退休後醫療保險如何運作？

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退休規劃包括獲得適當且負擔得起的醫療保險。對於 65 歲及以上的美國人，任何有關醫療保健的對話都必須包括。 65 歲獲得資格意味著健康保險變得更加實惠。

當您退休時，了解 Medicare 的運作方式以及如何獲得最佳和最具成本效益的保險非常重要。許多退休人員想知道如何確定他們是否需要所有。例如，您可能決定購買 Medigap 保險來支付 Medicare A、B、C 或 D 部分未包含的服務費用。

A 部分（醫院）

醫療保險、醫院保險，支付您在醫院、專業護理機構、療養院（只要不僅僅是監護護理）、臨終關懷和某些類型的家庭健康服務的護理費用。

B 部分（醫療）

醫療保險承保範圍包括診斷和治療醫療狀況所需的醫療必需服務或用品。它還涵蓋流感等疾病的預防服務。最後，B 部分包括住院和門診醫生服務，在某些情況下還包括有限的門診處方藥。

C 部分（醫療保險優惠）

C 部分，Medicare Advantage，由經醫療保險批准。這些計劃 有五個品種——（健康維護組織），(PPO)、醫療保險醫療儲蓄帳戶 (MSA)、私人服務費 (PFFS) 和特殊需求 (SNP) 計劃，並取代醫療保險 A 部分、B 部分以及通常的 D 部分承保範圍。 HMO 和 PPO 是最常見的 Medicare Advantage 計劃，其中許多計劃提供額外服務，例如視力、牙科、助聽器和。

D 部分（處方藥）

處方藥承保範圍基於 Medicare 中包含的藥物清單（稱為處方集）。每個 Medicare 處方藥計劃都有自己的清單。大多數計劃將藥物分為不同的“等級”，每個等級都有不同的成本。

醫療間隙選項

很難預測醫療保險費用。因此，許多不選擇 Medicare Advantage（C 部分）計劃的退休人員購買了相反，計劃。此類計劃包含 10 種標準化保單（名為 A、B、C 等），提供各種補充承保選項，並涵蓋與傳統 Medicare 相關的許多自付費用。有些甚至提供傳統醫療保險未涵蓋的額外服務。然而，Medigap 計劃不提供處方藥承保。因此，如果您有 Medigap 保單，您可能仍然需要 Medicare D 部分。

一次性 Medigap 開放註冊期持續六個月，並從您年滿 65 歲（並參加 B 部分）的月份開始。在此期間，無論您的健康狀況如何，您都可以購買您所在州出售的任何 Medigap 保單。如果您等到註冊期過後才購買 Medigap 保單，您可能會被拒絕或被迫支付更高的保費。

自 2020 年起，Medigap 計劃 C 和 F 不再向新的 Medicare 參與者提供。

Medicare Advantage 可以替代 Medigap 保單和 D 部分承保範圍。重要的是要考慮您自己的情況並確定哪種類型的計劃。

並準備好查看計劃，電子健康醫療保險是一家獨立保險經紀人和 Investopedia 合作夥伴，擁有授權保險代理人，電話：888-407-7044 (TTY 711)，他們可以幫助您聯繫 Medicare Advantage、Medicare 補充保險和處方藥 D 部分計劃。

初始入學期

您的 Medicare 初始投保期（所有四個部分）從您年滿 65 歲的月份之前三個月開始，一直持續到您生日月份後的第三個月月底，總共七個月。如果您未在初始投保期間註冊，您可以在每年 1 月 1 日至 3 月 31 日之間註冊，享受從 7 月 1 日開始的承保。但是，如果在初始投保期間未投保，可能會導致保費永久上漲，除非您有資格參加特殊投保期。

特別入學期（SEP）

如果您在 65 歲時仍然享受您或您配偶的雇主提供的團體健康計劃的保障，您可能有資格享受特殊投保期。一般來說，SEP 要求您在團體健康計劃或該計劃所依據的工作結束後（以先到者為準）後八個月內加入 Medicare。 SEP 規則的一個重要例外：如果您的團體健康計劃或該計劃所依據的工作在您的初始註冊期間結束，您就沒有資格獲得 SEP。

其他入學時期

每年 10 月 15 日至 12 月 7 日有一個 Medicare Advantage 和處方藥承保的開放投保期。還有一個新的年度 Medicare Advantage 開放投保期，從 1 月 1 日至 3 月 31 日,在此期間，您可以從 MA 計劃切換到傳統 Medicare，並加入 Medicare 處方藥計劃以增加藥物承保範圍。

醫療保險費用

大多數人在工作期間向 Medicare 系統繳納了足夠的費用，因此他們無需支付 Medicare A 部分的保險費用。

Medicare B 部分承保 2025 年標準每月保費為 185 美元（2024 年為 174.70 美元）。大多數人每月支付標准保費，但有些人如果年收入（決定某人支付的金額）超過一定金額，則需要支付更多費用。修改後調整後總收入超過 50 萬美元的單身申報者將在 2025 年支付最高的每月 B 部分保費，為 628.90 美元（2024 年為 594 美元）。

醫療保險和醫療補助服務中心預計 2025 年 C 部分（醫療保險優惠）平均每月保費為 17.00 美元（2024 年為 18.23 美元）。有些 C 部分計劃根本不收取保費。其他費用可能包括就診和其他服務的自付費用。

D 部分承保範圍包括每月保費，該保費將根據您選擇的計劃和您使用的藥物而有所不同。缺口承保將於 2024 年 12 月 31 日停止。從 2025 年開始，所有 Medicare 計劃都將為您為計劃承保的處方藥自付費用設置 2,000 美元的上限。如果您支付 2,000 美元或更多，則在今年剩餘時間內無需自費購買 D 部分承保的藥物。

雖然可怕的““”在 2020 年取消後，一旦您在 2024 年在承保藥物上花費了 5,030 美元，仍然存在承保缺口。達到該限額後，您需要支付該年剩餘時間內配藥處方費用的 25%。一旦您在 2024 年自掏腰包購買承保處方藥，您就有資格獲得“災難性承保”，並且在該年剩餘時間內無需付款。

2024 年 D 部分保險的平均每月保費為 53.95 美元（2025 年為 46.50 美元）。

整理你的選擇

所有這些都可能導致您對哪種 Medicare 承保選項最適合您感到困惑。大多數人都會購買 A、B 和 D 部分，其中許多人還增加了 Medigap 承保範圍。其他人選擇 Medicare Advantage，而不是 A、B 和 D。如果您選擇 Medicare Advantage 計劃並想要處方藥承保，請確保它由您的 MA 計劃提供。如果沒有，您可能需要增加 D 部分承保範圍。

由於 Medicare 通常先付款（先於其他保險），因此任何可用的退休人員保單都可能要求您至少擁有 Medicare A 和 B 部分。在加入 Medicare 之前檢查費用和承保範圍。

如果您決定退休後重返工作崗位並且有資格獲得團體健康計劃承保，那麼 Medicare 的工作方式可能會有所不同。請諮詢您的新雇主的人力資源部門，以避免覆蓋範圍的重疊或失誤。如果您有前雇主提供的退休人員健康保險，請了解如果您取消該保險但希望稍後恢復，會發生什麼情況。

常見問題 (FAQ)

底線

參觀Medicare.gov 網站並使用它來查看本文中討論的主題，然後再決定最適合您的 Medicare 承保範圍。使用 Medicare 貨比三家醫療保險計劃查找器。這個有用的工具可讓您指定您的健康狀況，包括您服用的最多 25 種藥物。然後它將顯示您所在地區可用的計劃和費用。

上網時，您可能會遇到許多非醫療保險信息網站。請注意，他們可能會偏向贊助醫療保健提供者。最後，不要忘記每年檢查您的全部 Medicare 承保範圍，以確保該計劃仍然最適合您。