銀行典型的淨利息利潤率是什麼？

平均值淨利息利潤率（NIM）截至2023年第1季度，美國銀行為3％。在過去三年中，這一數字略有反彈，在第2季度2021年低2.29％。但是自1994年第1季度以來，長期趨勢一直向下，當時該數字為4.91％。

淨利息利潤率

在金融方面，淨利息利潤率是對已支付的利息與收到的利息之間的差額，對銀行持有的利息產生資產的總金額進行了調整。當金融機構積極追求這一利率差異時，它被稱為成熟度轉化。

簡而言之，淨利息保證金是一個指標銀行的盈利能力和增長。它揭示了銀行貸款利息的收入，而與存款的利息支出的數量相比。

例如，說一家銀行每年的貸款等於1億美元，這產生了550萬美元的利息收入。同年，該銀行向儲戶支付了250萬美元的利息。

Capital One，American Express國家銀行和Discover Bank具有最高的淨利息利潤率。

該銀行的淨利息利潤率可以使用以下公式來計算：淨利率利潤率=（550萬美元 - 250萬美元） / 1億美元= 0.03或3％。

淨利息利潤率與網絡不同利息收入。淨利息收入是淨利息差的公式中的分子，但是分母是銀行的總資產，可以改變分子中未反映的比例。

淨利息利潤率也與盈利能力不同。大多數銀行還從各種費用和服務費中獲得了可觀的收入，而這些收入也沒有反映在淨利息額中。

許多因素會影響銀行的淨利率。例如，供需貸款有助於建立市場利率。美聯儲制定的貨幣政策和銀行法規可以增加或減少對存款帳戶的需求和對貸款的需求。

如果相對於對貸款需求的儲蓄需求增加，則淨利息利潤率可能會下降。如果貸款的需求相對於儲蓄較高，則相反。

銀行的淨利息利潤率因其業務模式而異。例如，截至2023年第1季度，富國銀行的淨利率為3.22％，摩根大通，2.70％，美國銀行為2.58％。

這並不意味著富國銀行比美國銀行或摩根大通更有利可圖或更高效。每個公司都專注於不同的金融工具賺取收入，還有許多其他因素需要考慮。

較高的淨利率利潤率（NIM）更好。它表明，銀行從貸款上賺取的利息收入比銀行存款的利息更多的錢。

為了使銀行提高其淨利息利潤率，它需要向消費者提供更多的貸款，尤其是比客戶收入的存款更多的貸款。從本質上講，當客戶借貸超過他們節省的更多時，銀行的淨利息利潤率將有所提高。

當利率上升時，銀行的淨利息利潤率可以提高，因為由於利率較高，它正在帶來更多的錢；但是，通常，淨利息利潤率將下降，因為利率上升是一種貨幣收緊的形式，使借貸更加昂貴，因此對貸款的需求將減少，從而降低了銀行的淨利息利潤率。

Investopedia / Candra Huff

在評估銀行時，淨利息保證金是盈利能力。淨利息利潤率越高，銀行可能的盈利就越高，因為它以貸款利息收取的資金遠遠超過其在銀行存款上支付的資金。