緊急貸款：類型，資格，利弊

什麼是緊急貸款？

緊急貸款是一種個人貸款，適合那些發現自己處於意外情況並且需要快速現金的人們。通常，他們會一次性現金，然後藉款人以特定期限的固定利率還清貸款。

銀行，信用合作社和在線貸方可能會提供緊急貸款。資格和您的成本將取決於信譽，甚至有特定的不良信用借款人的緊急貸款。通常，緊急貸款的最高貸款金額低於其他類型的貸款產品。

了解有關緊急貸款的工作方式，如何合格以及使用此類貸款的利弊的更多信息。

緊急貸款如何運作

在確定是否最適合您的緊急貸款時，請先檢查您的信用評分。然後，您可以搜索貸方，並嘗試與一兩個貸方進行資格預先資格，以查看您是否符合其批准的基本要求，並了解您將獲得的利率。從那裡，您可以使用個人貸款計算器查看您的每月和整體借貸費用是多少。

到獲得緊急貸款，該過程類似於其他類型的貸款。首先，您必須完成一個申請，共享您的個人聯繫信息，提供有關收入的文件，並說明您希望藉多少。貸方將審查您的申請，並要求允許審查您的信用。

一旦做出決定，您可能會獲得批准，拒絕或收到其他要約。如果獲得批准，您將有時間審核貸款協議以決定您是否接受。如果是這樣，您將簽署貸款協議，並將資金存入您選擇的銀行帳戶。時機將取決於貸方；在批准當天，有些甚至資助貸款。

緊急貸款的類型

最常見的類型緊急貸款是個人貸款。他們允許您一次性款項，並在特定期限內用固定付款償還。此外，有幾種不同的方法可以為意外情況借錢。

• 發薪日貸款： 如果您只需要少量現金，則發薪日貸款會給您預付薪水。缺點是這些短期貸款收費高，但是您不必像其他貸款那樣在很長一段時間內償還它們，因為它們通常是在短時間內到期的。
• 標題貸款：另一種短期貸款選擇，產權貸款是使用汽車頭銜作為抵押品的有擔保貸款。這可能是一個可訪問的信用不良的人的緊急貸款，但是這些貸款的APR很高。
• 信用卡現金預付款：大多數信用卡允許您從信用額度借入現金，但是通常您會支付更高的現金預付款，而沒有寬限期。還增加了預付費用，通常約為藉入金額的3％至5％。

在哪裡獲得緊急貸款

如果您需要快速現金，則可以從幾種類型的金融機構獲得緊急貸款。如果您要採用個人貸款路線，這是貸方的三種主要類型。

• 銀行：銀行提供個人貸款，許多人提供快速的資金，這可以在緊急情況下幫助。利率和費用和貸款要求一樣，儘管較大的銀行往往具有更嚴格的資格。
• 信用合作社：作為會員擁有的機構，信用合作社有時具有更大的靈活性，可以為包括緊急貸款在內的個人貸款提供有競爭力的利率。您必須成為會員才能申請。
• 在線貸方：在線貸款公司通常會提供最快的資金選項，因為應用程序在線完成并快速處理。

資格和要求

提供緊急貸款的大多數貸方都具有類似的資格標準和文件要求。這是貸方將考慮的一些關鍵因素。

• 鑑別：期望上傳或共享照片ID的副本，例如駕駛執照，護照或其他狀態標識。您還需要顯示一些作為地址證明，例如您的名字的水電費。
• 年齡和公民身份：要獲得緊急貸款或大多數貸款，您需要年滿18歲。有些貸方可能只與美國公民一起工作，儘管有些貸方可能有非公民的選擇。
• 最低信用評分：每個貸方都設定了自己的信用評分要求，比其他貸方更嚴格。通常，如果您的信用評分在良好的範圍（670+）中，那麼大多數貸方都應該毫不費力。分數較低的人可能仍獲得批准，但可能會支付更高的利率。
• 收入：貸方想知道您償還貸款的能力，因此您需要顯示收入證明。您可能必須提交諸如薪酬存根，銀行對帳單或納稅申報表等文件。
• 債務收入（DTI）比率：除了您的收入外，貸方還想了解您的其他義務是什麼，以便他們可以確定您的DTI，或您需要多少收入來支付您的賬單。
• 貸款的原因：緊急貸款是靈活的，幾乎可以出於任何原因使用，但是通常有一些排除，例如大學學費，商業費用，賭博，非法活動或家庭押金。

緊急貸款的利弊

專業人士解釋說

• 快速獲得資金：緊急貸款可以快速提供資金，以幫助您支付意外的費用。其他資金來源（例如房屋淨值貸款）可能需要數週的時間來處理。
• 許多選擇：您會發現各種貸方的幾種緊急貸款。每個人都有不同的利率，條款和費用。比較不同的貸款以查看適合您的需求。
• 易於應用：緊急貸款的申請過程非常簡單。您需要提供貸方要求的信息，該信息通常包括您的個人信息。
• 如何使用資金的靈活性：您可以使用緊急貸款中的資金來支付幾乎任何費用，例如支付醫療費用或汽車維修費用。

缺點解釋了

• 支付利息：緊急貸款通常具有很高的利率，因此它們可能很昂貴，尤其是如果您不快速償還。
• 有些貸款有費用：許多貸方收取費用，例如貸款發起費或滯納金，如果您錯過了付款。仔細閱讀貸款條款，並在簽署貸款之前充分了解費用。
• 另一項每月賬單義務：緊急貸款將增加您的總債務，這可以降低您的信用評分並增加您的每月付款義務。
• 低貸款金額：通常，緊急貸款較少。如果您想要更大的貸款，則可能必須轉向其他資金來源。

緊急貸款的替代方案

當您需要立即資金時，緊急貸款不是唯一幫助您的選擇。探索的其他選項包括：

• 緊急節省： 理想情況下，您應該建造一個緊急節省您可以從中汲取的帳戶。這可以幫助您避免借貸成本。許多專家建議在緊急儲蓄帳戶中節省三到六個月的費用。
• 向朋友或家人借錢：很少或沒有費用快速賺錢的一種方法是向您的朋友或家人借錢。該策略的缺點是它可能會影響您與該人的關係，尤其是如果您不償還資金。
• 家庭淨值信貸額度（HELOC）或房屋淨值貸款：房主可以用Helocs或Helocs或房屋淨值貸款。儘管這些選擇可能會提供一些暫時的緩解，但您的房屋債務將增加，如果您不能償還貸款，您可能會使您的房屋處於危險之中。

底線

在生活中，發生意外的事情會發生，但是在拿出緊急貸款之前仔細考慮您的選擇很重要。緊急貸款可能會昂貴，增加您的債務，並增加您的每月費用。制定投資回收計劃可以幫助您成功償還緊急貸款。一旦遇到挫折，請嘗試創建一個應急基金，以便將來更好地受到保護。