屬性。康復的費用必須至少為5,000美元。

第二個稱為“有限”。它專為僅需要非結構性維修的屬性而設計。您的房地產經紀人或貸方可以幫助您做出這一決定。有限的203（k）貸款維修費用為35,000美元。

FHA 203（k）貸款資格

您必須滿足通常的借款人要求聯邦住房管理（FHA）貸款，例如擁有穩定，可驗證的收入和最低收入信用評分。截至2021年，如果您的信用評分至少為580，則需要提出房屋購買價格的3.5％的首付。如果您的信用評分在500到579之間，則必須將10％放下。這意味著，如果您要價150,000美元，需要維修15,000美元，則需要165,000美元的3.5％或5,775美元，因為您的首付款（如果您的信用評分在500和579之間，則需要16,500美元）。

只有所有者佔領者，而不是投資者可以申請FHA 203（k）貸款，而有資格的借款人才能購買抵押保險。 FHA貸款要求您付款兩種抵押保險費（MIPS）- 前期MIP和年度MIP（每月支付）。每年的MIP付款是11年或貸款壽命的要求。

選擇FHA批准的貸方

FHA實際上並沒有為抵押貸款借錢。相反，您會從FHA批准的貸方獲得貸款 - 銀行，信用合作社或其他金融機構。

在通過政府計劃申請貸款時，無論是會看，FHA貸款或FHA 203（k）貸款，您選擇的貸方會有所限制。但是，由於203（k）貸款申請很複雜，因此您絕對想與具有此專業貸款產品經驗的貸方合作。

創建康復建議

除了通常的抵押貸款申請要求，例如收入證明和信用報告，203（k）貸款申請需要建立康復提案。康復提案必須描述要在財產上完成的工作，並為每次維修或改進提供逐項估算。任何結構維修都需要建築展覽，例如情節計劃和擬議的內部計劃。

HUD的清單將幫助您指導您的提案應解決的項目。這清單封面房屋的每個區域可能需要維修，從排水溝和車道到地板和窗戶。

如果您僱用承包商去做這項工作，在大多數情況下，他們必須獲得許可。如果您打算自己進行維修，則必須及時按專業標準完成工作，並且您不能使用貸款來支付自己的勞動。您只能將貸款用於材料成本。

如果這聽起來像是一筆屁股的交易，請記住，即使以低利率，借錢也不是免費的錢，這是您必須償還利息的錢。只要您知道自己在做什麼並且有能力將時間花在項目上，就可以通過自己完成工作來領先。另外，您也許可以通過不僱用承包商來對您無法負擔的財產進行進一步改進，從而使用您節省的錢。

進行評估

您要購買的房屋必須得到評估，因為鑑定人必須估計進行維修和改進後，評估師必須估計房屋的價值。一個評價也可能需要，但有時購買價格可能會符合IS評估。

203（k）顧問

對於標準貸款，借款人必須聘請203（k）顧問來幫助他們完成所需的所有額外文書工作，例如準備建築展覽。僱用此類顧問的費用可以包括在抵押貸款中，只要它不超過HUD規定的限制即可。

例如，對於需要15,001至30,000美元的維修費用的房屋，HUD不希望顧問收取超過600美元的費用。

尋求有限貸款的借款人也可以選擇僱用203（k）顧問，但不能將費用納入貸款。自己完成所有文書工作是完全可以接受的，儘管您可能需要潛在承包商的一些意見。您可以在HUD的網站。

底線

可以肯定的是，FHA 203（k）申請過程是很多工作。如果看起來太多了，那麼您最好繼續尋找一個接近搬入準備或保存的房屋，直到您負擔得起一個更好的地方為止。但是，如果您有時間，精力和耐心，那麼203（k）貸款通常是為購買需要進行大量維修的物業提供資金的唯一方法。否則，您需要有足夠的現金來支付財產和維修費用。