房地產規劃：死後要做的16件事

大約一半的美國人（46％）有遺囑。另一半正在使為倖存者解決事務的任務變得複雜。這就是為什麼在您死亡的情況下制定計劃很重要的原因。遵循此清單，您將全部設置。

我需要哪些法律文件？

首先，每個人都需要遺囑。無論您的資產多麼適中，您都希望他們進入正確的手，沒有不必要的延遲或費用。

除此之外，根據您的情況考慮以下一個或兩種：

• 一個相信。這是一項法律合同，它將允許您姓名的個人（受託人）管理和監督您遺贈的資產，以使您姓名的人受益。如果您有受撫養的孩子或老年家庭成員無法完全管理自己的事務，信託將對他們有所幫助。非常富有的人通常擁有它們，部分原因是他們可以在幾代人的身上管理其資產。
• 授權書。如果您無行為能力，本文件會授予您命名的值得信賴的人（您的代理人）代表您行事。此許可可以像您選擇的那樣廣泛或有限。例如，它可以涵蓋醫療決策或財務決策，或兩者兼而有之。
  

1。列出您的庫存

首先，在內外穿過您的家。列出所有有價值的物品。示例包括家庭本身，電視和計算機，珠寶，收藏品，車輛，藝術和古董，草坪設備和電動工具。

當您出發時，如果您遇到要留給特定人的東西，可能會添加筆記。

不要忘記像家庭圖片一樣主要具有感性價值的財產。還要記下您要捐贈給最喜歡的慈善機構的財產。

您可以拍照以捷徑，避免混亂。

該列表可能比您預期的要長。

2。記錄您的非物理資產

將您的財務資產和權利添加到列表中，並提供足夠的細節，可以由您的繼承人聲稱。

這包括銀行和經紀帳戶，401（k）計劃，人壽保險政策以及任何其他保單，例如長期護理，房主，汽車，殘疾和健康保險。

包括帳號並指定您擁有的任何物理文件的位置。列出持有這些非物理財產的公司的聯繫信息。

3。組裝債務清單

為您的所有開放信用卡和其他義務列出單獨的列表。這可能包括汽車貸款，抵押貸款，家庭淨值信貸線（HELOC）以及您擁有的任何其他債務或開放信貸額度。

請注意帳號，簽署協議的位置以及持有債務的公司的聯繫信息。

包括所有信用卡，請注意您定期使用哪些信用卡，哪些信用卡未使用。

4。列出會員名單

如果您屬於AARP，美國退伍軍人協會，專業認證協會或大學校友小組等任何組織，請列出其中。

在某些情況下，這些組織可能會為其成員和您的成員提供意外的人壽保險福利（無需支付）受益人可能有資格收集。

包括您支持的任何其他慈善組織。您可以讓受益人知道哪些慈善組織或事業靠近您的內心以及您可能希望捐贈的記憶。

記下您定期向慈善組織捐款的任何自動捐款，以便您的繼承人可以取消它們或接受它們。

5。副本的清單副本

當您的列表完成後，日期並簽名並製作至少三本副本。原件應給予您的房地產管理員（以下更多內容）。

第二份副本應交給您的配偶或其他主要受益人，並將其放在保管箱。

將最後一個副本保留在安全的地方。而且不要忘記告訴您的幾個家人在哪裡。

6。審查您的退休帳戶

指定受益人的帳戶和政策將在您死後直接傳遞給那些人或實體。

請注意，如何指導這些帳戶或政策被分配到您的意誌或信任。如果發生衝突，與退休帳戶相關的受益人名稱將優先。

檢查您的在線帳戶，或與雇主的客戶服務團隊或計劃管理員聯繫，以獲取每個帳戶的受益人選擇的當前列表。查看它們以確保它們是最新的。如果您離婚和再婚，這一點尤其重要。

7。更新您的保險

與退休帳戶，人壽保險和年金將直接傳遞給您命名的受益人。如果您有人壽保險，請確保您的受益人是最新的並正確列出的。

就時間安排而言，這可能是您房地產計劃中最關鍵的部分。您的繼承人將需要立即訪問您的一些資產，以滿足他們的日常需求以及為您的葬禮計劃。

8。授權“死亡轉移”指定

根據您州的法律，您的繼承人可能必須在分發資產之前進行遺囑認證法院程序。如果一個人死亡，總是需要遺囑認證無遺囑（沒有意志）。

您的資產由法院指示分配的過程可能是昂貴且耗時的。

許多資產，例如銀行儲蓄，CD帳戶和單個經紀帳戶，每天都不必要地緩解。如果您持有這些帳戶，則可以設置或修改它們死亡轉移（TOD）名稱，這使受益人可以在不經過遺囑認證過程的情況下接收資產。

請與您的保管人或銀行聯繫以將其設置為您的帳戶。

9。選擇負責任的遺產管理員

您的房地產管理員或遺囑執行人將在您死亡時管理您的遺囑。重要的是，您要選擇一個負責和有能力做出決定的個人。

您的配偶不一定是最佳選擇。考慮一下與您的死亡有關的情緒如何影響此人的決策能力。

如果您預見到任何問題，請考慮其他合格的個人。您可能會命名一個親密的朋友或您信任代表您公正行動的親密朋友。

10。草稿您的遺囑

18歲以上的每個人都應該有遺囑。這是分配您的資產的規則手冊，它可能會阻止您的資產分配繼承人。

最好在您準備上述所有文檔後立即完成。您的資產列表將使決定誰得到什麼。

遺囑還可以為您的未成年子女命名監護人，並指定誰應該照顧您的寵物。您也可以通過您的意願將資產留給慈善組織。

遺囑相對便宜撰寫遺產規劃文件；許多律師可以幫助您以不到1,000美元的價格製作遺囑，具體取決於您的資產和地理位置的複雜性。

你也可以寫自己的意志在在線服務或其他軟件包的幫助下。

確保您在兩名無關的證人面前簽署並與您的遺囑約會，他們也應該簽署該文件。然後將其公證。

最後，確保其他人知道文檔的位置，以便在需要時訪問它。

11。定期查看您的文件

查看您的意願至少每兩年一次，以及在任何改變生活，離婚或孩子出生等重大生活的事件之後。生活在不斷變化，您的資產和願望也可能每年都在變化。

12.複製您的管理員

一次您的遺囑是最終確定的，簽名，見證和公證，請確保您的房地產管理員獲得副本。

原件應保存在您的家中或律師辦公室中，您還應該將副本保存在安全的地方。

13.訪問房地產律師或財務規劃師

您可能認為您已經涵蓋了所有基礎，但是最好就完整的投資和保險計劃諮詢專業人士。如果已經有一段時間了，您可能需要重新審視您的計劃。

隨著年齡的增長，您的需求可能會改變，例如弄清楚您是否需要長期護理保險並保護您的遺產免受大型稅單或冗長的法院程序。

專業人士正在對立法，收入或遺產稅法的變化進行更改，這可能會影響您的遺產。

14。簡化您的財務狀況

如果您多年來改變了工作，您可能有幾個401（k）退休計劃仍然與過去的雇主甚至幾個不同個人退休帳戶（IRA）。您可能需要考慮將這些帳戶合併為一個單獨的IRA。

15。完成其他重要文件

至少，您應該創建遺囑，授權書，醫療保健代理，以及生活意志。

考慮建立財務和醫療授權書，以便您信任的人將在那里處理您的事務，如果您無能為力。

你也可以寫一個教學信留下分步說明，並闡明您對葬禮或如何處理社交媒體帳戶（例如社交媒體帳戶）的願望。

如果您已婚，則每個配偶都應制定一個單獨的遺囑，並為尚存配偶的計劃提供計劃。

最後，確保所有有關個人都有這些文件的副本。

您可能想設置529大學儲蓄計劃作為您的孫子作為房地產計劃的一部分。

在這些計劃中，儲蓄無稅，許多州為捐款資金的人提供稅收減免。

底線

拖延是房地產規劃的最大敵人。

儘管我們沒有一個人喜歡考慮垂死，但不當或沒有計劃會導致家庭糾紛，資產陷入錯誤的手，長期的法院訴訟以及對遺產稅支付的超額款項。

因此，選擇一個開始的時間。