互聯網銀行：利弊

弄清楚銀行在哪裡開始，從您想要的機構類型的決定開始。您喜歡擁有實體分支機構的銀行及其自己的自動櫃員機（ATM）還是最大化移動銀行體驗的僅在線替代方案？

在線銀行有優勢：

• 您的儲蓄可能會獲得更高的利率
• 一些在線銀行的費用較低，較少的費用
• 大多數在線銀行要求低或最低存款以開放帳戶

實體分支也有優勢：

• 接管者可以在便利的店面分支機構訪問個人服務
• 存入現金要容易得多
• 實體銀行也有應用程序，它們正在越來越好

傳統銀行與在線銀行：有什麼區別？

傳統和在線銀行（也稱為Direct Banks）都可以在線訪問您的帳戶，並在手機屏幕上單擊光標或TAPS，可以轉讓錢或執行其他任務。它們倆都遵守相同的法律和法規 - 僅在線帳戶由聯邦存款保險公司（FDIC）就像在傳統銀行擁有的帳戶一樣。安全性總體是相同的，兩種類型都採取了措施加密保護您的資金和身份。

但是，即使兩種類型在某些方面都變得親密表親，仍然存在重要的區別。直接銀行利用其較低的成本來提供更好的利率，並且通常會降低費用。實體機構為存款和其他交易提供方便的選項，包括在需要時在銀行分行提供面對面服務的選項。如果您對互聯網銀行的圍欄，本文可能會為您提供幫助。它概述了銀行業這一部分的主要利弊。

在線銀行：快速歷史

隨著互聯網的商業化在1990年代初期發展，傳統的實體銀行開始尋找向客戶提供在線服務的方法。儘管起初有限，但這些早期努力的成功促使許多銀行通過改進的網站擴大了互聯網的影響力，以開放新的能力帳戶，下載表格和過程貸款申請。

這導致了僅互聯網銀行的誕生和興起。這些機構提供在線銀行和其他金融服務，而沒有分支機構網絡。 FDIC投保的第一家功能正常的直接銀行是安全第一網絡銀行，該銀行於1995年10月18日開始運營。利率由於缺乏成本較低的成本，所有的存款帳戶和減少服務費開銷。

隨著虛擬銀行的選擇增長，客戶對在線銀行的熱情也是如此。最新的FDIC的銀行行為報告。

互聯網銀行的優點

儘管傳統銀行的虛擬業務不斷上升，但僅在線競爭對手仍然為消費者提供了一些明顯的優勢。

更好的費率，較低的費用

缺乏大量基礎設施和間接費用，直接銀行可以支付更高的利率或年百分比（APYS）節省。其中最慷慨的人提供的提供了比您在傳統銀行獲得的帳戶的1％至2％的差異，這一差距確實可以增加餘額。雖然一些具有特別慷慨的直接銀行僅提供儲蓄帳戶，但其中大多數提供其他選項，包括高收益儲蓄帳戶，存款證書（CD）和無培養CD提早提取。

您不太可能被一個廣泛的費用在直接銀行，包括與以低餘額保持賬戶開放，直接存款或通過支票或借記卡付款的銀行。直接銀行的帳戶更有可能持有最低餘額或服務費。

更好的在線體驗

傳統銀行在改善其虛擬業務和服務方面大量投資，包括啟動應用程序和升級網站。但是總的來說，直接銀行在網上銀行經驗方面似乎保持優勢。

2018年貝恩和公司對零售銀行客戶的調查發現傳統銀行落後於直接銀行在對客戶最重要的領域，包括銀行體驗的質量以及交易的速度和簡單性。

互聯網銀行的缺點

在線機構的銀行業務也有很多缺點和不便。

沒有人際關係

傳統銀行提供了機會，以了解您當地分支機構的員工。如果您需要額外的金融服務（例如貸款），或者當您必須更改銀行安排時，這可能是一個優勢。如果您的個人情況發生變化或逆轉強制性費用或服務費。

交易的靈活性較小

與銀行工作人員的親自聯繫不僅是要認識您和您的財務狀況。對於某些交易和問題，前往一個銀行分支。

以存入資金（最基本的銀行交易中的資金）為例。沉積查看通過使用其直接銀行可以使用其銀行應用程序捕獲支票的前後。但是，在許多在線銀行中，存入現金非常麻煩。因此，如果您打算經常這樣做，那麼值得檢查銀行的​​政策。對於一些直接銀行，國際交易也可能更加困難，甚至不可能。

缺乏自己的自動取款機

由於他們缺乏自己的銀行銀行，因此在線銀行依靠客戶使用一個或多個ATM網絡，例如Allpoint和Cirrus的網絡。儘管這些系統可訪問全國各地數以萬計的機器（即使是世界各地），但值得檢查您居住和工作附近的可用機器。

還要檢查您可能會收取ATM使用的任何費用。雖然許多直接銀行都可以免費訪問網絡ATM，否則退款任何每月收費都會產生的任何費用，有時在給定月份可以進行的免費ATM交易的數量都有限制。

更多有限的服務

一些直接銀行可能無法提供傳統銀行提供的所有綜合金融服務，例如保險和經紀帳戶。傳統銀行有時會為忠實客戶提供特殊服務，例如首選費率和投資建議，無需額外費用。

此外，常規服務（例如公證和銀行）簽名保證不在網上可用。這些服務是許多財務和法律交易所需的。

底線

傳統和僅在線銀行都有其優勢。基本上，您必須確定在那裡的銀行業務的利率和更多的費用方面，實體機構的服務和個人觸摸是否超過了通常更高的成本。

也值得考慮將您的業務分配在每個之一之間。的確，這種安排可能對您來說是不切實際的，持有多個帳戶的費用可能是一個問題。但是，在傳統銀行和在線銀行都有賬戶可以促進兩全其美的最佳狀態 - 高利率，以及在需要時獲得交易和問題的親自幫助。