抵押欺詐：理解和避免

抵押為壞演員提供了足夠的機會，可以偷竊，欺詐或砍伐。根據2024年的數據，每123份抵押申請中有一個有欺詐的跡象，案件同比增長了8％以上。

借款人可以通過更複雜的計劃中的貸款申請或行業專業人員進行欺詐。身份盜用還可以針對借款人或房主。

關鍵要點

常見的個人抵押欺詐騙局是身份盜用和收入/資產偽造，而行業專業人員可以使用評估欺詐和空調來欺騙該系統。
抵押欺詐在美國仍然是一個問題。根據Corelogic在2024年的數據，每123份抵押申請中有1個顯示欺詐的跡象。
有一些專業組織與聯邦調查局一起監視和調查抵押欺詐。

什麼是抵押欺詐？

抵押欺詐包括針對某些借款人的掠奪性貸款實踐，但也可以包括欺騙性實踐，例如提供虛假信息。根據聯邦調查局（FBI）的說法，這涉及任何“重大錯誤陳述，虛假陳述或與承銷商或貸方有關的財產或潛在抵押貸款有關的物業或潛在抵押，以資助，購買或保險貸款”。

這意味著抵押欺詐可以由個人借款人和行業專業人員犯下。涉及的總和很高。例如，在加利福尼亞州薩克拉曼多，2019年初的1000萬美元抵押貸款被定罪。

抵押貸款欺詐有兩個不同的領域：

獲利欺詐：那些犯下這種抵押欺詐的人通常是使用其專業知識或促進它的專業知識或權力的行業內部人士。這可能涉及行業內部人士的勾結，例如銀行官員，評估師，抵押經紀人，律師，貸款發起人以及其他從事該行業的專業人員。獲利欺詐旨在濫用抵押貸款流程，以從貸方或房主那裡竊取現金和股權。聯邦調查局優先考慮利潤案件的欺詐行為。
住房欺詐：這種類型的欺詐通常是由借款人採取的非法行動來代表的，該行動的動力是獲取或維持房屋所有權。例如，借款人可能會在貸款申請上歪曲收入和資產信息，或者誘使評估者操縱財產的評估價值。

重要的

打算以主要居住地佔據財產的個人可以犯下住房或抵押欺詐，或者由通過租賃物業欺騙欺詐的投資者群體或在翻轉房屋時進行評估欺詐。

為什麼要進行抵押欺詐？

住房欺詐是由借款人犯下的，借款人通常在貸款官員或其他人員的協助下，歪曲或忽略有關就業和收入，債務和信貸或財產價值和條件的相關詳細信息，以獲得或維護房地產所有權。欺詐是由誤解，虛假陳述或忽略有關其個人或客戶的就業和收入，債務和信貸或財產價值和財產價值和條件的相關細節的行業專業人員實施的，目的是使貸款交易中的利潤最大化。

貸款交易鏈中的任何專業人員都可以致力於欺詐，包括建設者，房地產銷售代理，貸款官，抵押經紀人，信貸/債務顧問，房地產評估師，房地產檢查員，保險代理，產權公司，律師和託管代理商。行業專業人員還可以作為網絡，欺詐承銷商，貸方和借款人的一致合作，並最大程度地利用與抵押相關的服務的費用並分享利潤。這些行動是由獲得額外銷售佣金的願望或只是增加投資地位而激發的。

普通抵押欺詐計劃和騙局

普通抵押欺詐計劃包括不同類型的財產翻轉，，，，佔用欺詐和身份盜用。

財產翻轉

財產翻轉通常，在購買房屋，持有/修復房屋然後轉售以獲利時，通常不是非法的。另一方面，當在市場以下購買財產並在腐敗的評估師的幫助下立即以獲利的方式出售，他們“驗證”該物業的價值實際上是初始購買金額的兩倍，則表示抵押貸款欺詐。

在當天關閉財產翻轉計劃的情況下，所有權鍊和評估鏈通常是欺詐性的，包括三方 - 賣方，甩頭和毫無戒心的最終買家。賣方簽訂了與Flipper的合同，以低於市場價值購買該物業。 Flipper為最終買家提供了欺詐性的產權保險承諾，表明腳fl腳是所有者（儘管不是這種情況），並且以腳flip腳和最終買家的同意以誇張的價格進行評估。

佔用欺詐

佔用欺詐是投資者使用的一項計劃，以獲得更高的貸款與價值比率，除了降低抵押貸款利率外，購買額較高的購買成本和較低的自付費用。當借款人聲稱房屋將被佔用以獲得良好的銀行身份時，當財產實際上保持空缺時，就會發生佔用欺詐。稻草買家使用或允許某人使用其身份，信用評分和收入來獲取可能不具備抵押資格（或獲得最佳利率）的另一個買家的財產。稻草購買者經常被投資者願意或不知不覺地使用，以掩蓋其他形式和多層欺詐。

身份盜用和收入/資產偽造

最常見的個人抵押欺詐騙局是身份盜用和收入/資產偽造。當真正的買家使用不願意和不了解受害者的信息（包括社會保險號，出生日期和地址）獲得融資時，就會發生身份盜用。出於抵押目的的身份盜竊還可能包括被盜的薪酬存根，銀行記錄，納稅申報表，W-2和偽造的就業驗證信。即使是財產所有權記錄也可以偽造，借款人也可以在自己既不擁有也不佔據的財產上獲得欺詐性抵押。

航空貸款與評估欺詐

共同行業專業的抵押欺詐騙局包括航空貸款和評估欺詐。

在不存在的財產或不存在的借款人上獲得空軍貸款。一群專業人士通常會共同努力，創建一個假借款人和假的標題連鎖店，並獲得頭銜和財產保險粘合劑。此外，欺詐鏈可能包括電話銀行和郵箱，以創建虛假的就業驗證，家庭住址和借款人電話號碼。航空貸款騙局只是將現金交給肇事者，而從未買賣任何財產。

評估欺詐通常涉及房地產經紀人，建築商，評估師和貸款官，共同努力，以最大化購買價格和貸款金額，以增加其佣金。另一方面，腐敗的評估師通常會低估財產，以確保投資者能夠購買資產。

某些形式的掠奪性貸款活動，止贖救援和減少抵押騙局很大程度上取決於上述抵押欺詐行為。掠奪性貸款通常涉及偽造貸方的收入數字，以反映其承擔額外債務的能力。這些活動為大蕭條做出了巨大的貢獻。

您如何避免成為抵押欺詐的受害者？

對您正在與之合作的貸方，房地產經紀人和其他專業人員進行詳盡的研究。確保您正在與已許可或認證的個人或機構打交道。如果您有疑問，可以尋求獲得HUD認證的輔導員的幫助。。

什麼是Heloc欺詐？

Heloc欺詐通常涉及身份盜用作為目標的一種手段家庭淨值信用額度。肇事者訪問您的個人信息後，他們就會使用它來訪問您的資金Heloc。您可以通過努力保護密碼和其他個人信息並密切監視您的帳戶餘額來對抗此事。

稻草是非法的嗎？

使用稻草買家是一種欺騙性的做法，因為它隱藏了真正的買家的身份。即使相關各方有一切打算償還貸款，這種類型的欺騙也可以使他們受到刑事起訴。

底線

抵押欺詐從身份盜用到偽造的應用程序到試圖欺騙該系統的行業內部人士採取了許多不同的形式。打擊抵押貸款欺詐的最佳方法之一是要努力確保您僅與有執照和值得信賴的專業人員合作，並尋求專業幫助，如果有任何事情看起來不尋常或可疑。 CoreLogic數據報告說，將近1％的抵押貸款申請表明欺詐表明。