我的信用評分如何計算？

你的信用評分，通常是指您的FICO得分，根據五個因素計算：付款歷史記錄，欠款，信用記錄的時間長度，新信用和信用組合。

FICO並不是唯一的信用評分類型，但它是貸方用來確定與借款人開展業務的風險的最常見測量方法之一。

儘管FICO沒有透露其特定的計算，但它確實報告了用於計算其信用評分的主要因素。讓我們更詳細地看這五個因素。

如何計算FICO信用評分

信用評分旨在衡量您作為藉款人的風險。 FICO並未透露其專有信用評分計算器公式，但該計算包含五個主要組成部分，重要性水平不同。這些及其相對權重的類別是：

所有這些類別都在計算您的整體分數中考慮到它的範圍從300到850。

付款歷史記錄的類別考慮了您是否按時始終如一地付款。這也因先前的破產，收集和拖欠而產生的因素。您在信用記錄中遇到的付款問題越多，信用評分就越少。

下一個最大的組件是您當前欠的金額，相對於您提供的信用。信用評分公式假設不斷花費或超過信用額度的借款人是潛在風險。

貸方通常喜歡看信用利用率- 與可用信用相比，您使用的可用信貸百分比 - 30％。

儘管信用評分的這一部分集中在您當前的債務金額上。它包括您開放的不同帳戶的數量和您持有的特定帳戶類型。來自許多來源的大量債務將對您的分數產生不利影響。

您的信用帳戶開放的時間越長，信譽良好，越好。貸方將把在20年內從未遲到的人視為比準時兩年的人的風險要低。

另外，什麼時候人們經常申請信用，這可能表明財務壓力，因此每次您申請信用時，您的分數都會有所減少。在開設一個新的信用帳戶之前，要考慮擁有額外信用額度是否值得您信用評分下降是很明智的。

貸方喜歡看到健康的信用組合，表明您可以成功管理不同類型的信用。旋轉信用卡（信用卡，零售商店卡，加油站卡，信用額度）和分期付款信用（抵押，汽車貸款，學生貸款），應盡可能代表。

您的信用評分僅反映您的信用報告中包含的信息。您的信用報告不包括您的年齡，收入或就業歷史等信息。通常，它也不包括您的歷史記錄，包括有線電視和電話賬單或租金付款歷史記錄。

你可以監視您的信用報告經常使用此信息來計算您的信用評分。您有權每年從三個主要的信用局中的每一個中獲得一份免費的信用報告，其中包括Experian，Equifax和Transunion。您可以在AncourcreDitreport.com上索取報告。查看您的報告並報告任何不准確性。

如果您的信用評分較低，並且您需要幫助以刪除任何負分數，請考慮使用信用維修公司。

通常，您的信用評分是每月計算和更新一次，因為貸方通常每月報告信息。根據您的情況和貸方，它可能會更頻繁地更新。信用評分不是固定數字。

公用事業通常不包含在您的信用評分中，因為這些帳戶不被視為信用帳戶。公用事業公司可能會在您的帳戶變得拖欠時向信用局報告您的帳戶，但通常會未報告準時付款就像信用卡公司一樣。但是，您可以使用Experian Boost之類的服務將您的公用事業包括在信用記錄中。

破產包括用於計算您的信用評分的因素。破產可能會對您的信用記錄產生重大的負面影響，長達10年。

了解什麼影響您的信用評分將有助於您確定如何建立和維持健康的信用評分。您可以製定提高信用評分的策略，以便更有可能以更好的利率批准金融產品，這可以使您進入財務健康。