提早提取：這意味著什麼，工作方式，類型

什麼是早期撤離？

提前提款一詞是指在允許日期之前從固定期限投資中刪除資金。可以通過投資工具（例如年金）進行提早提款存款證書（CD）在成熟日期之前或合格的退休帳戶。這樣做可能會導致費用和罰款稅收從59½歲之前的某些退休儲蓄帳戶中獲得的錢。

了解提早提取

某些投資旨在使投資者能夠賺錢。這要求投資者同意鎖定他們的現金在一段時間內。在其他情況下，投資者將錢節省為退休。像CD這樣的車輛在成熟的一個月或幾年之間鎖定資金後，為投資者提供了保證的利率。錢進退休儲蓄帳戶在退休期間增長並為投資者提供稅收優惠和收入。

但是有時候投資者需要錢到期日期。當投資者提早提取，他們通常會產生某種預先指定的費用。該費用有助於阻止早期提款期結束之前的頻繁提款。因此，投資者通常只有在緊迫的財務問題或明顯更好地使用資金的情況下才選擇提前提款。

特殊考慮

如果帳戶持有人不以某個點撤回資金，則可以受到處罰。請注意，這些不是提早提取的。相反，他們被稱為所需的最低分佈（RMD）。

例如，在傳統中九月， 或者簡單的IRA，合格的計劃參與者必須在年滿73歲之後的4月1日之前開始撤回。該規則在2022年12月2.0日的通過時生效。在此之前，在2020年1月1日和12月31日在2022年12月1日之間轉變該年齡的任何人的年齡為72歲。

每年退休人員必鬚根據當前的RMD計算撤回指定的金額。這通常是通過將退休帳戶的前年底劃分來確定的公平市場價值（FMV）按預期壽命。

提早提取類型

長期節省

某些長期儲蓄車（例如CD）具有固定期，例如六個月，一年或最多五年。如果在該期限結束之前觸摸CD內的錢，則儲蓄者受到罰款，而隨著到期日期的臨近，這種罰款通常會減少嚴重程度。

例如，如果您在第二個月中撤回早期CD資金，則您將收取更大的費用。某些人壽保險單和遞延年金也有鎖定期限累積階段，如果提早撤回，這也受到處罰，稱為投降。

延稅投資帳戶

提早提款適用於延長稅收的投資帳戶。傳統的IRA和401（k）的兩個主要例子。在傳統的個人退休帳戶（IRA），個人將稅前的收入直接邁向可能增加稅收的投資。因此，不資本收益或股息收入徵稅，直到撤回。儘管雇主可以贊助IRA，但個人也可以單獨設置這些。羅斯·伊拉斯（Roth Iras）還要因任何投資增長而提前提取罰款，但不受本金餘額的罰款。

在雇主贊助的中401（k），符合條件的員工可以在稅後和/或稅前的基礎上做出工資脫額的捐款。雇主有機會代表符合條件的僱員為計劃做出匹配或非選擇性捐款，還可能添加利潤分享功能。與IRA一樣，401（k）的收益延長了稅收。

例如，如果傳統IRA的持有人在59½歲之前撤回，則該金額應受到早期罰款的罰款，為10％，他們必須當時應支付任何延期稅款。但是，如果撤回符合以下規定之一，則可以免於罰款：

• 這些資金用於購買或重建帳戶持有人或合格家庭成員的第一套房子（限制為每人10,000美元）
• 帳戶持有人在分發發生之前將被禁用
• 受益人在帳戶持有人死後收到資產
• 如果帳戶持有人失去雇主的保險，資產用於未償還或醫療保險的醫療費用
• 分佈是一個大量平等定期付款（SEPP）程式
• 它用於高等教育費用
• 資產是由於IRS徵稅而分配的
• 這是不可扣除捐款的回報