節稅投資：初學者指南

想要最大化您正在積累的財富而不讓稅收侵蝕它嗎？當談到通過投資創造財富時，重要的不僅僅是你賺了多少錢，而是你保留了多少錢。

稅收會侵蝕你的回報，但稅收效率高可以幫助您保留更多已賺到的錢。通過戰略性地選擇正確的賬戶、資產和時機，您可以最大限度地提高回報，同時最大限度地減少納稅義務。

無論您是投資新手還是希望優化您的策略，了解節稅投資並在考慮稅收的情況下做出明智的資金變動都可以加快您實現財務目標的步伐。

什麼是節稅投資？

節稅投資是一種使用投資組合中的特定產品和賬戶來最大化回報並最小化這些回報所繳納稅款的策略。

將節稅投資視為一盤國際象棋。您不只是專注於下一步正確的行動，而是提前思考應稅和稅收優惠產品和賬戶的哪些組合可以讓您的資金發揮更多作用。

投資賬戶類型

要掌握節稅投資策略，您必須首先了解投資賬戶的兩種主要類型：應稅賬戶和稅收優惠賬戶。

應稅賬戶

應稅賬戶與經紀賬戶一樣，是允許投資者買賣股票、共同基金和交易所交易基金 (ETF) 等投資的投資賬戶。應稅賬戶沒有供款限額或提款罰款，但賬戶所有者在投資賺錢時必須在納稅時與山姆大叔進行結算。

投資主要通過兩種方式賺錢：資本收益和股息。

是當您以高於您支付的價格出售投資時獲得的利潤。資本收益根據您持有投資的時間和賺的錢來徵稅。持有一年以下的投資的資本收益按普通所得稅稅率徵稅。持有時間超過一年的投資按不同稅率徵稅：0%、15% 或 20%。

股息是公司作為利潤份額分配給股東的付款。要么是合格的，按 0%、15% 或 20% 的稅率徵稅，要么是不合格的（普通的），你猜對了，按普通所得稅稅率徵稅。

稅收優惠賬戶

遞延稅款賬戶
遞延稅賬戶允許您存入稅前資金並增加您的投資，而無需繳稅，直到您提取資金為止。值得注意的遞延稅款賬戶有和 401(k) 計劃。由於捐款是免稅的，因此可以減少捐款當年的應稅收入。當您提取資金時，您需要納稅——理想情況下，當您退休時可能處於較低的稅級時。

免稅賬戶
免稅賬戶的捐款是用稅後美元進行的，但最大的回報是合格的提款完全免稅。這些帳戶，例如和 Roth 401(k)s，有時會被忽視，因為投資者直到退休才能獲得收益。但這些“所見即所得”的賬戶可能會改變遊戲規則，特別是對於那些在收入高峰期後需要珍惜每一塊錢的退休人員來說。

節稅投資策略

資產位置

為了最大化回報並最小化納稅義務，您希望避免將已經享受稅收優惠的投資放入稅收優惠賬戶。同樣，您也不希望將所有高股息支付股票保留在應稅賬戶中。通過戰略性地放置考慮到每項資產和賬戶的稅務處理，您可以進行節稅投資，並把更多的錢留在口袋裡。

投資選擇

就像應稅和稅收優惠賬戶一樣，個人投資也可以節稅。

稅收管理基金、交易所交易基金 (ETF)、國債產品和市政債券等節稅投資在戰略性使用時可以顯著減少納稅義務。稅務管理基金和 ETF 通常產生較少的資本收益，這可以降低您的稅收負擔。此外，某些國債產品和市政債券允許投資者避免繳納地方、州或聯邦稅，進一步提高稅收效率和節省。

交易時間

當試圖贏得稅收效率的棋局時，您需要提前考慮幾個步驟，有時這意味著戰略性地出售投資以幫助控制您的稅單。

戰略出售包括持有資產以獲得長期資本收益率和稅收損失等策略。資本利得稅根據您的收入以及您持有資產的時間而定。如果您持有資產超過一年，則按較低的長期資本利得稅率對收益徵稅。

常見的節稅投資工具

稅務管理基金和 ETF

和是旨在最小化風險的一籃子證券。這些資產最大限度地減少買賣交易，以控制資本收益。

由於這些賬戶積極地將納稅義務保持在盡可能低的水平，因此它們非常適合應稅賬戶。

市政債券

由州和地方政府發行，用於資助日常運營或建設公立學校或高速公路等特殊項目。市政債券的利息收入免繳聯邦稅，如果您居住在發行州，則通常還可免繳州稅和地方稅。

國債和 I 系列債券

和都是政府支持的固定收益投資。他們還擁有州和地方各級的免稅利息。投資者，特別是高稅收州的投資者，可以從應稅賬戶中的免稅利息收入中獲益匪淺。

應稅賬戶（例如經紀賬戶）	稅收優惠賬戶（例如 IRA 和 401(k)s）
您計劃持有至少一年的個股	您計劃持有少於一年的個股
稅務管理股票基金、指數基金、交易所交易基金 (ETF)、	積極管理的股票基金可產生大量短期資本收益
合格的派息股票和共同基金	應稅債券基金，,和高收益債券基金
I 系列債券、市政債券基金

底線

節稅投資是一種強有力的策略，可以最大限度地減少稅收對投資回報的影響。通過使用資產定位、交易時機和投資選擇等明智策略，您不僅可以積累財富，還可以保留更多為未來而努力增長的財富。

由於每個人的財務狀況都是獨特的，而且節稅投資可能很複雜，因此請考慮諮詢財務顧問，根據您的具體目標、風險承受能力和時間表制定策略。