如何計算我的社會保障年齡？

您的社會保障年齡可以幫助您弄清楚是否更好地開始收集社會保障或等到以後才能獲得更大的每月付款。等待開始獲得社會保障福利的價值趕上並超過了提早帶走它們的價值。知道它可以幫助您確定最佳的年齡開始獲取好處。

社會保障局提供了一個計算器，以幫助您弄清楚您的年齡。我們將介紹其工作原理以及如何幫助您決定何時開始收集。

關鍵要點

您的社會保障年齡可以幫助您確定何時開始收集社會保障。
決定在哪個年齡開始獲得社會保障收入可能是一個複雜的問題。
開始得太早，您每個月都會進行較小的支票，可能會在桌子上留出錢。
開始太晚了，您將獲得更大的付款，但是它們的時間會較短。
計算理想的收益年齡是確保您平衡付款與壽命的有用方法。

何時獲得社會保障福利

您可以選擇獲得社會保障福利從62歲開始或直到70歲，儘管您全退休年齡（FRA）（您有資格獲得全部收益的年齡）取決於您出生的那一年。

例如，如果您出生於1960年或更晚，您的FRA為67。如果您在此之前選擇獲利，則每月的社會保障付款將減少30％。儘管您收到的付款總數將比您等到FRA等待，但您的終身社會保障收入可能會更低。

提示

社會保障局有幾個計算器來幫助您估計自己的收益。它是早期或晚期退休計算器顯示瞭如何等待更長的時間要求退休福利，這將大大提高您的支票金額。

當您到達FRA時，您會根據社會保障稅在您的一生中付給系統，最高每月收益金額。儘管收到的總支票較少，但您的總終身支出可能會更高。這完全取決於您的壽命。

那些可以將社會保障收入推遲到FRA之後的人每年都會延遲退休抵免額，直到70歲，相當於1943年或以後出生的人每年增加8％。等到70歲，收到的支票數量最少，但交付每月更高的收益。

為了確定最適合您的年齡，您需要計算社會保障年齡。

重要的

當您選擇儘早獲得福利時，您會做出永久性的選擇，這意味著您的福利在一生中會降低，而不僅僅是在FRA之前。

如何計算社會保障年齡

您的社會保障年齡是您生活中較低的福利付款總額等於如果您等待在FRA（甚至更高版本）中獲得福利的總福利的總和。

例如，如果您出生於1961年，您的FRA為67。如果您選擇在2023年開始獲得62歲的社會保障收入，那麼您的FRA福利將減少30％。假設全月收益為$ 1,000，則每月的社會保障支票僅為$ 700。

如果一個具有相同出生日期和相似收入歷史的同事選擇在五年後在FRA獲得福利，那麼他們的收益將為每月1,000美元。在最初的五年中，您總共獲得42,000美元（或每年$ 8,400），而您的同事一無所獲，因此您會領先。但是，一旦您的同事開始獲得福利，他們每個月就會多300美元，每年比您多3,600美元。那麼，您的同事何時會以全面的利益趕上您？

讓我們將領先的金額除以同事所收到的每年較高的金額。答案是當您享年78年零8個月或11.67年（$ 42,000÷$ 3,600）或FRA之後的140個月時。此後，您的同事一生中的賺錢將比您所獲得的更多。

顧問洞察力

Thomas Mingone，CHFC，CLU，AEP，CFS，RICP，紐約資本管理集團的創始人兼執行合夥人，紐約珍珠河

社會保障支出的目的是對具有平均死亡率的人進行精算等效，因此，從理論上講，當個人開始收集時，它不應有所作為。儘管如此，盈虧平衡的年齡（從兩個退休方案中獲得的社會保障收入總數是相同的年齡）還是很高興知道的，因為外部因素可能會影響收到的實際福利價值。

這些包括通過年度生活成本增長來衡量的通貨膨脹，金錢的時間價值，可能的投資回報和邊際稅率。在線計算器可以為估計這些變量提供一個良好的起點。但是，請記住，個人因素還會影響何時提交的決定（健康，家庭需求，就業狀況）和盈虧平衡的分析無法捕獲這些決定。

全部退休年齡（FRA）何時？

全退休年齡（FRA）是您有資格從社會保障中獲得全部收益的年齡。對於那些在1943年至1954年之間出生的人，年齡在66歲之間。如果您出生於1955年，那是66歲零兩個月，1960年及以後出生的人逐漸增加到67。

我如何獲得社會保障退休福利？

要獲得社會保障退休福利，您必須年滿62歲，並且已經支付了10年或更長時間的社會保障稅。等待收集最高70歲的社會保障將帶來更高的每月收益。

我如何申請社會保障福利？

訪問您的當地人社會保障局（SSA）辦公室，在線申請ssa.gov，或致電1-800-772-1213索取福利。您可以在希望開始收益之前申請最多四個月的社會保障。

底線

當然，盈虧平衡的年齡會因一個人的fra而有所不同，以及他們選擇抓住自己的福利的時間減少了多少好處。此外，當您退休時，還有其他因素會影響您無法控制的，例如擴大的失業。需要照顧生病的配偶，父母或子女；和生活成本調整（COLAS）。

不過，如果您認為自己可能會過著自己的盈虧平衡年齡，那麼最好將獲得社會保障福利推遲到您的FRA或更長的時間。如果您不確定自己是否可能做到這麼遠，那麼早期的啟動福利就會更有意義。